Kommersiell kreditt

Hva er kommersiell kreditt?

Kommersiell kreditt er et forhåndsgodkjent pengebeløp utstedt av en bank til et selskap som låneselskapet når som helst kan få tilgang til for å hjelpe til med å oppfylle ulike økonomiske forpliktelser.

Kommersiell kreditt brukes ofte til å finansiere vanlige daglige operasjoner og betales ofte tilbake når midler blir tilgjengelige. Kommersiell kreditt tilbys vanligvis som en rullerende kredittlinje. i motsetning til en ikke-revolverende kredittlinje. Kommersiell kreditt er også ofte referert til som en "kommersiell kredittlinje" eller "bedriftskreditt".

Forstå kommersiell kreditt

Kommersiell kreditt er en kredittlinje som tilbys bedrifter som lar dem betale for en rekke forretningsbehov når kontanter ikke er tilgjengelige. En bedrift kan bruke sin kommersielle kredittgrense til å betale for inventar, arbeidskapitalbehov,. kapitalutgifter og eventuelle uventede utgifter som kan oppstå ved å drive en virksomhet. Den kan også brukes av selskaper til å hjelpe til med å finansiere nye forretningsmuligheter som faller ut av den daglige forretningsdriften.

For å få en kommersiell kredittgrense, ville et selskap samarbeide med en bank for å bli godkjent, basert på en evaluering av selskapets forretningsprofil. Hvis den kommersielle kredittgrensen til et selskap er en rullerende kredittgrense,. som et kredittkort, med et maksimalt tilgjengelig beløp, kan selskapet trekke på dette når som helst. Rentene som belastes vil kun være på beløpet som trekkes til det er betalt tilbake.

Typer kommersiell kreditt

Det er to allment tilgjengelige typer kommersiell kreditt, som først og fremst er knyttet til hvordan en rullerende kredittfasilitet kan settes opp. De to typene er sikret kommersiell kreditt og usikret kommersiell kreditt.

Sikret kommersiell kreditt

Sikret kommersiell kreditt er en kredittlinje som er dekket av sikkerhet. Hvis låntakeren ikke er i stand til å betale tilbake de lånte midlene, kan en långiver kreve sikkerheten som betaling, likvidere sikkerheten for kontanter og bruke kontantene til å gjøre opp den utestående gjelden.

Usikret kommersiell kreditt

Usikret kommersiell kreditt er en lånelinje som ikke er dekket av noen sikkerhet og er derfor mer risikofylt for utlåner. Usikret kreditt tilbys vanligvis med høyere rente og med en lavere lånegrense. Videre er evalueringsprosessen mye mer grundig, og selskapet må vise en solid økonomisk profil.

Eksempel på kommersiell kreditt

XYZ Manufacturing Inc. har sjansen til å kjøpe et stykke sårt tiltrengt maskineri med stor rabatt. La oss anta at utstyret normalt koster $250.000, men selges for $100.000 etter først-til-mølla-prinsippet. For øyeblikket har XYZ tilgjengelige kontanter på bare $25 000 og ingen tilgjengelige eiendeler å selge eller omsettelige verdipapirer for å slappe av for å samle inn resten av pengene som trengs for å kjøpe maskineriet.

Seks måneder før fikk XYZ imidlertid en rullerende kredittlinje hos ABC Bank på $500 000 og har ikke trukket på den ennå, og lar hele beløpet for øyeblikket være tilgjengelig for bruk. I dette eksemplet kunne XYZ Manufacturing få tilgang til sin kommersielle kredittgrense for å få de nødvendige midlene umiddelbart. Firmaet vil da betale tilbake det lånte beløpet på et senere tidspunkt.

Høydepunkter

– Kommersiell kreditt tilbys vanligvis som en rullerende kredittlinje, som enten er sikret eller usikret.

– Kommersiell kreditt er en forhåndsgodkjent sum penger som et selskap kan låne for å møte ulike økonomiske forpliktelser.

– Finansieringen av den daglige driften er typisk en av hovedbrukene av kommersiell kreditt.