Harmonogram systematycznych wypłat

Co to jest harmonogram systematycznych wypłat?

Systematyczny harmonogram wypłat to metoda wypłaty środków z rachunku rentowego, która określa kwotę i częstotliwość wpłat na rzecz rencisty. Renty nie są gwarantowane dożywotnie płatności, tak jak w przypadku standardowej metody renty,. ale zapewniają strumień dochodów emerytom.

Przy systematycznym harmonogramie wypłat, zamiast tego wybiera się wypłatę środków z konta do czasu jego opróżnienia, ryzykując, że środki uszczuplą się przed śmiercią.

Zrozumienie harmonogramu systematycznych wypłat

Systematyczne wypłaty są często stosowane do funduszy inwestycyjnych, rent,. a czasami do rachunków maklerskich. Systematyczne harmonogramy wypłat pozwalają na likwidację udziałów inwestycji w celu zapewnienia określonej liczby wypłat w planie.

Uwagi specjalne

Alternatywy dla systematycznych harmonogramów wypłat obejmują wprowadzenie podejścia segmentacji opartego na czasie, tj. strategii kubełkowej; wykupienie natychmiastowej renty od firmy ubezpieczeniowej i utrzymanie miesięcznego świadczenia wypłacanego przez firmę. Inne metody wypłat mogą obejmować inwestowanie własnych oszczędności i wydawanie tylko odsetek i dywidend oraz umieszczanie wypłat rocznych w funduszu rynku pieniężnego w celu comiesięcznych wypłat. W tej ostatniej metodzie fundusze byłyby uzupełniane pod koniec każdego roku poprzez sprzedaż inwestycji o najwyższej rentowności. Wszystkie trzy plany mogą zapewnić pewien dochód emerytowi.

Systematyczny harmonogram wypłat może być ustalony tak, aby był wypłacany co miesiąc, kwartalnie, co pół roku lub co roku.

Zalety i wady systematycznego harmonogramu wypłat

Zaletą systematycznego harmonogramu wypłat jest to, że może usprawnić strategię zarządzania majątkiem danej osoby,. szczególnie na emeryturze. Może to również pomóc w nadejściu czasu podatkowego.

Inwestor wybierający tę metodę wypłaty, zamiast metody annuityzacji, nie byłby ograniczony do określonej kwoty pieniędzy co miesiąc i mógłby w rzeczywistości stosunkowo szybko usunąć środki z konta, jeśli zajdzie taka potrzeba. Możliwość dostępu do funduszy może być przydatna w nagłych wypadkach.

Wadą jest to, że nie gwarantuje ona dożywotniego strumienia dochodu dla rencisty, nakładając ryzyko dłuższego niż oczekiwany życia na barki rencisty, a nie na towarzystwo ubezpieczeniowe oferujące rentę. Jeśli renta się skończy, emeryt będzie potrzebował innych źródeł dochodu, aby sfinansować swoją emeryturę.

Przykład systematycznego harmonogramu wypłat

Rozważmy na przykład rentę mającą cztery fundusze powiernicze. Fundusz A posiada 35% wszystkich funduszy, Fundusz B posiada 30%, Fundusz C posiada 20%, a Fundusz D posiada 15%. Jeśli rencista założy comiesięczną wypłatę 2000 USD, 700 USD (35%) kwoty wypłaty będzie pochodzić z Funduszu A, 600 USD (30%) będzie pochodzić z Funduszu B, 400 USD (20%) będzie pochodzić z Funduszu C, a 300 USD ( 15%) pochodziłoby z Funduszu D.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Systematyczny harmonogram wypłat to metoda wypłaty środków z konta annuitetowego.

• Musisz płacić podatki od rent dożywotnich, ponieważ są one formą dochodu, chociaż rosną na koncie podatku odroczonego.

• Wiele osób kupuje produkty rentowe, aby zapewnić stały i niezawodny strumień dochodów na emeryturze.

• Standardowa metoda annuityzacji zapewnia gwarantowane płatności przez całe życie, w przeciwieństwie do systematycznego harmonogramu wypłat.