Cronograma de Retiro Sistemático
¿Qué es un cronograma de retiro sistemático?
Un cronograma de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidad que especifica el monto y la frecuencia de los pagos que se realizarán al beneficiario de la anualidad. A los pensionados no se les garantizan pagos de por vida como ocurre con el método de anualización estándar,. pero proporcionan un flujo de ingresos a los jubilados.
Con el cronograma de retiro sistemático, uno elige retirar fondos de una cuenta hasta que se vacÃe, asumiendo el riesgo de que los fondos se agoten antes de morir.
Entendiendo el Programa de Retiro Sistemático
Los retiros sistemáticos a menudo se aplican a fondos mutuos, anualidades y, ocasionalmente, a cuentas de corretaje. Los cronogramas de retiros sistemáticos permiten que las acciones de las inversiones se liquiden para proporcionar el número establecido de retiros en el plan.
Consideraciones Especiales
Las alternativas a los cronogramas sistemáticos de retiro incluyen implementar un enfoque de segmentación basado en el tiempo, es decir, una estrategia de cubeta; comprar una anualidad inmediata de una compañÃa de seguros y vivir del beneficio mensual que paga la compañÃa. Otros métodos de retiro pueden incluir invertir los ahorros y gastar solo los intereses y dividendos y colocar los retiros de un año en un fondo del mercado monetario para retiros mensuales. En este último método, los fondos se repondrÃan al final de cada año vendiendo las inversiones con mayor rendimiento. Los tres planes pueden proporcionar algún ingreso a un jubilado.
Se puede establecer un cronograma de retiro sistemático para que se pague mensual, trimestral, semestral o anualmente.
Ventajas y desventajas de un programa de retiro sistemático
Una ventaja de un cronograma de retiro sistemático es que puede agilizar la estrategia de administración del patrimonio de una persona,. particularmente durante la jubilación. También puede ayudar cuando llegue el momento de los impuestos.
El inversionista que elige este método de retiro, en lugar del método de anualización, no estarÃa limitado a una cantidad fija de dinero cada mes y, de hecho, podrÃa retirar los fondos de la cuenta con relativa rapidez si fuera necesario. La capacidad de acceder a los fondos podrÃa ser útil en el caso de una emergencia.
La desventaja es que no garantiza un flujo de ingresos de por vida para el beneficiario de la anualidad, lo que coloca el riesgo de una vida útil más larga de lo esperado sobre los hombros del beneficiario en lugar de sobre la compañÃa de seguros que ofrece la anualidad. Si se agota la anualidad, el jubilado necesitará otras fuentes de ingresos para financiar su jubilación.
Ejemplo de un cronograma de retiro sistemático
Considere, por ejemplo, un rentista que posee cuatro fondos mutuos. El Fondo A posee el 35 % de todos los fondos, el Fondo B posee el 30 %, el Fondo C posee el 20 % y el Fondo D posee el 15 %. Si el beneficiario establece un retiro mensual de $2,000, $700 (35 %) del monto del retiro provendrá del Fondo A, $600 (30 %) provendrá del Fondo B, $400 (20 %) provendrá del Fondo C y $300 ( 15%) vendrÃa del Fondo D.
Reflejos
Un cronograma de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidad.
Debe pagar impuestos sobre los pagos de anualidades, ya que son una forma de ingreso, aunque crecen en una cuenta de impuestos diferidos.
Muchas personas compran un producto de anualidad para proporcionar un flujo de ingresos constante y confiable durante la jubilación.
El método de anualización estándar proporciona pagos garantizados de por vida, a diferencia de un programa de retiro sistemático.
