कनाडाई जमा बीमा निगम (सीडीआईसी)

कनाडाई जमा बीमा निगम (सीडीआईसी) क्या है?

कैनेडियन डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (CDIC) कनाडा की संघीय सरकार द्वारा स्थापित एक स्वतंत्र क्राउन कॉर्पोरेशन है। सीडीआईसी को 1967 में संसद द्वारा बनाया गया था ताकि प्रति बीमित श्रेणी में $ 100,000 तक की बैंक जमा राशि का बीमा किया जा सके, जब तक कि वे सदस्य कनाडाई बैंकों में हों। बीमित श्रेणियों में चेकिंग और बचत खाते, कुछ निवेश और विदेशी मुद्रा खाते शामिल हैं। सीडीआईसी उपभोक्ताओं को वित्तीय संस्थानों के विफल होने की स्थिति में नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है।

कनाडाई जमा बीमा निगम (सीडीआईसी) को समझना

कनाडा की वित्तीय प्रणाली की स्थिरता में योगदान करने के लिए 1967 में वित्तीय प्रशासन अधिनियम और कनाडा जमा बीमा निगम अधिनियम के तहत संसद द्वारा कनाडाई जमा बीमा निगम का गठन किया गया था। यह उपभोक्ताओं को वित्तीय संस्थान की विफलता की स्थिति में जमा राशि के नुकसान के खिलाफ बीमा प्रदान करता है । बैंक की विफलता तब होती है जब कोई बैंक दिवाला या तरलता के कारण अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर पाता है।

सीडीआईसी यूएस में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) के समान है, इसे सदस्य संस्थानों द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम द्वारा वित्त पोषित किया जाता है। जैसे, इसे संचालित करने के लिए कोई सार्वजनिक धन प्राप्त नहीं होता है। कनाडाई लोगों को सीडीआईसी सदस्य बैंकों में कवरेज के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है, न ही बैंक की विफलता होने पर उन्हें दावा दायर करने की आवश्यकता है। सीडीआईसी बीमा सदस्यों को स्वचालित रूप से भुगतान करता है यदि कोई सदस्य संस्थान चूक करता है ।

एजेंसी सदस्य बैंकों में रखे गए दिनों के भीतर पात्र जमाराशियों के साथ-साथ ब्याज का बीमा करती है, जिसमें शामिल हैं:

• खातों की जाँच

• बचत खाते

• कर-मुक्त बचत खाते (टीएफएसए)

• गारंटीकृत निवेश प्रमाण पत्र (जीआईसी) और अन्य सावधि जमा जो पांच साल या उससे कम समय में परिपक्व होते हैं

• मनीआर्डर, बैंक ड्राफ्ट, और सीडीआईसी सदस्यों द्वारा जारी प्रमाणित चेक

• विदेशी मुद्रा खाते, जैसे अमेरिकी डॉलर में रखे गए खाते

• कुछ सेवानिवृत्ति खातों में जमा, जैसे पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजना (आरआरएसपी) और पंजीकृत सेवानिवृत्ति आय निधि (आरआरआईएफ)

• अप्रैल 2022 तक पंजीकृत शिक्षा बचत योजनाओं (आरईएसपी) और पंजीकृत विकलांगता बचत योजनाओं में प्रति लाभार्थी $ 100,000 तक की जमा राशि

वित्तीय उत्पाद जो कवरेज के लिए पात्र नहीं हैं, उनमें मटुआ एल फंड,. मनी मार्केट फंड, स्टॉक, बॉन्ड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), डिजिटल और क्रिप्टोकरेंसी,. यात्रियों के चेक, ट्रेजरी बिल, बैंकरों की स्वीकृति, मूलधन-संरक्षित नोट शामिल हैं। बैंकों, सरकारों और निगमों द्वारा जारी किए गए डिबेंचर और गैर-सदस्य संस्थानों में जमा राशि।

सीडीआईसी सदस्य संस्थानों को जमाकर्ताओं को सूचित करना चाहिए जब कोई उत्पाद बीमा के लिए योग्य नहीं है।

विशेष ध्यान

उपभोक्ताओं को विचार करना चाहिए कि क्या उनका वित्तीय संस्थान सीडीआईसी का सदस्य है। सदस्यता जमाकर्ताओं को उनकी बचत खोने के खिलाफ कुछ बीमा प्रदान करती है।

सीडीआईसी के सदस्य संस्थानों में देश के सबसे बड़े बैंक शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

• बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल (बीएमओ)

• कैनेडियन इम्पीरियल बैंक ऑफ कॉमर्स (CM)

• बैंक ऑफ नोवा स्कोटिया (बीएनएस)

• रॉयल बैंक ऑफ कनाडा (आरवाई)

• टीडी कनाडा ट्रस्ट (टीडी)

• कनाडा के नेशनल बैंक (एनए)

