Канадская корпорация страхования депозитов (CDIC)

Что такое Канадская корпорация страхования депозитов (CDIC)?

Канадская корпорация страхования депозитов (CDIC) является независимой коронной корпорацией, учрежденной федеральным правительством Канады. CDIC был создан парламентом в 1967 году для страхования банковских вкладов на сумму до 100 000 долларов США по каждой застрахованной категории, пока они хранятся в канадских банках-членах. Застрахованные категории включают расчетные и сберегательные счета, определенные инвестиции и счета в иностранной валюте. CDIC предоставляет потребителям защиту от убытков в случае банкротства финансовых учреждений.

Понимание Канадской корпорации страхования депозитов (CDIC)

Канадская корпорация страхования депозитов была создана парламентом в соответствии с Законом о финансовом управлении и Законом о Канадской корпорации страхования депозитов в 1967 году, чтобы способствовать стабильности финансовой системы Канады. Он предоставляет потребителям страховку от потери вкладов в случае банкротства финансового учреждения. Банкротство происходит, когда банк не может выполнить свои финансовые обязательства из-за неплатежеспособности или неликвидности.

CDIC похожа на Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) в США. Она финансируется за счет премий, уплачиваемых учреждениями-членами. Таким образом, он не получает никаких государственных средств для своей деятельности. Канадцам не нужно подавать заявку на страховое покрытие в банках-членах CDIC, а также им не нужно подавать иск в случае банкротства банка. Страхование CDIC автоматически выплачивает членам страховые взносы, если учреждение-участник не выполняет свои обязательства.

Агентство страхует приемлемые депозиты, а также проценты в течение дней, которые хранятся в банках-участниках, в том числе:

• Проверка учетных записей

• Сберегательные счета

• Безналоговые сберегательные счета (TFSA)

• Гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC) и другие срочные депозиты со сроком погашения не более пяти лет.

• Денежные переводы, банковские тратты и чеки, выданные членами CDIC

• Счета в иностранной валюте, например, в долларах США

• Депозиты, хранящиеся на определенных пенсионных счетах, таких как зарегистрированные пенсионные сберегательные планы (RRSP) и зарегистрированные пенсионные фонды (RRIF).

• Депозиты в зарегистрированных сберегательных планах на образование (RESP) и зарегистрированных сберегательных планах по инвалидности до 100 000 долларов США на каждого бенефициара по состоянию на апрель 2022 г.

Финансовые продукты, которые не подлежат покрытию, включают взаимные фонды,. фонды денежного рынка, акции, облигации, биржевые фонды (ETF), цифровые валюты и криптовалюты,. дорожные чеки, казначейские векселя, банковские акцепты, банкноты с защитой основного долга, долговые обязательства, выпущенные банками, правительствами и корпорациями, и депозиты, хранящиеся в организациях, не являющихся членами.

Учреждения-члены CDIC должны уведомлять вкладчиков, когда продукт не подлежит страхованию.

Особые соображения

Потребители должны учитывать, является ли их финансовое учреждение членом CDIC. Членство предоставляет вкладчикам некоторую страховку от потери их сбережений.

Учреждения-члены CDIC включают крупнейшие банки страны, в том числе:

• Банк Монреаля (BMO)

• Канадский имперский коммерческий банк (CM)

• Банк Новой Шотландии (BNS)

• Королевский банк Канады (RY)

• ТД Канада Траст (ТД)

• Национальный банк Канады (NA)

CDIC также страхует депозиты в некоторых региональных банках, таких как Canadian Western Bank, First Nations Banks, Laurentian Bank и Valiant Trust Company. Международные банки с канадскими филиалами, такие как ICICI Bank и Bank of China, а также нетрадиционные банки, такие как PC Financial, также являются членами.

Депозиты в федеральных кредитных союзах покрываются CDIC. Те, которые хранятся в провинциальных кредитных союзах, не покрываются. Эти учреждения покрываются провинциальными страховщиками депозитов. Деньги, хранящиеся в филиалах организаций-участников за пределами Канады, не покрываются. Депозиты, хранящиеся в финансовых учреждениях за пределами Канады, также не покрываются. Поэтому, если у вас есть счет в Bank of America во Флориде, ваши деньги не защищены CDIC. Это может быть покрыто FDIC.

43

Количество банкротств финансовых учреждений в Канаде в период с 1967 по 1996 год, от которых пострадали более двух миллионов вкладчиков. Все эти учреждения были членами CDIC.

Пример страхового покрытия Канадской корпорации страхования депозитов

Покрытие CDIC может показаться немного запутанным, особенно если у вас есть несколько депозитов на разных счетах в разных учреждениях. Допустим, у вас есть следующие аккаунты:

• Текущий счет в CIBC: 12 000 долларов США.

• Совместный текущий счет с вашим супругом в Scotiabank: 5000 долларов США.

• Сберегательный счет в TD Canada Trust: 25 000 долларов США.

• Чрезвычайный фонд в кредитном союзе Ассоциации полиции провинции Онтарио: 3000 долларов США.

• TFSA в PC Financial: 75 000 долларов.

• RRSP в BMO: 135 000 долларов США

• Счет взаимного фонда в Национальном банке: 55 000 долларов США.

Используя приведенный выше список, мы можем определить, что CDIC распространяется на вас в следующих случаях:

• Текущий счет в CIBC: 12 000 долларов США.

• Совместный текущий счет с вашим супругом в Scotiabank: 5000 долларов США.

• Сберегательный счет в TD Canada Trust: 25 000 долларов США.

• Не облагаемый налогом сберегательный счет в PC Financial: 75 000 долларов США.

• RRSP в BMO: 100 000 долларов США

Ваш резервный фонд в кредитном союзе ассоциации OPP не покрывается CDIC, поскольку он находится в ведении провинциального страховщика депозитов в Онтарио. Ваш счет взаимного фонда и оставшийся баланс в вашем RRSP также не покрываются. Обратите внимание, что если у вас есть 200 000 долларов на вашем совместном с супругом счете, то агентство покроет по 100 000 долларов на каждого из вас.

Особенности

• Канадская корпорация страхования депозитов является независимой коронной корпорацией, которая обеспечивает страхование депозитов для потребительских депозитов в учреждениях-членах.

• CDIC не распространяется на взаимные фонды, ETF, фонды денежного рынка, цифровые валюты, криптовалюты или казначейские векселя.

• Агентство было создано парламентом в 1967 году.

• Депозиты покрываются до 100 000 долларов США на вкладчика в определенных категориях, включая текущие и сберегательные счета, определенные инвестиции, счета в иностранной валюте в Канаде, зарегистрированные пенсионные счета и другие зарегистрированные продукты.

• Учреждения-члены включают крупные национальные банки, федеральные кредитные союзы, канадские филиалы некоторых международных банков и нетрадиционные банки.