Crédit commercial

Qu'est-ce que le crédit commercial ?

Le crédit commercial est un montant d'argent préapprouvé émis par une banque à une entreprise auquel l'entreprise emprunteuse peut accéder à tout moment pour l'aider à respecter diverses obligations financières.

Le crédit commercial est couramment utilisé pour financer les opérations quotidiennes courantes et est souvent remboursé une fois que les fonds sont disponibles. Le crédit commercial est généralement offert sous forme de ligne de crédit renouvelable. par opposition à une ligne de crédit non renouvelable. Le crédit commercial est aussi communément appelé « marge de crédit commerciale » ou « crédit aux entreprises ».

Comprendre le crédit commercial

Le crédit commercial est une marge de crédit offerte aux entreprises qui leur permet de payer divers besoins commerciaux lorsque les liquidités ne sont pas disponibles. Une entreprise peut utiliser sa marge de crédit commerciale pour payer ses stocks, ses besoins en fonds de roulement , ses dépenses en capital et toute dépense imprévue pouvant découler de la gestion d'une entreprise. Il peut également être utilisé par les entreprises pour aider à financer de nouvelles opportunités commerciales qui ne relèvent pas des opérations commerciales quotidiennes.

Pour obtenir une ligne de crédit commerciale, une entreprise travaillerait avec une banque pour obtenir une approbation, sur la base d'une évaluation du profil commercial de l'entreprise. Si la ligne de crédit commerciale accordée à une entreprise est une ligne de crédit renouvelable,. comme une carte de crédit, avec un montant maximum disponible, l'entreprise peut tirer sur celle-ci à tout moment. Les intérêts facturés ne seraient que sur le montant prélevé jusqu'à ce qu'il soit remboursé.

Types de crédit commercial

Il existe deux types de crédit commercial généralement disponibles, qui sont principalement liés à la manière dont une facilité de crédit renouvelable peut être mise en place. Les deux types sont le crédit commercial garanti et le crédit commercial non garanti.

Crédit commercial sécurisé

Le crédit commercial garanti est une marge de crédit garantie par une garantie. Si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser les fonds empruntés, un prêteur peut réclamer la garantie à titre de paiement, liquider la garantie en espèces et utiliser l'argent pour régler la dette impayée.

Crédit commercial non garanti

Le crédit commercial non garanti est une ligne d'emprunt qui n'est garantie par aucune garantie et qui est donc plus risquée pour le prêteur. Le crédit non garanti est généralement proposé avec des taux d'intérêt plus élevés et avec une limite d'emprunt inférieure. De plus, le processus d'évaluation est beaucoup plus approfondi, l'entreprise devant démontrer un profil financier solide.

Exemple de crédit commercial

XYZ Manufacturing Inc. a la possibilité d'acheter une pièce de machinerie indispensable à un prix très avantageux. Supposons que la pièce d'équipement coûte normalement 250 000 $, mais qu'elle soit vendue 100 000 $ selon le principe du premier arrivé, premier servi. À l'heure actuelle, XYZ ne dispose que de 25 000 $ de liquidités et n'a pas d'actifs disponibles à vendre ou de titres négociables à dénouer pour lever le reste de l'argent nécessaire à l'achat de la machinerie.

Six mois auparavant, cependant, XYZ avait obtenu une ligne de crédit renouvelable auprès d'ABC Bank d'un montant de 500 000 $ et n'a pas encore tiré dessus, laissant la totalité du montant actuellement disponible pour utilisation. Dans cet exemple, XYZ Manufacturing pourrait accéder à sa ligne de crédit commerciale pour obtenir immédiatement les fonds nécessaires. L'entreprise rembourserait alors le montant emprunté à une date ultérieure.

Points forts

• Le crédit commercial est généralement proposé sous la forme d'une marge de crédit renouvelable, garantie ou non.

• Le crédit commercial est une somme d'argent préapprouvée qu'une entreprise peut emprunter pour répondre à diverses obligations financières.

• Le financement des opérations courantes est généralement l'une des principales utilisations du crédit commercial.