वाणिज्यिक ऋण

वाणिज्यिक ऋण क्या है?

वाणिज्यिक ऋण एक बैंक द्वारा किसी कंपनी को जारी की गई पूर्व-अनुमोदित राशि है जिसे विभिन्न वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सहायता के लिए किसी भी समय उधार लेने वाली कंपनी द्वारा उपयोग किया जा सकता है।

वाणिज्यिक ऋण आमतौर पर आम दिन-प्रतिदिन के कार्यों को निधि देने के लिए उपयोग किया जाता है और धन उपलब्ध होने के बाद अक्सर वापस भुगतान किया जाता है। वाणिज्यिक ऋण आमतौर पर क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा के रूप में पेश किया जाता है । क्रेडिट की एक गैर-परिक्रामी रेखा के विपरीत। वाणिज्यिक क्रेडिट को आमतौर पर "कमर्शियल लाइन ऑफ क्रेडिट" या "बिजनेस क्रेडिट" के रूप में भी जाना जाता है।

वाणिज्यिक ऋण को समझना

वाणिज्यिक क्रेडिट व्यवसायों को दी जाने वाली क्रेडिट की एक पंक्ति है जो उन्हें नकद उपलब्ध नहीं होने पर विभिन्न प्रकार की व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए भुगतान करने की अनुमति देती है। एक व्यवसाय अपनी वाणिज्यिक क्रेडिट लाइन का उपयोग इन्वेंट्री, कार्यशील पूंजी की जरूरतों, पूंजीगत व्यय और किसी भी अप्रत्याशित व्यय के भुगतान के लिए कर सकता है जो व्यवसाय चलाने से उत्पन्न हो सकता है। इसका उपयोग कंपनियों द्वारा दैनिक व्यावसायिक कार्यों से बाहर होने वाले नए व्यावसायिक अवसरों को निधि देने में मदद करने के लिए भी किया जा सकता है।

एक वाणिज्यिक क्रेडिट लाइन प्राप्त करने के लिए, कंपनी की व्यावसायिक प्रोफ़ाइल के मूल्यांकन के आधार पर, एक कंपनी अनुमोदित होने के लिए बैंक के साथ काम करेगी। यदि किसी कंपनी को दी गई वाणिज्यिक क्रेडिट लाइन क्रेडिट कार्ड की तरह एक रिवॉल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट है,. तो अधिकतम उपलब्ध राशि के साथ, कंपनी किसी भी समय इस पर आहरण कर सकती है। वसूला गया ब्याज केवल आहरित राशि पर तब तक होगा जब तक कि उसे वापस भुगतान नहीं कर दिया जाता।

वाणिज्यिक ऋण के प्रकार

आम तौर पर दो प्रकार के वाणिज्यिक ऋण उपलब्ध हैं, जो मुख्य रूप से संबंधित हैं कि कैसे एक परिक्रामी ऋण सुविधा स्थापित की जा सकती है। दो प्रकार सुरक्षित वाणिज्यिक ऋण और असुरक्षित वाणिज्यिक ऋण हैं।

सुरक्षित वाणिज्यिक ऋण

सुरक्षित वाणिज्यिक ऋण ऋण की एक पंक्ति है जो संपार्श्विक द्वारा समर्थित है। यदि उधारकर्ता उधार ली गई धनराशि का भुगतान करने में असमर्थ है, तो एक ऋणदाता संपार्श्विक को भुगतान के रूप में दावा कर सकता है, नकदी के लिए संपार्श्विक को समाप्त कर सकता है, और बकाया ऋण का निपटान करने के लिए नकदी का उपयोग कर सकता है।

असुरक्षित वाणिज्यिक ऋण

असुरक्षित वाणिज्यिक ऋण उधार की एक पंक्ति है जो किसी भी संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं है और इसलिए, ऋणदाता के लिए जोखिम भरा है। असुरक्षित ऋण आमतौर पर उच्च ब्याज दरों और उधार लेने की कम सीमा के साथ दिया जाता है। इसके अलावा, मूल्यांकन प्रक्रिया बहुत अधिक गहन है, जिसमें कंपनी को एक ध्वनि वित्तीय प्रोफ़ाइल प्रदर्शित करनी होती है।

वाणिज्यिक ऋण का उदाहरण

एक्सवाईजेड मैन्युफैक्चरिंग इंक के पास बहुत जरूरी मशीनरी का एक टुकड़ा भारी छूट पर खरीदने का मौका है। आइए मान लें कि उपकरण के टुकड़े की कीमत आम तौर पर $ 250, 000 है, लेकिन पहले आओ, पहले पाओ के आधार पर $ 100, 000 में बेचा जा रहा है। वर्तमान में, XYZ के पास केवल $ 25,000 की नकद उपलब्ध है और मशीनरी खरीदने के लिए आवश्यक शेष धन को बढ़ाने के लिए बेचने या विपणन योग्य प्रतिभूतियों के लिए कोई उपलब्ध संपत्ति नहीं है।

छह महीने पहले, हालांकि, एक्सवाईजेड ने एबीसी बैंक के साथ $500,000 की राशि में क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा प्राप्त की और अभी तक उस पर आहरण नहीं किया है, जिससे वर्तमान में उपयोग के लिए पूरी राशि उपलब्ध है। इस उदाहरण में, एक्सवाईजेड मैन्युफैक्चरिंग तुरंत आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए अपनी वाणिज्यिक क्रेडिट लाइन तक पहुंच सकता है। फर्म तब उधार ली गई राशि का भुगतान बाद की तारीख में करेगी।

हाइलाइट्स

• वाणिज्यिक ऋण आमतौर पर क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा के रूप में पेश किया जाता है, जो या तो सुरक्षित या असुरक्षित होता है।

• वाणिज्यिक ऋण एक पूर्व-अनुमोदित राशि है जिसे एक कंपनी विभिन्न वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए उधार ले सकती है।

• दिन-प्रतिदिन के कार्यों का वित्तपोषण आम तौर पर वाणिज्यिक ऋण के मुख्य उपयोगों में से एक है।