Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC)
Che cos'è la Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC)?
La Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) è una società corona indipendente fondata dal governo federale canadese. Il CDIC è stato creato dal Parlamento nel 1967 per assicurare depositi bancari fino a $ 100.000 per categoria assicurata purché detenuti nelle banche canadesi membri. Le categorie assicurate includono conti correnti e conti di risparmio, determinati investimenti e conti in valuta estera. Il CDIC offre ai consumatori protezione contro le perdite in caso di fallimento degli istituti finanziari.
Comprensione della Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC)
La Canadian Deposit Insurance Corporation è stata costituita dal Parlamento ai sensi del Financial Administration Act e del Canada Deposit Insurance Corporation Act nel 1967 per contribuire alla stabilità del sistema finanziario canadese. Fornisce ai consumatori un'assicurazione contro la perdita di depositi in caso di fallimento dell'istituto finanziario. Un fallimento bancario si verifica quando una banca non può adempiere ai propri obblighi finanziari a causa di insolvenza o illiquidità .
La CDIC è simile alla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) negli Stati Uniti. È finanziata dai premi pagati dalle istituzioni membri. In quanto tale, non riceve alcun finanziamento pubblico per operare. I canadesi non devono richiedere la copertura presso le banche membri del CDIC, né devono presentare un reclamo in caso di fallimento della banca. L'assicurazione CDIC paga automaticamente i membri se un'istituzione membro è inadempiente.
L'agenzia assicura i depositi ammissibili e gli interessi entro giorni detenuti nelle banche membri, tra cui:
Conti correnti
Conti di risparmio
Conti di risparmio esentasse (TFSA)
Certificati di investimento garantiti (GIC) e altri depositi a termine con scadenza entro cinque anni o meno
Vaglia, assegni circolari e assegni certificati emessi dai membri del CDIC
Conti in valuta estera, come quelli detenuti in dollari USA
Depositi detenuti in determinati conti pensionistici, come piani di risparmio pensionistico registrati (RRSP) e fondi pensione registrati (RRIF)
Depositi detenuti in piani di risparmio per l'istruzione registrati (RESP) e piani di risparmio per disabilità registrati fino a $ 100.000 per beneficiario a partire da aprile 2022
I prodotti finanziari che non sono idonei alla copertura includono fondi comuni di investimento,. fondi del mercato monetario, azioni, obbligazioni, fondi negoziati in borsa (ETF), digitali e criptovalute,. assegni di viaggio, buoni del tesoro, accettazioni bancarie, titoli di capitale, obbligazioni emesse da banche, governi e società e depositi detenuti presso istituti non membri.
Gli istituti membri del CDIC devono informare i depositanti quando un prodotto non è idoneo per l'assicurazione.
Considerazioni speciali
I consumatori dovrebbero considerare se il loro istituto finanziario è un membro del CDIC. L'iscrizione fornisce ai depositanti una certa assicurazione contro la perdita dei propri risparmi.
Le istituzioni membri del CDIC includono le più grandi banche del paese, tra cui:
La Banca di Montreal (BMO)
La Canadian Imperial Bank of Commerce (CM)
La Banca della Nuova Scozia (BNS)
Royal Bank of Canada (RY)
TD Canada Trust (TD)
Banca nazionale del Canada (NA)
La CDIC assicura anche depositi presso alcune banche regionali, come Canadian Western Bank, First Nations Banks, Laurentian Bank e Valiant Trust Company. Sono membri anche banche internazionali con filiali canadesi, come ICICI Bank e Bank of China, nonché banche non tradizionali come PC Financial.
I depositi presso le cooperative di credito federali sono coperti dalla CDIC. Non sono coperti quelli detenuti presso le cooperative di credito provinciali. Queste istituzioni sono coperte da assicuratori dei depositi provinciali. Il denaro detenuto nelle filiali degli istituti membri al di fuori del Canada non è coperto. Anche i depositi detenuti presso istituti finanziari al di fuori del Canada non sono coperti. Quindi, se hai un conto presso Bank of America in Florida, i tuoi soldi non sono protetti dalla CDIC. Potrebbe essere coperto dalla FDIC.
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Il numero di fallimenti di istituti finanziari in Canada tra il 1967 e il 1996, che hanno colpito più di due milioni di depositanti. Tutte queste istituzioni erano membri del CDIC.
Esempio di copertura della Canadian Deposit Insurance Corporation
La copertura del CDIC può sembrare un po' confusa, soprattutto se hai più depositi in conti diversi in molte istituzioni diverse. Supponiamo che tu abbia i seguenti account:
Conto corrente presso CIBC: $ 12.000
Conto corrente congiunto con il tuo coniuge presso Scotiabank: $ 5.000
Conto di risparmio presso TD Canada Trust: $ 25.000
Fondo di emergenza presso l'Ontario Provincial Police Association Credit Union: $ 3.000
TFSA su PC Financial: $ 75.000
Prezzo di vendita al BMO: $ 135.000
Conto di fondi comuni presso la National Bank: $ 55.000
Utilizzando l'elenco sopra, possiamo determinare che sei coperto per quanto segue ai sensi del CDIC:
Conto corrente presso CIBC: $ 12.000
Conto corrente congiunto con il tuo coniuge presso Scotiabank: $ 5.000
Conto di risparmio presso TD Canada Trust: $ 25.000
Conto di risparmio esentasse su PC Financial: $ 75.000
Prezzo di vendita al BMO: $ 100.000
Il tuo fondo di emergenza presso l'OPP Association Credit Union non è coperto dal CDIC perché rientra nell'assicuratore dei depositi provinciale in Ontario. Anche il tuo conto di fondi comuni e il saldo residuo nel tuo RRSP non sono coperti. Nota che se avessi $ 200.000 nel tuo conto congiunto con il tuo coniuge, l'agenzia coprirebbe $ 100.000 per ciascuno di voi.
Mette in risalto
La Canadian Deposit Insurance Corporation è una società della corona indipendente che fornisce un'assicurazione sui depositi per i depositi dei consumatori presso gli istituti membri.
Il CDIC non copre fondi comuni di investimento, ETF, fondi del mercato monetario, valute digitali, criptovalute o buoni del tesoro.
L'agenzia è stata istituita dal Parlamento nel 1967.
I depositi sono coperti fino a $ 100.000 per depositante in determinate categorie, inclusi conti correnti e di risparmio, determinati investimenti, conti in valuta estera in Canada, conti pensionistici registrati e altri prodotti registrati.
Le istituzioni membri includono le principali banche nazionali, unioni di credito federali, filiali canadesi di alcune banche internazionali e banche non tradizionali.
