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Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC)

Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC)

Qu'est-ce que la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) ?

La Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) est une société d'État indépendante établie par le gouvernement fédéral canadien. La SADC a été créée par le Parlement en 1967 pour assurer les dépôts bancaires jusqu'à concurrence de 100 000 $ par catégorie assurée tant qu'ils sont détenus dans des banques canadiennes membres. Les catégories assurées comprennent les comptes chèques et d'épargne, certains placements et les comptes en devises. La SADC offre aux consommateurs une protection contre les pertes en cas de faillite des institutions financières.

Comprendre la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC)

La Société d'assurance-dépôts du Canada a été créée par le Parlement en vertu de la Loi sur la gestion des finances publiques et de la Loi sur la Société d'assurance-dépôts du Canada en 1967 pour contribuer à la stabilité du système financier canadien. Il offre aux consommateurs une assurance contre la perte des dépôts en cas de faillite de l'institution financière. Une faillite bancaire se produit lorsqu'une banque ne peut pas respecter ses obligations financières en raison d'insolvabilité ou d'illiquidité.

La CDIC est similaire à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aux États-Unis. Elle est financée par les primes payées par les institutions membres. En tant que tel, il ne reçoit aucun fonds public pour fonctionner. Les Canadiens n'ont pas à faire de demande d'assurance auprès des banques membres de la SADC, ni à déposer une réclamation en cas de faillite bancaire. L'assurance de la SADC rembourse automatiquement les membres en cas de défaut d'une institution membre .

L'agence assure les dépôts éligibles ainsi que les intérêts dans les jours qui sont détenus dans les banques membres, y compris :

Les produits financiers qui ne sont pas éligibles à la couverture comprennent les fonds communs de placement, les fonds du marché monétaire, les actions, les obligations, les fonds négociés en bourse (ETF), les monnaies numériques et cryptographiques,. les chèques de voyage, les bons du Trésor, les acceptations bancaires, les billets à capital protégé, débentures émises par des banques, des gouvernements et des sociétés, et dépôts détenus auprès d'institutions non membres.

Les institutions membres de la SADC doivent aviser les déposants lorsqu'un produit n'est pas admissible à l'assurance.

Considérations particulières

Les consommateurs devraient se demander si leur institution financière est membre de la SADC. L'adhésion offre aux déposants une certaine assurance contre la perte de leur épargne.

Les institutions membres de la SADC comprennent les plus grandes banques du pays, notamment :

  • La Banque de MontrĂ©al (BMO)

  • La Banque Canadienne ImpĂ©riale de Commerce (CM)

  • La Banque de Nouvelle-Écosse (BNS)

  • Banque Royale du Canada (RY)

  • TD Canada Trust (TD)

  • Banque Nationale du Canada (NA)

La SADC assure également les dépôts auprès de certaines banques régionales, telles que la Banque canadienne de l'Ouest, les banques des Premières Nations, la Banque Laurentienne et Valiant Trust Company. Des banques internationales ayant des succursales canadiennes, comme ICICI Bank et la Banque de Chine, ainsi que des banques non traditionnelles comme PC Financial en sont également membres.

Les dépôts auprès des coopératives de crédit fédérales sont couverts par la SADC. Celles détenues dans les coopératives de crédit provinciales ne sont pas couvertes. Ces institutions sont couvertes par les assureurs-dépôts provinciaux. L'argent détenu dans les succursales des institutions membres à l'extérieur du Canada n'est pas couvert. Les dépôts détenus dans des institutions financières à l'extérieur du Canada ne sont pas non plus couverts. Donc, si vous avez un compte chez Bank of America en Floride, votre argent n'est pas protégé par la SADC. Il peut être couvert par la FDIC.

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Le nombre de faillites d'institutions financières au Canada entre 1967 et 1996, touchant plus de deux millions de déposants. Toutes ces institutions étaient membres de la SADC.

Exemple de couverture de la Société canadienne d'assurance-dépôts

La couverture de la SADC peut sembler un peu déroutante, surtout si vous avez plusieurs dépôts dans différents comptes dans de nombreuses institutions différentes. Imaginons que vous ayez les comptes suivants :

  • Compte-chèques chez CIBC : 12 000 $

  • Compte courant conjoint avec votre conjoint Ă  la Banque Scotia : 5 000 $

  • Compte d'Ă©pargne chez TD Canada Trust : 25 000 $

  • Fonds d'urgence Ă  l'Ontario Provincial Police Association Credit Union : 3 000 $

  • CELI chez PC Financial : 75 000 $

  • REER chez BMO : 135 000 $

  • Compte de fonds commun de placement Ă  la Banque Nationale : 55 000 $

À l'aide de la liste ci-dessus, nous pouvons déterminer que vous êtes couvert pour les éléments suivants en vertu de la SADC :

  • Compte-chèques chez CIBC : 12 000 $

  • Compte courant conjoint avec votre conjoint Ă  la Banque Scotia : 5 000 $

  • Compte d'Ă©pargne chez TD Canada Trust : 25 000 $

  • Compte d'Ă©pargne libre d'impĂ´t chez PC Financial : 75 000 $

  • REER chez BMO : 100 000 $

Votre fonds d'urgence à l'OPP Association Credit Union n'est pas couvert par la SADC, car il relève de l'assureur-dépôts provincial de l'Ontario. Votre compte de fonds communs de placement et le solde de votre REER ne sont pas couverts non plus. Notez que si vous aviez 200 000 $ dans votre compte conjoint avec votre conjoint, l'agence couvrirait 100 000 $ pour chacun de vous.

Points forts

  • La SociĂ©tĂ© d'assurance-dĂ©pĂ´ts du Canada est une sociĂ©tĂ© d'État indĂ©pendante qui fournit une assurance-dĂ©pĂ´ts pour les dĂ©pĂ´ts des consommateurs auprès des institutions membres.

  • La SADC ne couvre pas les fonds communs de placement, les FNB, les fonds du marchĂ© monĂ©taire, les monnaies numĂ©riques, les crypto-monnaies ou les bons du TrĂ©sor.

  • L'agence a Ă©tĂ© crĂ©Ă©e par le Parlement en 1967.

  • Les dĂ©pĂ´ts sont couverts jusqu'Ă  100 000 $ par dĂ©posant dans certaines catĂ©gories, y compris les comptes chèques et d'Ă©pargne, certains placements, les comptes en devises Ă©trangères au Canada, les comptes de retraite enregistrĂ©s et d'autres produits enregistrĂ©s.

  • Les institutions membres comprennent les grandes banques nationales, les coopĂ©ratives de crĂ©dit fĂ©dĂ©rales, les succursales canadiennes de certaines banques internationales et les banques non traditionnelles.