Kommerciel kredit

Hvad er kommerciel kredit?

Kommerciel kredit er et forhåndsgodkendt pengebeløb udstedt af en bank til en virksomhed, som det låntagende selskab til enhver tid kan få adgang til for at hjælpe med at opfylde forskellige økonomiske forpligtelser.

Kommerciel kredit bruges almindeligvis til at finansiere almindelige daglige aktiviteter og betales ofte tilbage, når midler bliver tilgængelige. Kommerciel kredit tilbydes normalt som en revolverende kreditlinje. i modsætning til en ikke-revolverende kreditlinje. Kommerciel kredit er også almindeligvis omtalt som en "kommerciel kreditlinje" eller "erhvervskredit".

Forstå kommerciel kredit

Kommerciel kredit er en kreditlinje, der tilbydes virksomheder, der giver dem mulighed for at betale for en række forretningsbehov, når kontanter ikke er tilgængelige. En virksomhed kan bruge deres kommercielle kreditgrænse til at betale for lagerbeholdning, driftskapitalbehov,. kapitaludgifter og eventuelle uventede udgifter, der måtte opstå ved at drive en virksomhed. Det kan også bruges af virksomheder til at hjælpe med at finansiere nye forretningsmuligheder, der falder ud af den daglige forretningsdrift.

For at opnå en kommerciel kreditgrænse, ville en virksomhed arbejde sammen med en bank for at blive godkendt, baseret på en evaluering af virksomhedens forretningsprofil. Hvis den kommercielle kreditgrænse, der er udvidet til en virksomhed, er en revolverende kreditramme,. som et kreditkort, med et maksimalt tilgængeligt beløb, kan virksomheden til enhver tid trække på dette. Renterne vil kun være på det hævede beløb, indtil det er betalt tilbage.

Typer af kommerciel kredit

Der er to almindeligt tilgængelige typer af kommerciel kredit, som primært er relateret til, hvordan en revolverende kreditfacilitet kan oprettes. De to typer er sikret kommerciel kredit og usikret kommerciel kredit.

Sikker kommerciel kredit

Sikker kommerciel kredit er en kreditlinje, der er sikret med sikkerhed. Hvis låntageren ikke er i stand til at betale de lånte midler tilbage, kan en långiver kræve sikkerheden som betaling, likvidere sikkerheden for kontanter og bruge kontanterne til at afvikle den udestående gæld.

Usikret kommerciel kredit

Usikret kommerciel kredit er en lånelinje, der ikke er understøttet af nogen form for sikkerhed og er derfor mere risikabel for långiveren. Usikret kredit tilbydes normalt med højere renter og med en lavere lånegrænse. Desuden er evalueringsprocessen meget mere grundig, hvor virksomheden skal udvise en solid økonomisk profil.

Eksempel på kommerciel kredit

XYZ Manufacturing Inc. har chancen for at købe et stykke tiltrængt maskineri med stor rabat. Lad os antage, at udstyret normalt koster $250.000, men sælges for $100.000 efter først-til-mølle-princippet. I øjeblikket har XYZ tilgængelige kontanter på kun $25.000 og ingen tilgængelige aktiver til at sælge eller omsættelige værdipapirer til at slappe af for at rejse resten af de penge, der er nødvendige for at købe maskineriet.

Seks måneder forinden opnåede XYZ imidlertid en revolverende kreditlinje hos ABC Bank på et beløb på $500.000 og har endnu ikke trukket på det, hvilket efterlader hele beløbet i øjeblikket tilgængeligt til brug. I dette eksempel kunne XYZ Manufacturing få adgang til sin kommercielle kreditgrænse for at få de nødvendige midler med det samme. Virksomheden vil så betale det lånte beløb tilbage på et senere tidspunkt.

Højdepunkter

• Kommerciel kredit tilbydes normalt som en revolverende kreditlinje, som enten er sikret eller usikret.

• Kommerciel kredit er et forhåndsgodkendt beløb, som en virksomhed kan låne for at opfylde forskellige økonomiske forpligtelser.

• Finansieringen af den daglige drift er typisk en af de vigtigste anvendelser af kommerciel kredit.