Kerfisbundin úttektaráætlun
Hvað er kerfisbundin úttektaráætlun?
Kerfisbundin úttektaráætlun er aðferð til að taka fé af lífeyrisreikningi sem tilgreinir upphæð og tíðni greiðslna sem greiða skal til lífeyrisþega. Lífeyrisþegar eru ekki tryggðar ævilangar greiðslur eins og þær eru með hefðbundinni lífeyrisgreiðsluaðferð,. en þeir veita lífeyrisþegum tekjustreymi.
Með kerfisbundinni úttektaráætlun velur maður þess í stað að taka út fjármuni af reikningi þar til hann er tæmdur, með þeirri hættu að sjóðirnir tæmist áður en maður deyr.
Skilningur á kerfisbundinni úttektaráætlun
Kerfisbundnum úttektum er oft beitt á verðbréfasjóði, lífeyri og stundum fyrir verðbréfareikninga. Kerfisbundnar afturköllunaráætlanir gera ráð fyrir að hlutabréf í fjárfestingum verði slitið til að gefa upp tilgreindan fjölda úttekta í áætluninni.
Sérstök atriði
Valkostir við kerfisbundnar afturköllunaráætlanir fela í sér að setja tímabundna skiptingaraðferð, þ.e. fötustefnu, á sinn stað; að kaupa strax lífeyri af tryggingafélagi og lifa af mánaðarlegum bótum sem félagið greiðir út. Aðrar úttektaraðferðir geta falið í sér að fjárfesta sparifé sitt og eyða aðeins vöxtum og arði og setja ársúttektir í peningamarkaðssjóð fyrir mánaðarlegar úttektir. Í þessari síðustu aðferð yrði sjóðurinn endurnýjaður í lok hvers árs með því að selja þær fjárfestingar sem hæstu ávöxtunina hafa. Allar þrjár áætlanirnar geta veitt eftirlaunaþega nokkrar tekjur.
Hægt er að setja upp kerfisbundna úttektaráætlun sem greiðist mánaðarlega, ársfjórðungslega, hálfsárs eða árlega.
Kostir og gallar kerfisbundinnar úttektaráætlunar
Kosturinn við kerfisbundna úttektaráætlun er að hún getur hagrætt auðstjórnunarstefnu einstaklings , sérstaklega á starfslokum. Það getur líka hjálpað til við að koma skatttíma.
Fjárfestirinn sem velur þessa úttektaraðferð, í stað lífeyrisgreiðsluaðferðarinnar, myndi ekki takmarkast við tiltekna upphæð í hverjum mánuði og gæti í raun fjarlægt fjármunina af reikningnum tiltölulega fljótt ef þörf krefur. Getan til að fá aðgang að fjármunum gæti verið gagnleg í neyðartilvikum.
Ókosturinn er sá að hann tryggir lífeyrisþeganum ekki ævilangan tekjustreymi, sem setur hættuna á lengri líftíma en áætlað var á herðar lífeyrisþegans í stað þess að tryggingafélagið býður lífeyri. Ef lífeyrir rennur út, þyrfti eftirlaunaþeginn aðra tekjustofna til að fjármagna eftirlaun sín.
Dæmi um kerfisbundna úttektaráætlun
Lítum til dæmis á lífeyrissjóð sem á fjóra verðbréfasjóði. Sjóður A á 35% allra sjóða, Sjóður B 30%, Sjóður C 20% og Sjóður D 15%. Ef lífeyrisþeginn setur upp $2.000 mánaðarlega úttekt, munu $700 (35%) af úttektarupphæðinni koma úr sjóði A, $600 (30%) myndu koma frá sjóði B, $400 (20%) myndu koma frá sjóði C og $300 ( 15%) kæmu frá D-sjóði.
Hápunktar
Kerfisbundin úttektaráætlun er aðferð til að taka fé af lífeyrisreikningi.
Þú verður að greiða skatta af lífeyrisgreiðslum, þar sem þær eru eins konar tekjur, þó þær vaxi á frestuðum reikningi.
Margir kaupa lífeyrisvöru til að veita stöðuga og áreiðanlega tekjustreymi við eftirlaun.
Hefðbundin lífeyrisgreiðsluaðferð veitir tryggðar ævilangar greiðslur, ólíkt kerfisbundinni úttektaráætlun.
