Heuristique

Que sont les heuristiques ?

Une heuristique, ou technique heuristique, est toute approche de résolution de problèmes qui utilise une méthode pratique ou divers raccourcis afin de produire des solutions qui peuvent ne pas être optimales mais qui sont suffisantes compte tenu d'un délai ou d'un délai limité.

Les méthodes heuristiques sont conçues pour être flexibles et sont utilisées pour des décisions rapides, en particulier lorsque la recherche d'une solution optimale est impossible ou peu pratique et lorsque vous travaillez avec des données complexes. Ces raccourcis cognitifs figurent en bonne place dans l'économie comportementale.

Comprendre les heuristiques

Les divers avènements et innovations de la technologie numérique ont perturbé des aspects de nombreux secteurs différents, notamment la finance, la vente au détail, les médias et les transports. Certaines activités quotidiennes sont devenues obsolètes ; par exemple, les chèques sont déposés sur des comptes bancaires sans se rendre dans une succursale locale, les produits et services sont achetés en ligne et les plats à emporter sont livrés par des applications de livraison de services alimentaires.

Toutes ces nouvelles technologies créent des données, qui sont de plus en plus partagées entre plusieurs industries et secteurs. Un professionnel de n'importe quel secteur peut se retrouver à travailler avec des montagnes de données complexes pour résoudre un problème. Des méthodes heuristiques peuvent être utilisées pour réduire la complexité des données, compte tenu du temps et des ressources limités.

Avantages et inconvénients de l'utilisation de l'heuristique

L'heuristique facilite les décisions opportunes. Les analystes de tous les secteurs utilisent des règles empiriques telles que les conjectures intelligentes, les essais et les erreurs, le processus d'élimination, les formules passées et l'analyse des données historiques pour résoudre un problème. Les méthodes heuristiques simplifient et accélèrent la prise de décision grâce à des raccourcis et à des calculs suffisamment bons.

Il existe des compromis avec l'utilisation d'heuristiques qui rendent l'approche sujette aux biais et aux erreurs de jugement. La décision finale de l'utilisateur peut ne pas être la solution optimale ou la meilleure. Ou la décision prise peut être inexacte et les données sélectionnées peuvent être insuffisantes (conduisant ainsi à une solution imprécise à un problème). Par exemple, les investisseurs imitateurs imitent souvent le modèle d'investissement de gestionnaires de placements performants pour éviter de rechercher eux-mêmes des titres et les informations quantitatives et qualitatives associées.

Les investisseurs copieurs espèrent que les formules utilisées par ces gérants leur rapporteront continuellement des profits, mais ce n'est pas toujours le cas. Par exemple, l'ETF Ark Innovation (ARKK), riche en technologies, a été le paradigme des prouesses d'investissement jusqu'en 2020, mais le fonds, qui a été largement copié, n'a pas réussi à livrer en 2021. Alors que le S&P 500 a rapporté plus de 25 %, ARKK a perdu plus de 20 %.

Exemple d'heuristique

Représentativité

Une méthode de raccourci populaire dans la résolution de problèmes identifiée dans l'économie comportementale est appelée heuristique de représentativité. La représentativité utilise des raccourcis mentaux pour prendre des décisions basées sur des événements passés ou des traits représentatifs ou similaires à la situation actuelle. Supposons, par exemple, que Fast Food ABC ait étendu ses activités à l'Inde et que le cours de son action ait grimpé en flèche. Un analyste a noté que l'Inde est une entreprise rentable pour toutes les chaînes de restauration rapide. Par conséquent, lorsque Fast Food XYZ a annoncé son intention d'explorer le marché indien l'année suivante, l'analyste n'a pas perdu de temps pour donner à XYZ une recommandation "d'achat".

Bien que son approche rapide ait permis d'éviter l'examen des données des deux sociétés, ce n'était peut-être pas la meilleure décision. Fast Food XYZ peut avoir des aliments qui ne plaisent pas aux consommateurs indiens, ce que la recherche aurait révélé.

Ancrage et Ajustement

L'ancrage et l'ajustement constituent une autre approche heuristique répandue. Avec l'ancrage et l'ajustement, une personne commence par un nombre ou une valeur cible spécifique - appelée l'ancre - et ajuste ensuite ce nombre jusqu'à ce qu'une valeur acceptable soit atteinte au fil du temps. Le problème majeur de cette méthode est que si la valeur de l'ancre initiale n'est pas la vraie valeur, alors tous les ajustements ultérieurs seront systématiquement biaisés vers l'ancre et éloignés de la vraie valeur.

