Calendrier de retrait systématique
Qu'est-ce qu'un programme de retrait systématique ?
Un calendrier de retrait systématique est une méthode de retrait de fonds d'un compte de rente qui précise le montant et la fréquence des versements à effectuer au rentier. Les rentiers ne sont pas garantis des paiements à vie comme ils le sont avec la méthode de rente standard,. mais ils fournissent un flux de revenu aux retraités.
Avec le calendrier de retrait systématique, on choisit plutôt de retirer des fonds d'un compte jusqu'à ce qu'il soit vidé, en assumant le risque que les fonds s'épuisent avant de mourir.
Comprendre le calendrier de retrait systématique
Les retraits systématiques sont souvent appliqués aux fonds communs de placement, aux rentes et parfois aux comptes de courtage. Des calendriers de retraits systématiques permettent de liquider des parts de placements pour fournir le nombre indiqué de retraits dans le plan.
Considérations particulières
Les alternatives aux calendriers de retrait systématiques comprennent la mise en place d'une approche de segmentation basée sur le temps, c'est-à -dire une stratégie de seau ; acheter une rente immédiate auprès d'une compagnie d'assurance et vivre de la prestation mensuelle que la compagnie verse. D'autres méthodes de retrait peuvent consister à investir son épargne et à ne dépenser que les intérêts et les dividendes et à placer l'équivalent d'une année de retraits dans un fonds du marché monétaire pour les retraits mensuels. Dans cette dernière méthode, les fonds seraient reconstitués à la fin de chaque année en vendant les investissements les plus rentables. Les trois régimes peuvent procurer un certain revenu à un retraité.
Un calendrier de prélèvement systématique peut être mis en place pour être payé mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.
Avantages et inconvénients d'un programme de retrait systématique
L'un des avantages d'un calendrier de retraits systématiques est qu'il peut rationaliser la stratégie de gestion de patrimoine d'une personne, en particulier pendant la retraite. Cela peut également aider au moment des impôts.
L'investisseur choisissant cette méthode de retrait, au lieu de la méthode de rente, ne serait pas limité à un montant d'argent fixe chaque mois et pourrait, en fait, retirer les fonds du compte assez rapidement si nécessaire. La possibilité d'accéder à des fonds pourrait être utile en cas d'urgence.
L'inconvénient est qu'il ne garantit pas un flux de revenu à vie pour le rentier, plaçant le risque d'une durée de vie plus longue que prévu sur les épaules du rentier plutôt que sur la compagnie d'assurance offrant la rente. Si la rente s'épuise, le retraité aura besoin d'autres sources de revenu pour financer sa retraite.
Exemple d'un programme de retrait systématique
Considérons, par exemple, un rentier propriétaire de quatre fonds communs de placement. Le fonds A détient 35 % de tous les fonds, le fonds B détient 30 %, le fonds C détient 20 % et le fonds D détient 15 %. Si le rentier établit un retrait mensuel de 2 000 $, 700 $ (35 %) du montant du retrait proviendront du fonds A, 600 $ (30 %) proviendront du fonds B, 400 $ (20 %) proviendront du fonds C et 300 $ ( 15 %) proviendraient du Fonds D.
Points forts
Un calendrier de retrait systématique est une méthode de retrait de fonds d'un compte de rente.
Vous devez payer des impôts sur les versements de rente, car ils constituent une forme de revenu, même s'ils croissent dans un compte à imposition différée.
De nombreuses personnes achètent un produit de rente pour assurer un flux de revenu stable et fiable à la retraite.
La méthode de rente standard offre des paiements garantis à vie, contrairement à un calendrier de retrait systématique.
