Kanadyjska Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (CDIC)

Co to jest Kanadyjska Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (CDIC)?

Kanadyjska Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (CDIC) jest niezależną korporacją koronną założoną przez kanadyjski rząd federalny. CDIC została utworzona przez Parlament w 1967 roku, aby ubezpieczyć depozyty bankowe do 100 000 USD na kategorię ubezpieczonego, o ile są one przechowywane w kanadyjskich bankach członkowskich. Ubezpieczone kategorie obejmują rachunki czekowe i oszczędnościowe, niektóre inwestycje oraz rachunki walutowe. CDIC zapewnia konsumentom ochronę przed stratami w przypadku upadku instytucji finansowych.

Zrozumienie Kanadyjskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (CDIC)

Kanadyjska Korporacja Ubezpieczenia Depozytów została utworzona przez parlament w 1967 r. na mocy Ustawy o administracji finansowej i Ustawy o Kanadyjskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów, aby przyczynić się do stabilności systemu finansowego Kanady. Zapewnia konsumentom ubezpieczenie od utraty depozytów w przypadku upadłości instytucji finansowej. Upadek banku ma miejsce, gdy bank nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych z powodu niewypłacalności lub braku płynności.

CDIC jest podobny do Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) w USA. Jest finansowany ze składek płaconych przez instytucje członkowskie. W związku z tym nie otrzymuje żadnych środków publicznych na działalność. Kanadyjczycy nie muszą ubiegać się o ubezpieczenie w bankach członkowskich CDIC, ani nie muszą składać wniosku w przypadku upadłości banku. Ubezpieczenie CDIC wypłaca członkom automatycznie, jeśli instytucja członkowska nie wywiązuje się ze zobowiązań.

Agencja ubezpiecza kwalifikujące się depozyty oraz odsetki w ciągu dni, które są przechowywane w bankach członkowskich, w tym:

• Sprawdzanie kont

• Konta oszczędnościowe

• Wolne od podatku rachunki oszczędnościowe (TFSA)

• Gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC) i inne lokaty terminowe z terminem zapadalności do pięciu lat lub mniej

• Przekazy pieniężne, przekazy bankowe i czeki poświadczone przez członków CDIC

• Rachunki w walutach obcych, takie jak te prowadzone w dolarach amerykańskich

• Depozyty przechowywane na niektórych rachunkach emerytalnych, takich jak zarejestrowane plany oszczędności emerytalnych (RRSP) i zarejestrowane fundusze emerytalne (RRIF)

• Depozyty przechowywane w zarejestrowanych planach oszczędnościowych na edukację (RESP) i zarejestrowanych planach oszczędnościowych dla osób niepełnosprawnych do 100 000 USD na beneficjenta od kwietnia 2022 r.

Produkty finansowe, które nie kwalifikują się do pokrycia obejmują fundusze wzajemne , fundusze rynku pieniężnego, akcje, obligacje, fundusze ETF, cyfrowe i kryptowaluty,. czeki podróżne, bony skarbowe, akcepty bankowe, banknoty zabezpieczone kapitałem, obligacje emitowane przez banki, rządy i korporacje oraz depozyty utrzymywane w instytucjach niebędących członkami.

Instytucje członkowskie CDIC muszą powiadomić deponentów, gdy produkt nie kwalifikuje się do ubezpieczenia.

Uwagi specjalne

Konsumenci powinni rozważyć, czy ich instytucja finansowa jest członkiem CDIC. Członkostwo zapewnia deponentom pewne ubezpieczenie od utraty oszczędności.

Instytucje członkowskie CDIC obejmują największe banki w kraju, w tym:

• Bank Montrealski (BMO)

• Kanadyjski Imperial Bank of Commerce (CM)

• Bank Nowej Szkocji (BNS)

• Królewski Bank Kanady (RY)

• TD Kanada Trust (TD)

• Narodowy Bank Kanady (NA)

CDIC ubezpiecza również depozyty w niektórych bankach regionalnych, takich jak Canadian Western Bank, First Nations Banks, Laurentian Bank i Valiant Trust Company. Członkami są również banki międzynarodowe z oddziałami kanadyjskimi, takie jak ICICI Bank i Bank of China, a także banki nietradycyjne, takie jak PC Financial.

Depozyty w federalnych uniach kredytowych są objęte CDIC. Te, które odbywają się w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, nie są objęte ubezpieczeniem. Instytucje te są objęte przez wojewódzkich ubezpieczycieli depozytów. Pieniądze przechowywane w oddziałach instytucji członkowskich poza Kanadą nie są objęte gwarancją. Depozyty przechowywane w instytucjach finansowych poza Kanadą również nie są objęte gwarancją. Więc jeśli masz konto w Bank of America na Florydzie, twoje pieniądze nie są chronione przez CDIC. Może być objęty przez FDIC.

43

Liczba upadków instytucji finansowych w Kanadzie w latach 1967-1996, które dotknęły ponad dwa miliony deponentów. Wszystkie te instytucje były członkami CDIC.

Przykład pokrycia kanadyjskiej korporacji ubezpieczeniowej depozytów

Pokrycie CDIC może wydawać się nieco mylące, zwłaszcza jeśli masz wiele depozytów na różnych kontach w wielu różnych instytucjach. Załóżmy, że masz następujące konta:

• Konto czekowe w CIBC: 12 000 $

• Wspólne konto czekowe ze współmałżonkiem w Scotiabank: 5000 USD

• Konto oszczędnościowe w TD Canada Trust: 25 000 USD

• Fundusz ratunkowy w Unii Kredytowej Stowarzyszenia Policji Wojewódzkiej w Ontario: 3000 USD

• TFSA w PC Financial: 75 000 USD

• RRSP w BMO: 135 000 $

• Rachunek funduszu powierniczego w Banku Narodowym: 55 000 $

Korzystając z powyższej listy, możemy ustalić, że jesteś objęty następującymi warunkami w ramach CDIC:

• Konto czekowe w CIBC: 12 000 $

• Wspólne konto czekowe ze współmałżonkiem w Scotiabank: 5000 USD

• Konto oszczędnościowe w TD Canada Trust: 25 000 USD

• Wolne od podatku konto oszczędnościowe w PC Financial: 75 000 USD

• RRSP w BMO: 100 000 $

Twój fundusz ratunkowy w OPP Association Credit Union nie jest objęty przez CDIC, ponieważ podlega prowincjonalnemu ubezpieczycielowi depozytów w Ontario. Twoje konto funduszu inwestycyjnego i pozostałe saldo RRSP również nie są objęte gwarancją. Zwróć uwagę, że gdybyś miał 200 000 USD na wspólnym koncie ze współmałżonkiem, agencja pokryłaby 100 000 USD za każdego z was.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Kanadyjska Korporacja Ubezpieczenia Depozytów jest niezależną korporacją, która zapewnia ubezpieczenie depozytów dla depozytów konsumenckich w instytucjach członkowskich.

• CDIC nie obejmuje funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF, funduszy rynku pieniężnego, walut cyfrowych, kryptowalut ani bonów skarbowych.

• Agencja została utworzona przez Parlament w 1967 roku.

• Depozyty są pokrywane do kwoty 100 000 USD na deponenta w określonych kategoriach, w tym konta czekowe i oszczędnościowe, niektóre inwestycje, konta walutowe w Kanadzie, zarejestrowane konta emerytalne i inne zarejestrowane produkty.

• Instytucje członkowskie obejmują główne banki krajowe, federalne unie kredytowe, kanadyjskie oddziały niektórych banków międzynarodowych oraz banki nietradycyjne.