Investor's wiki

Viðskiptalán

Viðskiptalán

Hvað er viðskiptalán?

Viðskiptalán er fyrirfram samþykkt fjárhæð sem gefin er út af banka til fyrirtækis sem lántökufyrirtækið getur nálgast hvenær sem er til að standa undir ýmsum fjárhagslegum skuldbindingum.

Viðskiptalán er almennt notað til að fjármagna daglegan rekstur og er oft greitt til baka þegar fjármunir verða tiltækir. Viðskiptalán er venjulega boðið upp á lánalínu sem snúast. öfugt við lánalínu sem ekki er veltur. Viðskiptalán er einnig almennt nefnt „viðskiptalán“ eða „viðskiptalán“.

Skilningur á viðskiptaláni

Viðskiptalán er lánalína sem fyrirtækjum er boðið upp á sem gerir þeim kleift að greiða fyrir margvíslegar viðskiptaþarfir þegar reiðufé er ekki tiltækt. Fyrirtæki getur notað viðskiptalánalínu sína til að greiða fyrir birgðaþörf, veltufjárþörf,. fjármagnsútgjöld og hvers kyns óvænt útgjöld sem kunna að stafa af rekstri fyrirtækja. Það getur einnig verið notað af fyrirtækjum til að aðstoða við að fjármagna ný viðskiptatækifæri sem falla út úr daglegum viðskiptarekstri.

Til að fá viðskiptalánalínu myndi fyrirtæki vinna með banka til að fá samþykkt, byggt á mati á viðskiptasniði fyrirtækisins. Ef viðskiptalánalínan sem fyrirtæki fær úthlutað er lánalína í snúningi,. eins og kreditkort, með hámarksfjárhæð sem er tiltæk, getur fyrirtækið dregið á það hvenær sem er. Álagðir vextir yrðu aðeins af þeirri upphæð sem dregin er út þar til hún er greidd til baka.

Tegundir viðskiptalána

Það eru tvær almennt tiltækar tegundir viðskiptalána sem tengjast fyrst og fremst því hvernig hægt er að koma upp veltilánsfyrirgreiðslu. Þessar tvær tegundir eru tryggt viðskiptalán og ótryggt viðskiptalán.

Tryggt viðskiptalán

Tryggt viðskiptalán er lánalína sem er tryggð með veði. Ef lántakandi getur ekki greitt til baka lánaða fjármuni, þá getur lánveitandi krafist trygginga sem greiðslu, leyst veði fyrir reiðufé og notað reiðufé til að gera upp útistandandi skuld.

Ótryggt viðskiptalán

Ótryggt viðskiptalán er lánalína sem er ekki studd af neinum veði og er því áhættusamari fyrir lánveitandann. Ótryggt lánsfé er venjulega boðið með hærri vöxtum og með lægri lántökumörkum. Ennfremur er matsferlið mun ítarlegra þar sem fyrirtækið þarf að sýna fram á trausta fjárhagslega sýn.

Dæmi um viðskiptalán

XYZ Manufacturing Inc. hefur tækifæri til að kaupa stykki af mjög þörfum vélum með miklum afslætti. Gerum ráð fyrir að búnaðurinn kosti venjulega $250.000, en er seldur á $100.000 samkvæmt reglum fyrstur kemur, fyrstur fær. Sem stendur hefur XYZ tiltækt reiðufé upp á aðeins $25.000 og engar tiltækar eignir til að selja eða markaðsverðbréf til að slaka á til að safna afganginum af peningunum sem þarf til að kaupa vélina.

Sex mánuðum áður fékk XYZ hins vegar snúningslán hjá ABC banka að upphæð $500.000 og hefur ekki dregið á hana enn sem komið er, sem skilur alla upphæðina eftir til notkunar. Í þessu dæmi gæti XYZ Manufacturing fengið aðgang að viðskiptalánalínu sinni til að fá nauðsynlega fjármuni strax. Fyrirtækið myndi síðan greiða lánsfjárhæðina til baka síðar.

Hápunktar

  • Verslunarlán er venjulega boðið upp á lánalínu sem er í snúningi, sem er annað hvort tryggt eða ótryggt.

  • Viðskiptalán er fyrirfram samþykkt fjárhæð sem fyrirtæki getur fengið að láni til að standa við ýmsar fjárhagslegar skuldbindingar.

  • Fjármögnun daglegs rekstrar er yfirleitt ein helsta notkun viðskiptalána.