Kaupallinen luotto
Mikä on kaupallinen luotto?
Yritysluotto on ennalta hyväksytty rahasumma, jonka pankki myöntää yritykselle ja jota lainanottaja voi käyttää milloin tahansa erilaisten taloudellisten velvoitteiden täyttämiseksi.
Kaupallista luottoa käytetään yleisesti yleisten päivittäisten toimintojen rahoittamiseen, ja se maksetaan usein takaisin, kun varat ovat käytettävissä. Kaupallista luottoa tarjotaan yleensä jatkuvana luottolimiittinä. toisin kuin ei-revoliving luottoraja. Kaupallista luottoa kutsutaan yleisesti myös "kaupalliseksi luottorajaksi" tai "yritysluotoksi".
Kaupallisen luoton ymmärtäminen
Yritysluotto on yrityksille tarjottava luotto, jonka avulla ne voivat maksaa erilaisista liiketoiminnan tarpeista, kun käteistä ei ole saatavilla. Yritys voi käyttää kaupallista luottorajaansa maksaakseen varaston, käyttöpääomatarpeen,. pääomamenot ja kaikki odottamattomat kulut, joita voi syntyä yrityksen pyörittämisestä. Yritykset voivat myös käyttää sitä rahoittamaan uusia liiketoimintamahdollisuuksia, jotka putoavat päivittäisestä liiketoiminnasta.
Saadakseen kaupallisen luottorajan yritys työskentelee pankin kanssa saadakseen hyväksynnän yrityksen liiketoimintaprofiilin arvioinnin perusteella. Jos yritykselle myönnetty kaupallinen luottoraja on luottokortin tapaan jatkuva luottoraja, jonka enimmäismäärä on käytettävissä, yritys voi nostaa sen milloin tahansa. Korkoa peritään vain nostetulle summalle, kunnes se on maksettu takaisin.
Kaupallisten luottojen tyypit
Yleisesti saatavilla olevia kaupallisia luottoja on kahta tyyppiä, jotka liittyvät ensisijaisesti siihen, miten valmiusluotto voidaan perustaa. Nämä kaksi tyyppiä ovat vakuudellinen kaupallinen luotto ja vakuudeton kaupallinen luotto.
Suojattu kaupallinen luotto
Vakuus kaupallinen luotto on luottoraja, jonka takaa on vakuus. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainattuja varoja takaisin, lainanantaja voi vaatia vakuuden maksuna, realisoida vakuuden käteiseksi ja käyttää käteistä maksamatta olevan velan maksamiseen.
Vakuudeton kaupallinen luotto
Vakuudeton kaupallinen luotto on lainaraja, jonka takaa ei ole vakuuksia ja joka on siksi riskialttiimpi lainanantajalle. Vakuudetonta luottoa tarjotaan yleensä korkeammalla korolla ja pienemmällä lainarajalla. Lisäksi arviointiprosessi on paljon perusteellisempi, ja yrityksen on osoitettava vakaa taloudellinen profiili.
Esimerkki kaupallisesta luotosta
XYZ Manufacturing Inc.:llä on mahdollisuus ostaa kaivattua konetta syvällä alennuksella. Oletetaan, että laite maksaa normaalisti 250 000 dollaria, mutta se myydään 100 000 dollarilla saapumisjärjestyksessä. Tällä hetkellä XYZ:llä on käteistä vain 25 000 dollaria, eikä varoja myytäväksi tai jälkimarkkinakelpoisia arvopapereita, joita voisi purkaa kerätäkseen loput koneiden ostoon tarvittavista rahoista.
Kuusi kuukautta aiemmin XYZ kuitenkin hankki ABC Bankilta 500 000 dollarin luottolimiitin eikä ole vielä nostanut sitä, joten koko summa on tällä hetkellä käytettävissä. Tässä esimerkissä XYZ Manufacturing voisi käyttää kaupallista luottorajaansa saadakseen tarvittavat varat välittömästi. Yritys maksaa lainan takaisin myöhemmin.
Kohokohdat
Kaupallista luottoa tarjotaan yleensä jatkuvana luottolimiittinä, joka on joko vakuudellinen tai vakuudeton.
Yritysluotto on ennalta hyväksytty rahasumma, jonka yritys voi lainata erilaisten taloudellisten velvoitteiden täyttämiseen.
Päivittäisen toiminnan rahoittaminen on tyypillisesti yksi kaupallisen luoton pääasiallisista käyttötavoista.
