एसेट वैल्यूएशन रिव्यू (AVR)

एसेट वैल्यूएशन रिव्यू (AVR) क्या है?

एसेट वैल्यूएशन रिव्यू (एवीआर) शब्द एक ऐसी प्रक्रिया को संदर्भित करता है जो एक असफल बैंक के मूल्य का अनुमान स्थापित करता है संपत्ति । बैंक कई कारणों से विफल हो सकते हैं। सबसे आम घटना तब होती है जब उनकी संपत्ति का मूल्य बाजार मूल्य से नीचे गिर जाता है - उनकी देनदारियों से काफी नीचे।

एवीआर प्रक्रिया न्यूनतम मूल्य निर्धारित करती है जो एक नियामक निकाय अन्य वित्तीय संस्थानों से स्वीकार करने को तैयार है जो एक असफल बैंक से संपत्ति खरीदना चाहते हैं।

एसेट वैल्यूएशन रिव्यू (AVR) को समझना

बैंक किसी भी अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं । वे आम जनता के लिए बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, ऋण जारी करते हैं, बाजार में तरलता पैदा करते हैं, साथ ही अन्य वित्तीय सेवाएं जैसे मुद्रा विनिमय और सुरक्षा जमा बॉक्स प्रदान करते हैं। अर्थव्यवस्था में समस्याएं होने पर ये संस्थान मुश्किल में पड़ सकते हैं - ये सभी विफलता का कारण बन सकते हैं।

जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो वह अपने लेनदारों को अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है। ये वे इकाइयाँ हैं जिन पर इसका पैसा बकाया है, साथ ही जमाकर्ताओं का भी। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंक दिवालियेपन सहित कई कारणों से विफल होते हैं , या जब वे अपने लेनदारों को भुगतान नहीं कर सकते हैं। हालांकि, बैंकों के विफल होने के सबसे सामान्य कारणों में से एक यह है कि उनकी संपत्ति का मूल्य उनके बाजार मूल्य से इतना नीचे गिर जाता है कि उनकी देनदारियां ।

जब ऐसा होता है, तो उपयुक्त नियामक निकाय-संघीय या राज्य-को बैंक की संपत्ति को बेचने की व्यवस्था करनी चाहिए। इसके लिए इन परिसंपत्तियों की समीक्षा की आवश्यकता होती है, जिसे परिसंपत्ति मूल्यांकन समीक्षा कहा जाता है। AVR वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा एक असफल बैंक की संपत्ति का मूल्यांकन किया जाता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, एक विफल वित्तीय संस्थान को फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) को सौंप दिया जाता है ताकि बैंक को एक स्वस्थ संस्थान के साथ परिसमाप्त या विलय किया जा सके।

समाधान प्रक्रिया में विफल बैंक की संपत्ति और देनदारियों के बारे में जानकारी एकत्र करना, जनता और अन्य वित्तीय संस्थानों को सूचित करना शामिल है कि बैंक विफल हो गया है, और असफल बैंक को खरीदने के लिए अन्य वित्तीय संस्थानों को खोजने की कोशिश कर रहा है।

एफडीआईसी खाता स्वामित्व की प्रत्येक श्रेणी के लिए प्रति बीमाधारक बैंक प्रति जमाकर्ता $250,000 को कवर करता है।

एक असफल वित्तीय संस्थान की संपत्ति का मूल्य स्थापित करना एक जटिल प्रयास हो सकता है, खासकर जब FDIC बैंक से जुड़ी जटिलताओं के बारे में अनिश्चित है। यह कम से कम तब तक है, जब तक एजेंसी बैंक के बहीखातों की जांच नहीं कर लेती।

नियामक बैंक की संपत्ति के पोर्टफोलियो के मूल्य का आकलन करता है और प्रत्येक प्रकार के ऋण समूह के लिए एक मूल्य प्रदान करता है। विभिन्न पूलों में परिसंपत्तियों को वर्गीकृत करके, नियामक विभिन्न बैंकों को उनके ब्याज के स्तर के आधार पर विभिन्न पूलों को क्रॉस-मैच करने में सक्षम है। इस तथ्य के कारण कि अधिकांश बैंकों के पास संपत्ति का एक बड़ा पोर्टफोलियो है, जैसे कि ऋण, परिसंपत्ति मूल्यांकन समीक्षा संपत्ति के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए एक नमूना पद्धति का उपयोग करती है।

नमूना आम तौर पर एक स्तरीकृत यादृच्छिक नमूना होता है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि मूल्यांकन जल्दी से पूरा हो गया है, प्रक्रिया को यथासंभव स्वचालित किया जाता है। नियामक विफल बैंक के सबसे बड़े ऋणों के मूल्य का मूल्यांकन करने में अधिक समय व्यतीत कर सकता है।

विशेष ध्यान

महामंदी के समय कई बैंक विफल हो गए । FDIC की स्थापना का यह एक मुख्य कारण था। 1993 में, जब एजेंसी पहली बार खुली, तो संयुक्त राज्य में 4,000 बैंक विफल हो गए। उस समय तक, जमाकर्ताओं को 140 अरब डॉलर का नुकसान हुआ था। FDIC ने जमा राशि का बीमा करने में मदद की कि बैंक ग्राहक इसके बिना पुनर्प्राप्त नहीं कर पाएंगे।

जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो FDIC आम तौर पर वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए कदम उठाता है, जैसे कि पूंजीगत हानि कवरेज, अन्य बैंकों को लेनदेन करने के लिए आकर्षित करने के लिए। लक्ष्य जमा बीमा कोष पर कम से कम वित्तीय प्रभाव के साथ परिसमापन प्रक्रिया को जल्द से जल्द समाप्त करना है ।

##हाइलाइट

• एवीआर प्रक्रिया को यथासंभव स्वचालित किया जाता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि मूल्यांकन जल्दी पूरा हो गया है।

• समीक्षा परिसंपत्ति मूल्यों का अनुमान लगाने के लिए एक नमूना पद्धति का उपयोग करती है—नमूना आम तौर पर एक स्तरीकृत यादृच्छिक नमूना होता है।

• प्रक्रिया न्यूनतम मूल्य निर्धारित करती है जो एक नियामक निकाय अन्य वित्तीय संस्थानों से स्वीकार करने को तैयार है जो असफल बैंक की संपत्ति खरीदना चाहते हैं।

• एसेट वैल्यूएशन रिव्यू एक ऐसी प्रक्रिया है जो एक असफल बैंक की संपत्ति के मूल्य का अनुमान स्थापित करती है।