Certificat de dépôt non assuré

Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt non assuré ?

Un certificat de dépôt non assuré est un CD qui n'est pas assuré contre les pertes. En raison de l'absence d'assurance, ces CD rapportent un taux d' intérêt plus élevé,. car l'acheteur assume tous les risques. Si l'institution financière ou l'entité qui a émis le CD fait faillite, l'acheteur perd l'investissement.

Comprendre les CD non assurés

La plupart des CD sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou, dans le cas des coopératives de crédit, par la National Credit Union Administration (NCUA). Ces institutions paieraient les détenteurs de CD jusqu'à une certaine limite en cas d'insolvabilité de l'institution financière prêteuse. Cependant, il existe des CD non assurés, tels que les CD offshore et les CD négociés.

Les CD offshore placent votre argent sur le certificat bancaire d'une institution étrangère. L'attrait est des taux d'intérêt qui sont un multiple de ce que vous pouvez obtenir sur un investissement similaire aux États-Unis. Cependant, le danger est de parier sur la sécurité d'une banque étrangère, et si votre argent est conservé dans la devise de ce pays plutôt qu'en dollars américains, vous êtes exposé au risque de change.

Considérations particulières

Un compte assuré par la FDIC est un compte bancaire ou d'épargne (association d'épargne et de prêt) qui répond aux exigences pour être couvert par la FDIC. Le type de comptes qui peuvent être assurés par la FDIC comprend l' ordre de retrait négociable (NOW),. le chèque, l'épargne, les comptes de dépôt du marché monétaire et les CD. Le montant maximal assuré dans un compte admissible est de 250 000 $ par déposant, par institution membre. Cela signifie que si vous avez jusqu'à ce montant sur un compte bancaire et que la banque fait faillite, la FDIC vous indemnise de toutes les pertes que vous avez subies.

Les autres catégories de CD sont des produits exotiques assemblés par des sociétés d'investissement. Les investisseurs en quête de rendement les achètent parfois sans se rendre compte qu'ils ne sont pas garantis par l'État. Ils peuvent avoir des taux d'intérêt élevés, de longues périodes de blocage, des taux variables, des taux de rendement liés à des indices tels que les marchés boursiers ou obligataires, ou même des taux variables liés à un actif dont le prix n'a pas été révélé publiquement.

Certains CD négociés peuvent être en partie non assurés. D'autres formes de CD sont le Bull CD, le Bear CD et le Yankee CD. Le taux d'intérêt du CD haussier est directement corrélé à la valeur de son indice de marché sous-jacent. Lorsqu'une personne investit dans un CD haussier, elle se voit garantir un taux de rendement minimum et un pourcentage supplémentaire spécifié, basé sur l'indice de marché associé. Le taux d'intérêt qu'un détenteur d'un CD haussier reçoit pendant la durée de vie du CD augmente à mesure que la valeur de l'indice de marché augmente.

Points forts

• Les CD, ainsi que les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire, sont des véhicules d'épargne dans lesquels vous pouvez investir auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale.

• Un certificat de dépôt non assuré est un CD qui n'est pas assuré contre les pertes par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA).

• Des exemples de CD non assurés sont les CD Yankee, les CD Bull et les CD Bear.

• La plupart des CD sont assurés par la FDIC ou la NCUA.

• Les CD non assurés ont généralement des taux d'intérêt plus élevés parce que l'acheteur du CD assume tous les risques qui y sont associés.

FAQ

Est-il sûr d'investir dans un certificat de dépôt (CD) non assuré ?

Un certificat de dépôt (CD) non assuré comporte des risques. Les investisseurs mettent leur argent à risque tout le temps dans des options non assurées comme les fonds communs de placement, les rentes, les polices d'assurance-vie, les actions et les obligations. Chaque individu doit décider si les taux d'intérêt plus élevés valent le risque.

Les CD sont-ils assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ?

La majorité des CD sont fournis par des banques ou des coopératives de crédit, et ces options bancaires sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) jusqu'à 250 000 $. La National Credit Union Administration (NCUA) offre une protection similaire pour les options des coopératives de crédit. Il existe des options non assurées, généralement proposées par une maison de courtage. Ces options incluent les CD offshore, les CD Bull, les CD Bear et les CD Yankee.

Quels sont les avantages d'un CD non assuré ?

Bien qu'un CD non assuré comporte des risques, le plus grand avantage est que vous pouvez gagner plus d'argent. Des taux d'intérêt plus élevés au fil du temps apporteront un taux de rendement beaucoup plus élevé. Si vous avez confiance dans le marché, un CD non assuré pourrait vous convenir.