المؤسسة الكندية للتأمين على الودائع (CDIC)
ما هي المؤسسة الكندية لتأمين الودائع (CDIC)؟
المؤسسة الكندية للتأمين على الودائع (CDIC) هي مؤسسة تاجية مستقلة أسستها الحكومة الفيدرالية الكندية. تم إنشاء CDIC من قبل البرلمان في عام 1967 لتأمين الودائع المصرفية التي تصل إلى 100000 دولار لكل فئة مؤمن عليها طالما أنها محفوظة في البنوك الكندية الأعضاء. تشمل الفئات المؤمن عليها الحسابات الجارية والادخار وبعض الاستثمارات وحسابات العملات الأجنبية. يوفر CDIC للمستهلكين الحماية ضد الخسائر في حالة فشل المؤسسات المالية.
فهم المؤسسة الكندية للتأمين على الودائع (CDIC)
تم تشكيل المؤسسة الكندية للتأمين على الودائع من قبل البرلمان بموجب قانون الإدارة المالية وقانون مؤسسة تأمين الودائع الكندية في عام 1967 للمساهمة في استقرار النظام المالي الكندي. يوفر للمستهلكين تأمينًا ضد فقدان الودائع في حالة فشل المؤسسة المالية. يحدث فشل البنك عندما لا يتمكن البنك من الوفاء بالتزاماته المالية بسبب الإفلاس أو عدم السيولة.
يشبه CDIC المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) في الولايات المتحدة ، ويتم تمويله من الأقساط التي تدفعها المؤسسات الأعضاء. على هذا النحو ، لا تتلقى أي أموال عامة للعمل. لا يتعين على الكنديين التقدم بطلب للحصول على تغطية في البنوك الأعضاء في CDIC ، ولا يتعين عليهم تقديم مطالبة إذا كان هناك فشل بنكي. يدفع تأمين CDIC للأعضاء تلقائيًا في حالة تخلف إحدى المؤسسات الأعضاء عن السداد.
تؤمن الوكالة الودائع المؤهلة وكذلك الفائدة في غضون الأيام التي يتم الاحتفاظ بها في البنوك الأعضاء ، بما في ذلك:
تدقيق في الحساب
حسابات التوفير
شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) والودائع لأجل الأخرى التي تستحق خلال خمس سنوات أو أقل
الحوالات النقدية والحوالات المصرفية والشيكات المصدقة من أعضاء CDIC
الحسابات بالعملات الأجنبية ، مثل تلك المودعة بالدولار الأمريكي
الودائع المحتفظ بها في بعض حسابات التقاعد ، مثل خطط ادخار التقاعد المسجلة ( RRSPs) وصناديق دخل التقاعد المسجلة (RRIFs)
الودائع المودعة في خطط ادخار التعليم المسجلة (RESPs) وخطط ادخار الإعاقة المسجلة تصل إلى 100،000 دولار لكل مستفيد اعتبارًا من أبريل 2022
تشمل المنتجات المالية غير المؤهلة للتغطية الصناديق المتبادلة وصناديق أسواق المال والأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والعملات الرقمية والعملات المشفرة والشيكات السياحية وأذون الخزانة وقبول المصرفيين والأوراق المالية المحمية من رأس المال ، السندات الصادرة عن البنوك والحكومات والشركات والودائع المودعة لدى المؤسسات غير الأعضاء.
يجب على المؤسسات الأعضاء في CDIC إخطار المودعين عندما يكون المنتج غير مؤهل للتأمين.
إعتبارات خاصة
يجب على المستهلكين النظر فيما إذا كانت مؤسستهم المالية هي عضو في CDIC. توفر العضوية للمودعين بعض التأمين ضد فقدان مدخراتهم.
