Systematiskt uttagsschema
Vad Àr ett systematiskt uttagsschema?
Ett systematiskt uttagsschema Àr en metod för att ta ut pengar frÄn ett livrÀntekonto som anger beloppet och frekvensen av de utbetalningar som ska göras till livrÀntetagaren. LivrÀntetagare Àr inte garanterade livslÄnga betalningar som de Àr med standardmetoden för livrÀntepension,. men de ger en inkomstström till pensionÀrer.
Med det systematiska uttagsschemat vÀljer man istÀllet att ta ut pengar frÄn ett konto tills det Àr tömt, med risken att medlen tar slut innan man dör.
FörstÄ det systematiska uttagsschemat
Systematiska uttag tillÀmpas ofta pÄ fonder, livrÀntor och ibland för mÀklarkonton. Systematiska uttagsscheman tillÄter att andelar av investeringar likvideras för att ge det angivna antalet uttag i planen.
SÀrskilda övervÀganden
Alternativ till systematiska uttagsscheman inkluderar att införa en tidsbaserad segmenteringsmetod, dvs. hinkstrategi, pÄ plats; köpa en omedelbar livrÀnta frÄn ett försÀkringsbolag och leva pÄ den mÄnatliga förmÄnen företaget betalar ut. Andra uttagsmetoder kan vara att investera sina besparingar och bara spendera rÀntor och utdelningar och att placera ett Ärs uttag i en penningmarknadsfond för mÄnatliga uttag. I denna sista metod skulle medlen fyllas pÄ i slutet av varje Är genom att sÀlja av investeringarna med högst avkastning. Alla tre planerna kan ge en viss inkomst till en pensionÀr.
Ett systematiskt uttagsschema kan stÀllas in för att betalas varje mÄnad, kvartalsvis, halvÄrsvis eller Ärligen.
Fördelar och nackdelar med ett systematiskt uttagsschema
En fördel med ett systematiskt uttagsschema Àr att det kan effektivisera en persons strategi för förmögenhetsförvaltning,. sÀrskilt under pensioneringen. Det kan ocksÄ hjÀlpa till att komma skattetid.
Investeraren som vÀljer denna uttagsmetod, istÀllet för annuitiseringsmetoden, skulle inte vara begrÀnsad till en bestÀmd summa pengar varje mÄnad och skulle faktiskt kunna ta bort pengarna frÄn kontot relativt snabbt om det skulle behövas. Möjligheten att fÄ tillgÄng till pengar kan vara anvÀndbar i hÀndelse av en nödsituation.
Nackdelen Àr att den inte garanterar en livslÄng inkomstström för livrÀntetagaren, vilket lÀgger risken för en lÀngre livslÀngd Àn förvÀntat pÄ livrÀntetagarens axlar istÀllet för pÄ försÀkringsbolaget som erbjuder livrÀntan. Om livrÀntan tar slut, skulle pensionÀren behöva andra inkomstkÀllor för att finansiera sin pension.
Exempel pÄ ett systematiskt uttagsschema
TÀnk till exempel pÄ en livrÀntetagare som Àger fyra fonder. Fond A innehar 35 % av alla medel, fond B 30 %, fond C 20 % och fond D 15 %. Om livrÀntetagaren sÀtter upp ett mÄnadsuttag pÄ 2 000 USD kommer 700 USD (35 %) av uttagsbeloppet att komma frÄn Fond A, 600 USD (30 %) kommer frÄn Fond B, 400 USD (20 %) kommer frÄn Fond C och 300 USD ( 15 %) skulle komma frÄn Fond D.
Höjdpunkter
â Ett systematiskt uttagsschema Ă€r en metod för att ta ut pengar frĂ„n ett livrĂ€ntakonto.
â Man ska betala skatt pĂ„ livrĂ€nta, eftersom det Ă€r en form av inkomst, fast de vĂ€xer pĂ„ ett uppskjutet skattekonto.
MÄnga köper en livrÀnta produkt för att ge en stadig och pÄlitlig inkomstström vid pensionering.
Standardmetoden för livrÀntepension ger garanterade livslÄnga betalningar, till skillnad frÄn ett systematiskt uttagsschema.
