Programma di prelievo sistematico
Che cos'è un programma di prelievo sistematico?
Un programma di prelievo sistematico è un metodo per prelevare fondi da un conto di rendita che specifica l'importo e la frequenza dei pagamenti da effettuare alla rendita. Le rendite non sono garantite per tutta la vita come lo sono con il metodo di rendita standard,. ma forniscono un flusso di reddito ai pensionati.
Con il programma di prelievo sistematico, si sceglie invece di prelevare fondi da un conto fino a quando non viene svuotato, sopportando il rischio che i fondi si esauriscano prima di morire.
Comprendere il programma di prelievo sistematico
I prelievi sistematici vengono spesso applicati a fondi comuni di investimento, rendite e, occasionalmente, a conti di intermediazione. Piani di prelievo sistematici consentono di liquidare le quote degli investimenti per fornire il numero di prelievi indicato nel piano.
Considerazioni speciali
Le alternative ai programmi di prelievo sistematici includono l'adozione di un approccio di segmentazione basato sul tempo, ad es. una strategia a secchio; acquistare una rendita immediata da una compagnia di assicurazioni e vivere del beneficio mensile che l'azienda paga. Altri metodi di prelievo possono includere l'investimento dei propri risparmi e la spesa solo di interessi e dividendi e il collocamento di un anno di prelievi in un fondo del mercato monetario per prelievi mensili. In quest'ultimo metodo, i fondi sarebbero reintegrati alla fine di ogni anno svendendo gli investimenti con il rendimento più alto. Tutti e tre i piani possono fornire un reddito a un pensionato.
È possibile impostare un programma sistematico di prelievo da pagare mensilmente, trimestralmente, semestralmente o annualmente.
Vantaggi e svantaggi di un programma di prelievo sistematico
Un vantaggio di un programma di prelievo sistematico è che può snellire la strategia di gestione patrimoniale di una persona, in particolare durante il pensionamento. Può anche aiutare a venire l'ora delle tasse.
L'investitore che sceglie questo metodo di prelievo, invece del metodo di rendita, non si limiterebbe a una determinata somma di denaro ogni mese e potrebbe, infatti, rimuovere i fondi dal conto in tempi relativamente brevi, se necessario. La possibilità di accedere ai fondi potrebbe essere utile in caso di emergenza.
Lo svantaggio è che non garantisce un flusso di reddito permanente per la rendita, ponendo il rischio di una durata della vita più lunga del previsto sulle spalle della rendita invece che sulla compagnia di assicurazione che offre la rendita. Se la rendita si esaurisce, il pensionato avrebbe bisogno di altre fonti di reddito per finanziare il suo pensionamento.
Esempio di programma di prelievo sistematico
Si consideri, ad esempio, una rendita che possiede quattro fondi comuni di investimento. Il Fondo A detiene il 35% di tutti i fondi, il Fondo B il 30%, il Fondo C il 20% e il Fondo D il 15%. Se la rendita imposta un prelievo mensile di $ 2.000, $ 700 (35%) dell'importo del prelievo proverranno dal Fondo A, $ 600 (30%) proverranno dal Fondo B, $ 400 (20%) proverranno dal Fondo C e $ 300 ( il 15%) proverrebbe dal Fondo D.
Mette in risalto
Un programma di prelievo sistematico è un metodo per prelevare fondi da un conto di rendita.
Devi pagare le tasse sui pagamenti delle rendite, in quanto sono una forma di reddito, sebbene crescano in un conto fiscale differito.
Molte persone acquistano un prodotto di rendita per fornire un flusso di reddito costante e affidabile in pensione.
Il metodo di rendita standard prevede pagamenti garantiti per tutta la vita, a differenza di un programma di prelievo sistematico.
