Pointage de crédit d'entreprise

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit commercial ?

Un pointage de crédit commercial est un nombre qui indique si une entreprise est un bon candidat pour recevoir un prêt ou devenir un client professionnel. Les sociétés d'évaluation du crédit calculent les cotes de crédit des entreprises, également appelées cotes de crédit commerciales,. en fonction des obligations de crédit d'une entreprise et des antécédents de remboursement avec les prêteurs et les fournisseurs ; tout dépôt légal tel que les privilèges fiscaux, les jugements ou les faillites ; combien de temps l'entreprise a fonctionné ; le type et la taille de l'entreprise ; et la performance de remboursement par rapport à celle d'entreprises similaires.

Décomposer le pointage de crédit des entreprises

Si une entreprise voulait contracter un prêt pour acheter de l'équipement, un facteur que le prêteur considérerait serait la cote de crédit de l'entreprise. Il examinera également les revenus, les bénéfices, les actifs et les passifs de l' entreprise,. ainsi que la valeur de garantie de l'équipement qu'elle souhaite acheter avec le produit du prêt. Dans le cas d'une petite entreprise, le prêteur peut vérifier à la fois les cotes de solvabilité de l'entreprise et du propriétaire, puisque les finances personnelles et commerciales des propriétaires de petite entreprise sont souvent étroitement liées.

Les trois principales sociétés de notation du crédit aux entreprises sont Equifax, Experian et Dun and Bradstreet,. et chacune utilise une méthode de notation légèrement différente. Contrairement aux cotes de crédit des consommateurs qui suivent un algorithme de notation standard et vont de 300 à 850, les cotes de crédit des entreprises vont généralement de 0 à 100. Quelle que soit la méthode spécifique utilisée, une entreprise aura une bonne cote de crédit si elle paie ses factures à temps, évite les ennuis juridiques et ne contracte pas trop de dettes.

Pointage de crédit des entreprises en action

Que se passe-t-il si la société A envisage de prendre la société B comme client et souhaite connaître la probabilité que la société B paie ses factures en totalité et à temps ? Aucune entreprise ne veut faire des heures et des heures de travail pour un client, sans être payée. L'entreprise A pourrait d'abord vérifier le pointage de crédit commercial de l'entreprise B, puis accepter de faire des affaires uniquement si le pointage de crédit de l'entreprise B montrait qu'elle avait de solides antécédents de paiement de ses fournisseurs. La société A pourrait même acheter un service d'abonnement pour surveiller en permanence le pointage de crédit de la société B. Si le score baissait de manière significative, la société A pourrait réduire son risque en cessant de travailler avec la société B ou en exigeant un paiement à l'avance.

De même, la société C, un fournisseur en gros, peut vouloir vérifier la cote de crédit commerciale de la société D, un fabricant, avant d'expédier un camion de marchandises avec une facture accordant à la société D 30 jours pour payer. Si la société D a une cote de crédit élevée, cet arrangement semblerait à faible risque, mais si elle a une cote de crédit faible, la société C peut vouloir demander un paiement à l'avance, avant d'expédier des marchandises.