Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC)

Vad är Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC)?

Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) är ett oberoende kronföretag som grundats av den kanadensiska federala regeringen. CDIC skapades av parlamentet 1967 för att försäkra bankinsättningar på upp till $100 000 per försäkrad kategori så länge som de hålls i kanadensiska medlemsbanker. Försäkrade kategorier inkluderar check- och sparkonton, vissa investeringar och konton i utländsk valuta. CDIC ger konsumenter skydd mot förluster i händelse av att finansiella institutioner misslyckas.

Förstå Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC)

Canadian Deposit Insurance Corporation bildades av parlamentet under Financial Administration Act och Canada Deposit Insurance Corporation Act 1967 för att bidra till stabiliteten i Kanadas finansiella system. Det ger konsumenter en försäkring mot förlust av insättningar i händelse av ett finansinstituts konkurs. Ett bankkonkurs uppstår när en bank inte kan uppfylla sina finansiella åtaganden på grund av insolvens eller illikviditet.

CDIC liknar Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) i USA. Den finansieras av premier som betalas av medlemsinstitutioner. Som sådan får den inga offentliga medel för att driva. Kanadensare behöver inte ansöka om täckning hos CDIC-medlemsbanker, och de behöver inte heller lämna in en fordran om det finns ett bankfel. CDIC-försäkring betalar ut medlemmar automatiskt om en medlemsinstitution fallerar.

Byrån försäkrar kvalificerade insättningar samt ränta inom dagar som hålls i medlemsbanker, inklusive:

• Kollar konton

• Sparkonton

• Skattefria sparkonton (TFSA)

• Garanterade investeringscertifikat (GIC) och andra tidsbundna insättningar som förfaller inom fem år eller mindre

• Postanvisningar, bankväxlar och checkar som är certifierade av CDIC-medlemmar

• Konton i utländsk valuta, till exempel de som innehas i amerikanska dollar

• Insättningar på vissa pensionskonton, såsom registrerade pensionssparplaner (RRSP) och registrerade pensionsinkomstfonder (RRIF)

• Insättningar som innehas i registrerade utbildningssparplaner (RESPs) och registrerade funktionshindersparplaner upp till 100 000 USD per förmånstagare från och med april 2022

Finansiella produkter som inte är berättigade till täckning inkluderar fonder,. penningmarknadsfonder, aktier, obligationer, börshandlade fonder (ETF), digitala och kryptovalutor,. resecheckar, statsskuldväxlar, bankaccept, huvudskyddade sedlar , skuldebrev utgivna av banker, stater och företag och inlåning hos icke-medlemsinstitut.

CDIC-medlemsinstitut måste meddela insättare när en produkt inte är berättigad till försäkring.

Särskilda överväganden

Konsumenter bör överväga om deras finansiella institution är medlem i CDIC. Medlemskap ger insättare en viss försäkring mot att förlora sina besparingar.

CDIC:s medlemsinstitutioner inkluderar landets största banker, inklusive:

• Bank of Montreal (BMO)

• The Canadian Imperial Bank of Commerce (CM)

• Bank of Nova Scotia (BNS)

• Royal Bank of Canada (RY)

• TD Canada Trust (TD)

• National Bank of Canada (NA)

CDIC försäkrar också insättningar hos vissa regionala banker, såsom Canadian Western Bank, First Nations Banks, Laurentian Bank och Valiant Trust Company. Internationella banker med kanadensiska filialer, såsom ICICI Bank och Bank of China, samt icke-traditionella banker som PC Financial är också medlemmar.

Insättningar hos federala kreditföreningar omfattas av CDIC. De som hålls hos provinsiella kreditföreningar omfattas inte. Dessa institut omfattas av provinsiella insättningsförsäkringar. Pengar som hålls i medlemsinstitutionernas filialer utanför Kanada täcks inte. Inlåning hos finansinstitut utanför Kanada omfattas inte heller. Så om du har ett konto hos Bank of America i Florida är dina pengar inte skyddade enligt CDIC. Det kan täckas av FDIC.

43

Antalet misslyckanden i finansinstitut i Kanada mellan 1967 och 1996, vilket påverkade mer än två miljoner insättare. Alla dessa institutioner var CDIC-medlemmar.

Exempel på täckning för kanadensiskt insättningsförsäkringsbolag

CDIC-täckning kan verka lite förvirrande, speciellt om du har flera insättningar på olika konton på många olika institutioner. Låt oss säga att du har följande konton:

• Checkkonto hos CIBC: $12 000

• Gemensamt checkkonto med din make på Scotiabank: 5 000 USD

• Sparkonto hos TD Canada Trust: 25 000 USD

• Akutfond vid Ontario Provincial Police Association Credit Union: $3 000

• TFSA på PC Financial: $75 000

• RRSP på BMO: $135 000

• Fondkonto i National Bank: $55 000

Med hjälp av listan ovan kan vi fastställa att du omfattas av följande under CDIC:

• Checkkonto hos CIBC: $12 000

• Gemensamt checkkonto med din make på Scotiabank: 5 000 USD

• Sparkonto hos TD Canada Trust: 25 000 USD

• Skattefritt sparkonto på PC Financial: $75 000

• RRSP på BMO: $100 000

Din nödfond på OPP Association Credit Union täcks inte av CDIC eftersom den faller under den provinsiella insättningsförsäkringsgivaren i Ontario. Ditt fondkonto och det återstående saldot i din RRSP täcks inte heller. Observera att om du hade 200 000 USD på ditt gemensamma konto med din make, skulle byrån täcka 100 000 USD för var och en av er.

Höjdpunkter

• The Canadian Deposit Insurance Corporation är ett oberoende kronföretag som tillhandahåller insättningsförsäkring för konsumentinsättningar hos medlemsinstitutioner.

• CDIC täcker inte fonder, ETF:er, penningmarknadsfonder, digitala valutor, kryptovalutor eller statsskuldväxlar.

– Byrån inrättades av riksdagen 1967.

• Insättningar täcks upp till 100 000 USD per insättare i vissa kategorier, inklusive check- och sparkonton, vissa investeringar, konton i utländsk valuta i Kanada, registrerade pensionskonton och andra registrerade produkter.

• Medlemsinstitutioner inkluderar de stora nationella bankerna, federala kreditföreningar, kanadensiska filialer till vissa internationella banker och icke-traditionella banker.