Corporação Canadense de Seguro de Depósito (CDIC)
O que é a Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC)?
A Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) é uma corporação independente da coroa estabelecida pelo governo federal canadense. O CDIC foi criado pelo Parlamento em 1967 para garantir depósitos bancários de até US$ 100.000 por categoria segurada, desde que sejam mantidos em bancos canadenses membros. As categorias seguradas incluem contas correntes e de poupança, determinados investimentos e contas em moeda estrangeira. O CDIC oferece proteção aos consumidores contra perdas no caso de falência das instituições financeiras.
Entendendo a Corporação de Seguro de Depósito Canadense (CDIC)
A Canadian Deposit Insurance Corporation foi formada pelo Parlamento sob o Financial Administration Act e o Canada Deposit Insurance Corporation Act em 1967 para contribuir para a estabilidade do sistema financeiro do Canadá. Oferece aos consumidores um seguro contra a perda de depósitos em caso de falência da instituição financeira. Uma falência bancária ocorre quando um banco não consegue cumprir suas obrigações financeiras devido à insolvência ou falta de liquidez.
O CDIC é semelhante ao Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nos EUA. É financiado por prêmios pagos pelas instituições membros. Dessa forma, não recebe recursos públicos para operar. Os canadenses não precisam solicitar cobertura nos bancos membros do CDIC, nem precisam registrar uma reclamação se houver uma falência bancária. O seguro do CDIC paga os membros automaticamente se uma instituição membro entrar em default.
A agência assegura depósitos elegíveis, bem como juros dentro de dias que são mantidos em bancos membros, incluindo:
Checando contas
Contas de poupança
Certificados de investimento garantido (GICs) e outros depósitos a prazo com vencimento em cinco anos ou menos
Ordens de pagamento, saques bancários e cheques certificados emitidos por membros do CDIC
Contas em moeda estrangeira, como as mantidas em dólares americanos
Depósitos mantidos em determinadas contas de aposentadoria, como planos de poupança para aposentadoria registrados (RRSPs ) e fundos de renda de aposentadoria registrados (RRIFs)
Depósitos mantidos em planos registrados de poupança educacional (RESPs) e planos registrados de poupança por invalidez de até US$ 100.000 por beneficiário em abril de 2022
Os produtos financeiros que não são elegíveis para cobertura incluem fundos mútuos , fundos do mercado monetário, ações, títulos, fundos negociados em bolsa (ETFs), digitais e criptomoedas,. cheques de viagem, títulos do tesouro, aceitações de banqueiros, notas protegidas pelo principal, debêntures emitidas por bancos, governos e corporações, e depósitos mantidos em instituições não associadas.
As instituições membros do CDIC devem notificar os depositantes quando um produto não é elegível para seguro.
Considerações Especiais
Os consumidores devem considerar se sua instituição financeira é membro do CDIC. A associação fornece aos depositantes algum seguro contra a perda de suas economias.
As instituições membros do CDIC incluem os maiores bancos do país, incluindo:
O Banco de Montreal (BMO)
O Banco Imperial Canadense de Comércio (CM)
Banco da Nova Escócia (BNS)
Royal Bank of Canada (RY)
TD Canada Trust (TD)
Banco Nacional do Canadá (NA)
O CDIC também assegura depósitos em certos bancos regionais, como Canadian Western Bank, First Nations Banks, Laurentian Bank e Valiant Trust Company. Bancos internacionais com filiais canadenses, como o ICICI Bank e o Bank of China, bem como bancos não tradicionais como o PC Financial também são membros.
Os depósitos em cooperativas de crédito federais são cobertos pela CDIC. Aqueles mantidos em cooperativas de crédito provinciais não são cobertos. Essas instituições são cobertas por seguradores de depósito provinciais. O dinheiro mantido em filiais de instituições membros fora do Canadá não é coberto. Depósitos mantidos em instituições financeiras fora do Canadá também não são cobertos. Portanto, se você tem uma conta no Bank of America na Flórida, seu dinheiro não está protegido pela CDIC. Pode ser coberto pelo FDIC.
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O número de falências de instituições financeiras no Canadá entre 1967 e 1996, afetando mais de dois milhões de depositantes. Todas essas instituições eram membros do CDIC.
Exemplo de cobertura da Canadian Deposit Insurance Corporation
A cobertura do CDIC pode parecer um pouco confusa, especialmente se você tiver vários depósitos em contas diferentes em muitas instituições diferentes. Digamos que você tenha as seguintes contas:
Conta corrente no CIBC: $ 12.000
Conta corrente conjunta com seu cônjuge no Scotiabank: $ 5.000
Conta poupança no TD Canada Trust: $ 25.000
Fundo de emergência na Cooperativa de Crédito da Associação de Polícia da Província de Ontário: $ 3.000
TFSA no PC Financial: $ 75.000
RRSP na BMO: $ 135.000
Conta de fundo mútuo no National Bank: $ 55.000
Usando a lista acima, podemos determinar que você está coberto para o seguinte no CDIC:
Conta corrente no CIBC: $ 12.000
Conta corrente conjunta com seu cônjuge no Scotiabank: $ 5.000
Conta poupança no TD Canada Trust: $ 25.000
Conta poupança livre de impostos no PC Financial: $ 75.000
RRSP na BMO: $ 100.000
Seu fundo de emergência na OPP Association Credit Union não é coberto pelo CDIC porque está sob o segurador de depósito provincial em Ontário. Sua conta de fundo mútuo e o saldo restante em seu RRSP também não são cobertos. Observe que, se você tivesse US$ 200.000 em sua conta conjunta com seu cônjuge, a agência cobriria US$ 100.000 para cada um de vocês.
Destaques
A Canadian Deposit Insurance Corporation é uma corporação independente da coroa que fornece seguro de depósito para depósitos de consumidores em instituições membros.
O CDIC não cobre fundos mútuos, ETFs, fundos do mercado monetário, moedas digitais, criptomoedas ou letras do tesouro.
A agência foi criada pelo Parlamento em 1967.
Os depósitos são cobertos até US$ 100.000 por depositante em determinadas categorias, incluindo contas correntes e de poupança, certos investimentos, contas em moeda estrangeira no Canadá, contas de aposentadoria registradas e outros produtos registrados.
As instituições membros incluem os principais bancos nacionais, cooperativas de crédito federais, filiais canadenses de certos bancos internacionais e bancos não tradicionais.