تشمل المؤسسات الأعضاء في CDIC أكبر البنوك في الدولة ، بما في ذلك:
بنك مونتريال (BMO)
بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM)
بنك نوفا سكوشا (BNS)
رويال بنك أوف كندا (RY)
TD Canada Trust (TD)
البنك الوطني الكندي (نسبة غير معلومة)
يؤمن CDIC أيضًا الودائع في بعض البنوك الإقليمية ، مثل البنك الكندي الغربي ، وبنوك الأمم الأولى ، وبنك Laurentian ، وشركة Valiant Trust. البنوك الدولية ذات الفروع الكندية ، مثل بنك ICICI وبنك الصين ، وكذلك البنوك غير التقليدية مثل PC Financial هم أعضاء أيضًا.
الودائع في الاتحادات الائتمانية الفيدرالية مغطاة بموجب CDIC. لا يتم تغطية أولئك المحتجزين في الاتحادات الائتمانية الإقليمية. يتم تغطية هذه المؤسسات من قبل شركات تأمين الودائع الإقليمية. لا يتم تغطية الأموال المحتفظ بها في فروع المؤسسات الأعضاء خارج كندا. الودائع المحتفظ بها في المؤسسات المالية خارج كندا ليست مغطاة أيضًا. لذلك إذا كان لديك حساب في Bank of America في فلوريدا ، فإن أموالك ليست محمية بموجب CDIC. قد تكون مغطاة من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC).
43
عدد إخفاقات المؤسسات المالية في كندا بين عامي 1967 و 1996 طالت أكثر من مليوني مودع. كل هذه المؤسسات كانت أعضاء في CDIC.
مثال على تغطية المؤسسة الكندية للتأمين على الودائع
قد تبدو تغطية CDIC مربكة بعض الشيء ، خاصة إذا كان لديك ودائع متعددة في حسابات مختلفة عبر العديد من المؤسسات المختلفة. لنفترض أن لديك الحسابات التالية:
حساب جاري في CIBC: 12000 دولار
حساب جار مشترك مع زوجتك في Scotiabank: 5000 دولار
حساب التوفير لدى TD Canada Trust: 25000 دولار
صندوق الطوارئ في اتحاد ائتمان جمعية شرطة مقاطعة أونتاريو: 3000 دولار
TFSA في PC Financial: 75000 دولار
RRSP في BMO: 135000 دولار
حساب الصندوق المشترك في البنك الأهلي: 55 ألف دولار
باستخدام القائمة أعلاه ، يمكننا تحديد أنك مشمول بما يلي بموجب CDIC:
حساب جاري في CIBC: 12000 دولار
حساب جار مشترك مع زوجتك في Scotiabank: 5000 دولار
حساب التوفير لدى TD Canada Trust: 25000 دولار
حساب التوفير المعفى من الضرائب في PC Financial: 75000 دولار
RRSP في BMO: 100،000 دولار
لا يتم تغطية صندوق الطوارئ الخاص بك في اتحاد ائتمان جمعية OPP من قبل CDIC لأنه يندرج تحت شركة تأمين الودائع الإقليمية في أونتاريو. حساب صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك والرصيد المتبقي في خطة RRSP الخاصة بك لا يتم تغطيتها أيضًا. لاحظ أنه إذا كان لديك 200000 دولار في حسابك المشترك مع زوجتك ، فستغطي الوكالة 100000 دولار لكل منكما.
يسلط الضوء
المؤسسة الكندية للتأمين على الودائع هي مؤسسة ملكية مستقلة توفر تأمين الودائع لودائع المستهلكين في المؤسسات الأعضاء.
لا تغطي CDIC الصناديق المشتركة ، أو صناديق الاستثمار المتداولة ، أو صناديق أسواق المال ، أو العملات الرقمية ، أو العملات المشفرة ، أو أذون الخزانة.
تأسس الجهاز بقرار من مجلس النواب عام 1967.
الودائع مغطاة حتى 100000 دولار لكل مودع في فئات معينة ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، وبعض الاستثمارات ، وحسابات العملات الأجنبية في كندا ، وحسابات التقاعد المسجلة ، وغيرها من المنتجات المسجلة.
تشمل المؤسسات الأعضاء البنوك الوطنية الكبرى ، والاتحادات الائتمانية الفيدرالية ، والفروع الكندية لبعض البنوك الدولية ، والبنوك غير التقليدية.