सीडीआईसी कुछ क्षेत्रीय बैंकों, जैसे कि कैनेडियन वेस्टर्न बैंक, फर्स्ट नेशंस बैंक, लॉरेंटियन बैंक और वैलिएंट ट्रस्ट कंपनी में जमा राशि का बीमा भी करता है। कनाडाई शाखाओं वाले अंतर्राष्ट्रीय बैंक, जैसे कि आईसीआईसीआई बैंक और बैंक ऑफ चाइना, साथ ही पीसी फाइनेंशियल जैसे गैर-पारंपरिक बैंक भी सदस्य हैं।

संघीय क्रेडिट यूनियनों में जमा सीडीआईसी के अंतर्गत आते हैं। प्रांतीय क्रेडिट यूनियनों में आयोजित लोगों को कवर नहीं किया जाता है। ये संस्थान प्रांतीय जमा बीमाकर्ताओं द्वारा कवर किए जाते हैं। कनाडा के बाहर सदस्य संस्था शाखाओं में रखे गए धन को कवर नहीं किया जाता है। कनाडा के बाहर वित्तीय संस्थानों में रखी गई जमाराशियों को भी कवर नहीं किया जाता है। इसलिए यदि आपका फ्लोरिडा में बैंक ऑफ अमेरिका में खाता है, तो आपका पैसा सीडीआईसी के तहत सुरक्षित नहीं है। इसे FDIC द्वारा कवर किया जा सकता है।

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कनाडा में 1967 और 1996 के बीच वित्तीय संस्थानों की विफलताओं की संख्या, दो मिलियन से अधिक जमाकर्ताओं को प्रभावित करती है। ये सभी संस्थान सीडीआईसी के सदस्य थे।

कनाडाई जमा बीमा निगम कवरेज का उदाहरण

सीडीआईसी कवरेज थोड़ा भ्रमित करने वाला लग सकता है, खासकर यदि आपके पास कई अलग-अलग संस्थानों में अलग-अलग खातों में कई जमा हैं। मान लें कि आपके पास निम्नलिखित खाते हैं:

• CIBC में अकाउंट चेक करना: $12,000

• Scotiabank में अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त चेकिंग खाता: $5,000

• टीडी कनाडा ट्रस्ट में बचत खाता: $25,000

• ओंटारियो प्रांतीय पुलिस एसोसिएशन क्रेडिट यूनियन में आपातकालीन निधि : $3,000

• पीसी फाइनेंशियल में टीएफएसए: $75,000

• बीएमओ पर आरआरएसपी: $135,000

• नेशनल बैंक में म्युचुअल फंड खाता: $55,000

ऊपर दी गई सूची का उपयोग करके, हम यह निर्धारित कर सकते हैं कि आप सीडीआईसी के तहत निम्नलिखित के लिए कवर किए गए हैं:

• CIBC में अकाउंट चेक करना: $12,000

• Scotiabank में अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त चेकिंग खाता: $5,000

• टीडी कनाडा ट्रस्ट में बचत खाता: $25,000

• पीसी वित्तीय पर कर-मुक्त बचत खाता: $75,000

• बीएमओ पर आरआरएसपी: $100,000

ओपीपी एसोसिएशन क्रेडिट यूनियन में आपका आपातकालीन निधि सीडीआईसी द्वारा कवर नहीं किया गया है क्योंकि यह ओन्टारियो में प्रांतीय जमा बीमाकर्ता के अंतर्गत आता है। आपका म्युचुअल फंड खाता और आपके आरआरएसपी में शेष राशि को भी कवर नहीं किया जाता है। ध्यान दें कि यदि आपके जीवनसाथी के साथ आपके संयुक्त खाते में $200,000 हैं, तो एजेंसी आप में से प्रत्येक के लिए $100,000 को कवर करेगी।

हाइलाइट्स

• कैनेडियन डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन एक स्वतंत्र क्राउन कॉरपोरेशन है जो सदस्य संस्थानों में उपभोक्ता जमा के लिए जमा बीमा प्रदान करता है।

• सीडीआईसी म्युचुअल फंड, ईटीएफ, मनी मार्केट फंड, डिजिटल करेंसी, क्रिप्टोकरेंसी या ट्रेजरी बिल को कवर नहीं करता है।

• एजेंसी की स्थापना 1967 में संसद द्वारा की गई थी।

• चेकिंग और बचत खाते, कुछ निवेश, कनाडा में विदेशी मुद्रा खाते, पंजीकृत सेवानिवृत्ति खाते, और अन्य पंजीकृत उत्पादों सहित कुछ श्रेणियों में जमा राशि को प्रति जमाकर्ता $ 100,000 तक कवर किया जाता है।

• सदस्य संस्थानों में प्रमुख राष्ट्रीय बैंक, संघीय क्रेडिट यूनियन, कुछ अंतरराष्ट्रीय बैंकों की कनाडाई शाखाएं और गैर-पारंपरिक बैंक शामिल हैं।