Ubezpieczenie powrotu do pracy
Co to jest ubezpieczenie na czas powrotu?
Ubezpieczenie na wypadek ponownego wejścia na rynek to rodzaj umowy ubezpieczenia na życie,. która oferuje niskie stawki przez określony czas i nadal będzie oferować niskie stawki, jeśli ubezpieczający przechodzi okresowe badania lekarskie.
Jak działa ubezpieczenie powrotu do pracy
Ubezpieczenie re-entry zazwyczaj oferuje niskie składki przez pierwsze kilka lat polisy. W wielu przypadkach polisy nie będą wymagać od ubezpieczającego poddania się badaniu fizycznemu w początkowym okresie umowy.
Jednak po początkowej fazie polisy ubezpieczający muszą przejść egzamin fizyczny i mogą ponownie przystąpić do umowy z takimi samymi lub bardzo podobnymi składkami,. jeśli zdadzą. Jeśli jednak im się nie powiedzie, ich składki wzrosną, często do wysokości wyższych niż standardowe polisy na życie i znacznie powyżej tego, co wcześniej płacili.
Ubezpieczenia re-entry po raz pierwszy pojawiły się w latach 70. w odpowiedzi na rosnącą inflację i zapotrzebowanie konsumentów na niższe podwyżki składek od standardowych umów na życie. Kontrastował on przede wszystkim z regularnymi polisami ubezpieczeniowymi odnawianymi co roku bez konieczności badania lekarskiego, ale które obejmowały również wyższe składki z każdym kolejnym rokiem.
Korzyści z ubezpieczenia na czas powrotu do pracy
Ubezpieczenie re-entry zapewnia opcję, dzięki której, jeśli twoje zdrowie jest dobre, masz prawo do polisy ubezpieczeniowej z niższymi składkami. Gdy ubezpieczający może udowodnić, że jego stan zdrowia jest akceptowalny, może „ponownie wejść” na polisę z tymi samymi, niskimi składkami jak poprzednio.
W większości przypadków standardowe ubezpieczenie na życie nie zapewnia żadnych korzystnych stawek osobom o dobrym zdrowiu. Jeśli jesteś w określonym przedziale wiekowym, najprawdopodobniej będziesz płacić taką samą stawkę, jak osoby o dobrym i złym stanie zdrowia. Ubezpieczenie na ponowne wejście zapewnia korzyści finansowe dla tych, którzy są w lepszym stanie zdrowia.
Uwagi specjalne
Ubezpieczenie reentry może być atrakcyjną opcją dla tych, którzy potrzebują ubezpieczenia na krótki okres, ponieważ niskie stawki będą obowiązywać do czasu, gdy wymagane będzie badanie lekarskie.
Oczywiście, wraz ze starzeniem się posiadaczy polis terminowych re-entry, ich stan zdrowia nieuchronnie się pogarsza. Oznacza to, że w pewnym momencie prawie wszyscy ubezpieczający nie będą mogli „ponownie wejść” na polisę i będą zmuszeni zaakceptować wyższe stawki.
Z tego powodu ubezpieczenie na czas powrotu jest mniej atrakcyjne, na przykład dla grupy rodziców, którzy chcą utrzymać ubezpieczenie na życie przez następne 15 lat, kiedy spodziewają się spłaty kredytu hipotecznego i gdy ich dzieci rosną w ich gospodarstwie domowym.
Rodzice w takiej sytuacji mogą zamiast tego rozważyć ubezpieczenie terminowe na poziomie składki,. która oferuje niezmienne świadczenie z tytułu śmierci, a także stałą premię. Jednak ten spokój ducha prawdopodobnie będzie wiązał się z wyższą ceną składki niż w początkowym okresie polisy terminowej ponownego wejścia.
Przykład ubezpieczenia powrotu do pracy
Na przykład samotny ojciec po czterdziestce, który jest w bardzo dobrej kondycji fizycznej, nie ma żadnych znanych problemów zdrowotnych i który jest właścicielem domu, może wykupić ubezpieczenie na czas powrotu, aby pokryć się przez trzy pozostałe lata, kiedy jego jedyne dziecko nadal jest na studiach. Jeśli wybierze polisę z opcją powrotu po trzecim roku, może następnie zdecydować się na kontynuację ubezpieczenia przez kolejne dwa lata, które jego dziecko planuje uczęszczać do szkoły wyższej.
Pod warunkiem, że ojciec zda egzamin fizyczny po ponownym wejściu, prawdopodobnie będzie w stanie utrzymać ubezpieczenie po niższej cenie niż w przypadku zwykłej polisy terminowej lub ubezpieczenia na poziomie premium. Jeśli jednak wypadnie słabo na egzaminie, będzie musiał zapłacić podwyżkę składki. Jeśli nadal korzysta z terminowej polisy ubezpieczeniowej, prawdopodobieństwo, że nie zda egzaminu lekarskiego i będzie musiał zapłacić wyższą składkę, wzrasta wraz z wiekiem.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Im starszy staje się posiadacz polisy, tym mniejsze jest świadczenie z tytułu powrotu do ubezpieczenia, ponieważ zaczyna się taniej, ale z wiekiem staje się droższe.
Ubezpieczenie na wypadek ponownego wejścia na rynek to rodzaj umowy ubezpieczenia na życie, która oferuje niskie stawki przez określony czas i pozostanie na niskim poziomie, jeśli ubezpieczający przechodzi okresowe badania lekarskie.
Ubezpieczenia re-entry po raz pierwszy pojawiły się w latach 70. ze względu na zwiększoną inflację i zapotrzebowanie na niższe podwyżki składek od standardowych umów na życie.
