Systematisk uttaksplan
Hva er en systematisk uttaksplan?
En systematisk uttaksplan er en metode for å ta ut midler fra en annuitetskonto som spesifiserer beløpet og hyppigheten av utbetalingene som skal gjøres til livrentemottakeren. Annuitanter er ikke garantert livslange betalinger som de er med standard annuitiseringsmetoden,. men de gir en inntektsstrøm til pensjonister.
Med den systematiske uttaksplanen velger man i stedet å ta ut midler fra en konto til den er tømt, med risiko for at midlene blir oppbrukt før man dør.
Forstå den systematiske uttaksplanen
Systematiske uttak brukes ofte til verdipapirfond, livrenter og noen ganger for meglerkontoer. Systematiske uttaksplaner gjør det mulig å avvikle andeler av investeringer for å gi det oppgitte antallet uttak i planen.
Spesielle hensyn
Alternativer til systematiske uttaksplaner inkluderer å sette en tidsbasert segmenteringstilnærming, dvs. bøttestrategi, på plass; kjøpe en umiddelbar livrente fra et forsikringsselskap og leve av den månedlige ytelsen selskapet betaler ut. Andre uttaksmetoder kan inkludere å investere sparepengene og bruke bare renter og utbytte og å plassere et års verdi av uttak i et pengemarkedsfond for månedlige uttak. I denne siste metoden vil midlene bli fylt opp på slutten av hvert år ved å selge ut investeringene med høyest avkastning. Alle tre planene kan gi litt inntekt til en pensjonist.
En systematisk uttaksplan kan settes opp som skal betales hver måned, kvartalsvis, halvårlig eller årlig.
Fordeler og ulemper med en systematisk uttaksplan
En fordel med en systematisk uttaksplan er at den kan strømlinjeforme en persons formueforvaltningsstrategi,. spesielt under pensjonisttilværelsen. Det kan også bidra til å komme skattetid.
Investoren som velger denne uttaksmetoden, i stedet for annuitiseringsmetoden, vil ikke være begrenset til et bestemt beløp hver måned og kan faktisk fjerne midlene fra kontoen relativt raskt om nødvendig. Muligheten til å få tilgang til midler kan være nyttig i nødstilfeller.
Ulempen er at det ikke garanterer en livslang inntektsstrøm for livrentemottakeren, og plasserer risikoen for en lengre levetid enn forventet på skuldrene til livrentemottakeren i stedet for på forsikringsselskapet som tilbyr livrenten. Hvis livrenten går ut, vil pensjonisten trenge andre inntektskilder for å finansiere sin pensjonisttilværelse.
Eksempel på en systematisk uttaksplan
Tenk for eksempel på en annuitant som eier fire aksjefond. Fond A har 35 % av alle fond, Fond B har 30 %, Fond C har 20 %, og Fond D har 15 %. Hvis annuitanten setter opp et månedlig uttak på $2000, vil $700 (35 %) av uttaksbeløpet komme fra Fond A, $600 (30%) vil komme fra Fond B, $400 (20%) vil komme fra Fond C og $300 ( 15 %) ville komme fra Fond D.
Høydepunkter
– En systematisk uttaksplan er en metode for å ta ut midler fra en annuitetskonto.
– Du må betale skatt på livrenteutbetalinger, da de er en form for inntekt, selv om de vokser på en skatteutsatt konto.
- Mange kjøper et livrenteprodukt for å gi en jevn og pålitelig inntektsstrøm i pensjonisttilværelsen.
– Standard annuitiseringsmetode gir garanterte livslange utbetalinger, i motsetning til en systematisk uttaksplan.
