Systematischer Auszahlungsplan
Was ist ein systematischer Auszahlungsplan?
Ein systematischer Abhebungsplan ist eine Methode zum Abheben von Geldern von einem Rentenkonto, das den Betrag und die Häufigkeit der an den Rentenempfänger zu leistenden Zahlungen angibt. Rentenempfängern werden keine lebenslangen Zahlungen garantiert, wie dies bei der Standardrentenmethode der Fall ist, aber sie bieten Rentnern einen Einkommensstrom.
Mit dem systematischen Abhebungsplan entscheidet man sich stattdessen dafür, Geld von einem Konto abzuheben, bis es geleert ist, wobei man das Risiko trägt, dass das Geld aufgebraucht ist, bevor man stirbt.
Verstehen des systematischen Auszahlungsplans
Systematische Abhebungen werden häufig bei Investmentfonds, Renten und gelegentlich bei Maklerkonten vorgenommen. Systematische Entnahmepläne ermöglichen die Liquidation von Anlageanteilen, um die im Plan angegebene Anzahl von Entnahmen bereitzustellen.
Besondere Überlegungen
Alternativen zu systematischen Auszahlungsplänen umfassen die Einführung eines zeitbasierten Segmentierungsansatzes, dh einer Bucket-Strategie; eine Sofortrente von einer Versicherungsgesellschaft kaufen und von der monatlichen Leistung leben, die die Gesellschaft auszahlt. Andere Abhebungsmethoden können beinhalten, dass man seine Ersparnisse investiert und nur die Zinsen und Dividenden ausgibt und Abhebungen im Wert eines Jahres in einem Geldmarktfonds für monatliche Abhebungen platziert. Bei dieser letzten Methode würden die Mittel am Ende jedes Jahres wieder aufgefüllt, indem die Anlagen mit der höchsten Rendite verkauft würden. Alle drei Pläne können einem Rentner ein gewisses Einkommen verschaffen.
Es kann ein systematischer Auszahlungsplan eingerichtet werden, der monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich ausgezahlt wird.
Vor- und Nachteile eines systematischen Auszahlungsplans
Ein Vorteil eines systematischen Abhebungsplans besteht darin, dass er die Vermögensverwaltungsstrategie einer Person rationalisieren kann,. insbesondere im Ruhestand. Es kann auch helfen, die Steuerzeit zu kommen.
Der Anleger, der sich für diese Abhebungsmethode anstelle der Annuitisierungsmethode entscheidet, wäre nicht auf einen festgelegten Geldbetrag jeden Monat beschränkt und könnte das Geld tatsächlich bei Bedarf relativ schnell vom Konto abheben. Die Möglichkeit, auf Geldmittel zuzugreifen, könnte im Notfall nützlich sein.
Der Nachteil besteht darin, dass es dem Rentenempfänger keinen lebenslangen Einkommensstrom garantiert, wodurch das Risiko einer länger als erwarteten Lebensdauer auf den Schultern des Rentenempfängers und nicht auf der Versicherungsgesellschaft lastet, die die Rente anbietet. Wenn die Rente ausläuft, benötigt der Rentner andere Einkommensquellen, um seinen Ruhestand zu finanzieren.
Beispiel für einen systematischen Auszahlungsplan
Stellen Sie sich zum Beispiel einen Rentenempfänger vor, der vier Investmentfonds besitzt. Fonds A hält 35 % aller Fonds, Fonds B 30 %, Fonds C 20 % und Fonds D 15 %. Wenn der Rentenempfänger eine monatliche Auszahlung von 2.000 $ einrichtet, kommen 700 $ (35 %) des Auszahlungsbetrags aus Fonds A, 600 $ (30 %) aus Fonds B, 400 $ (20 %) aus Fonds C und 300 $ ( 15 %) würden aus Fonds D kommen.
Höhepunkte
Ein systematischer Abhebungsplan ist eine Methode zum Abheben von Geldern von einem Rentenkonto.
Sie müssen Rentenzahlungen versteuern, da sie eine Einkommensform darstellen, obwohl sie auf einem steuerbegünstigten Konto wachsen.
Viele Menschen kaufen ein Rentenprodukt, um im Ruhestand ein stetiges und zuverlässiges Einkommen zu erzielen.
Die Standardverrentungsmethode bietet im Gegensatz zu einem systematischen Auszahlungsplan garantierte lebenslange Zahlungen.
