Crédito Comercial

¿Qué es el crédito comercial?

El crédito comercial es una cantidad de dinero preaprobada emitida por un banco a una empresa a la que la empresa prestataria puede acceder en cualquier momento para ayudar a cumplir con diversas obligaciones financieras.

El crédito comercial se usa comúnmente para financiar operaciones comunes del día a día y, a menudo, se devuelve una vez que los fondos están disponibles. El crédito comercial generalmente se ofrece como una línea de crédito renovable. a diferencia de una línea de crédito no renovable. El crédito comercial también se conoce comúnmente como "línea de crédito comercial" o "crédito comercial".

Comprender el crédito comercial

El crédito comercial es una línea de crédito que se ofrece a las empresas que les permite pagar una variedad de necesidades comerciales cuando no hay efectivo disponible. Una empresa puede usar su línea de crédito comercial para pagar el inventario, las necesidades de capital de trabajo, los gastos de capital y cualquier gasto inesperado que pueda surgir de la gestión de una empresa. Las empresas también pueden utilizarlo para ayudar a financiar nuevas oportunidades comerciales que se derivan de las operaciones comerciales diarias.

Para obtener una línea de crédito comercial, una empresa trabajaría con un banco para obtener la aprobación, según una evaluación del perfil comercial de la empresa. Si la línea de crédito comercial otorgada a una empresa es una línea de crédito renovable,. como una tarjeta de crédito, con un monto máximo disponible, la empresa puede disponer de ella en cualquier momento. El interés cobrado sería solo sobre el monto retirado hasta que se devuelva.

Tipos de Crédito Comercial

Hay dos tipos de crédito comercial generalmente disponibles, que se relacionan principalmente con la forma en que se puede establecer una línea de crédito renovable. Los dos tipos son crédito comercial garantizado y crédito comercial no garantizado.

Crédito Comercial Garantizado

El crédito comercial garantizado es una línea de crédito que está respaldada por una garantía. Si el prestatario no puede devolver los fondos prestados, entonces un prestamista puede reclamar la garantía como pago, liquidar la garantía en efectivo y usar el efectivo para liquidar la deuda pendiente.

Crédito comercial sin garantía

El crédito comercial no garantizado es una línea de préstamo que no está respaldada por ninguna garantía y, por lo tanto, es más riesgosa para el prestamista. El crédito sin garantía generalmente se ofrece con tasas de interés más altas y con un límite más bajo de endeudamiento. Además, el proceso de evaluación es mucho más exhaustivo, ya que la empresa debe demostrar un perfil financiero sólido.

Ejemplo de Crédito Comercial

XYZ Manufacturing Inc. tiene la oportunidad de comprar una pieza de maquinaria muy necesaria con un gran descuento. Supongamos que el equipo normalmente cuesta $250 000, pero se vende por $100 000 por orden de llegada. Actualmente, XYZ tiene efectivo disponible de solo $25,000 y no tiene activos disponibles para vender o valores negociables para deshacer para recaudar el resto del dinero necesario para comprar la maquinaria.

Sin embargo, seis meses antes, XYZ obtuvo una línea de crédito rotativa con el Banco ABC por un monto de $500,000 y aún no ha girado sobre ella, dejando el monto total actualmente disponible para su uso. En este ejemplo, XYZ Manufacturing podría acceder a su línea de crédito comercial para obtener los fondos necesarios de inmediato. La empresa luego devolvería el monto prestado en una fecha posterior.

Reflejos

• El crédito comercial generalmente se ofrece como una línea de crédito renovable, que puede estar garantizada o no.

• El crédito comercial es una cantidad de dinero preaprobada que una empresa puede pedir prestada para cumplir con diversas obligaciones financieras.

• La financiación de las operaciones diarias suele ser uno de los principales usos del crédito comercial.