Un exemple d'ancrage et d'ajustement est qu'un vendeur entame des négociations avec un prix très élevé (qui est sans doute bien supérieur à la juste valeur ). Parce que le prix élevé est une ancre, le prix final aura tendance à être plus élevé que si le vendeur de voitures avait proposé un prix juste ou bas pour commencer.

Heuristique et psychologie

L'heuristique a été identifiée et prise au sérieux pour la première fois par les chercheurs au milieu du XXe siècle avec les travaux d' Herbert Simon,. qui a demandé pourquoi les individus et les entreprises n'agissent pas comme des acteurs rationnels dans le monde réel, même avec les pressions du marché punissant les décisions irrationnelles. Simon a constaté que les dirigeants d'entreprise n'optimisent généralement pas, mais s'appuient plutôt sur un ensemble d'heuristiques pour «satisfaire » (une combinaison des mots satisfaire et suffire) ; c'est-à-dire qu'ils utilisent un ensemble de raccourcis pour faire le travail d'une manière suffisamment bonne.

Pour Simon, les gens ne peuvent pas calculer et traiter de manière cohérente toutes les informations à leur disposition en raison des limites biologiques de l'esprit humain. Ainsi, les gens peuvent vouloir se comporter de manière rationnelle mais sont liés par ces limitations - ce qu'il a appelé la rationalité limitée.

Plus tard, dans les années 1970 et 1980, Amos Tversky et Daniel Kahneman travaillant à l'Université hébraïque de Jérusalem, s'appuyant sur les travaux d'Herbert Simon, ont développé ce que l'on appelle la théorie des perspectives. Pierre angulaire de l'économie comportementale, la théorie des perspectives répertorie plusieurs heuristiques utilisées inconsciemment par les gens lors de leurs évaluations financières. L'une des principales conclusions est que les gens ont une aversion pour les pertes, c'est-à-dire que les pertes sont plus importantes que les gains (c'est-à-dire que la douleur de perdre 50 $ est bien plus importante que le plaisir de recevoir 50 $). Ici, les gens adoptent une heuristique pour éviter de réaliser des pertes, les incitant parfois à prendre des risques excessifs pour le faire, mais entraînant souvent des pertes encore plus importantes.

Plus récemment, les économistes comportementaux ont tenté de développer des mesures politiques ou des «coups de pouce» pour aider à corriger l'utilisation irrationnelle des heuristiques par les gens, afin de les aider à obtenir des résultats plus optimaux. Par exemple, en demandant aux gens de se retirer d'un régime d'épargne-retraite par défaut, au lieu de devoir s'y inscrire.

Points forts

• La disponibilité, l'ancrage, le biais de confirmation et le sophisme de la main chaude sont quelques exemples d'heuristiques que les gens utilisent dans leur vie économique.

• Les heuristiques sont des méthodes de résolution rapide de problèmes qui fournissent un résultat suffisant pour être utile compte tenu des contraintes de temps.

• L'économie comportementale s'est concentrée sur l'heuristique comme une limitation des êtres humains à se comporter comme des acteurs rationnels.

• Les investisseurs et les professionnels de la finance utilisent une approche heuristique pour accélérer l'analyse et les décisions d'investissement.

• L'heuristique peut conduire à une mauvaise prise de décision basée sur un ensemble de données limité, mais la rapidité des décisions peut parfois compenser les inconvénients.

FAQ

Qu'est-ce que la pensée heuristique ?

La pensée heuristique utilise des raccourcis mentaux - souvent inconsciemment - pour prendre rapidement et efficacement des décisions ou des jugements autrement complexes. Celles-ci peuvent prendre la forme d'une « règle empirique » (par exemple, épargner 5 % de vos revenus pour avoir une retraite confortable) ou de processus cognitifs que nous ignorons largement comme le biais de disponibilité.

Quels sont les types d'heuristiques ?

À ce jour, plusieurs heuristiques ont été identifiées par l'économie comportementale ou bien développées pour aider les gens à prendre des décisions autrement complexes. En économie comportementale, la représentativité, l'ancrage et l'ajustement, et la disponibilité (récence) sont parmi les plus cités. Les heuristiques peuvent être classées de plusieurs manières, telles que les biais cognitifs par rapport aux biais émotionnels ou les erreurs de jugement par rapport aux erreurs de calcul.

Que sont les heuristiques informatiques ?

En informatique, une heuristique désigne une méthode de résolution d'un problème qui s'avère plus rapide ou plus efficace que les méthodes traditionnelles. Cela peut impliquer l'utilisation d'approximations plutôt que de calculs précis ou avec des techniques qui contournent des routines autrement gourmandes en calculs.