Systematisk tilbagetrækningsplan
Hvad er en systematisk tilbagetrækningsplan?
En systematisk tilbagetrækningsplan er en metode til at hæve midler fra en livrentekonto, der specificerer størrelsen og hyppigheden af de betalinger, der skal foretages til livrentemodtageren. Annuitanter er ikke garanteret livslange betalinger, som de er med standard annuitiseringsmetoden,. men de giver en strøm af indkomst til pensionister.
Med det systematiske hæveskema vælger man i stedet at hæve midler fra en konto, indtil den er tømt, med risiko for, at midlerne bliver opbrugt, før man dør.
Forståelse af den systematiske tilbagetrækningsplan
Systematiske tilbagetrækninger anvendes ofte til investeringsforeninger, livrenter og lejlighedsvis til mæglerkonti. Systematiske tilbagetrækningsplaner gør det muligt at likvidere andele af investeringer for at give det angivne antal tilbagetrækninger i planen.
Særlige overvejelser
Alternativer til systematiske tilbagetrækningsplaner inkluderer at indføre en tidsbaseret segmenteringstilgang, dvs. en bucket-strategi; at købe en umiddelbar livrente fra et forsikringsselskab og leve af den månedlige ydelse, virksomheden udbetaler. Andre hævningsmetoder kan omfatte at investere sin opsparing og kun bruge renter og udbytte og placere et års hævninger i en pengemarkedsfond til månedlige hævninger. I denne sidste metode ville midlerne blive genopfyldt ved udgangen af hvert år ved at sælge investeringerne med det højeste afkast. Alle tre planer kan give nogle indtægter til en pensionist.
Der kan oprettes en systematisk udbetalingsplan, der skal betales hver måned, kvartalsvis, halvårligt eller årligt.
Fordele og ulemper ved en systematisk udbetalingsplan
En fordel ved en systematisk tilbagetrækningsplan er, at den kan strømline en persons formueforvaltningsstrategi,. især under pensionering. Det kan også hjælpe med at komme skattetid.
Den investor, der vælger denne tilbagetrækningsmetode i stedet for annuitiseringsmetoden, ville ikke være begrænset til et bestemt beløb hver måned og kunne faktisk fjerne midlerne fra kontoen relativt hurtigt, hvis det er nødvendigt. Muligheden for at få adgang til midler kan være nyttig i tilfælde af en nødsituation.
Ulempen er, at det ikke garanterer en livslang indkomststrøm for livrentemodtageren, hvilket placerer risikoen for en længere levetid end forventet på livrentemodtagerens skuldre i stedet for på det forsikringsselskab, der tilbyder livrenten. Hvis livrenten løber ud, vil pensionisten have brug for andre indtægtskilder for at finansiere hans eller hendes pension.
Eksempel på en systematisk udbetalingsplan
Overvej for eksempel en annuitant, der ejer fire investeringsforeninger. Fond A besidder 35 % af alle midler, fond B besidder 30 %, fond C besidder 20 %, og fond D besidder 15 %. Hvis annuitanten opretter en månedlig hævning på $2.000, vil $700 (35%) af udbetalingsbeløbet komme fra Fond A, $600 (30%) ville komme fra Fond B, $400 (20%) ville komme fra Fond C og $300 ( 15 %) ville komme fra Fond D.
Højdepunkter
En systematisk udbetalingsplan er en metode til at hæve midler fra en annuitetskonto.
Man skal betale skat af livrenteudbetalinger, da det er en form for indkomst, selvom de vokser på en skatteudskudt konto.
Mange mennesker køber et annuitetsprodukt for at give en stabil og pålidelig strøm af indkomst ved pensionering.
Standard annuitiseringsmetoden giver garanterede livslange betalinger i modsætning til en systematisk tilbagetrækningsplan.
