Credito commerciale
Che cos'è il credito commerciale?
Il credito commerciale è una somma di denaro pre-approvata emessa da una banca a una società a cui la società mutuante può accedere in qualsiasi momento per aiutare a far fronte a vari obblighi finanziari.
Il credito commerciale è comunemente utilizzato per finanziare operazioni quotidiane comuni e spesso viene rimborsato una volta che i fondi diventano disponibili. Il credito commerciale è generalmente offerto come linea di credito revolving. rispetto a una linea di credito non revolving. Il credito commerciale è anche comunemente indicato come "linea di credito commerciale" o "credito aziendale".
Capire il credito commerciale
Il credito commerciale è una linea di credito offerta alle aziende che consente loro di pagare una varietà di esigenze aziendali quando il denaro non è disponibile. Un'azienda può utilizzare la propria linea di credito commerciale per pagare l'inventario, il fabbisogno di capitale circolante , le spese in conto capitale e tutte le spese impreviste che potrebbero derivare dalla gestione di un'impresa. Può anche essere utilizzato dalle aziende per aiutare a finanziare nuove opportunità di business che escono dalle operazioni commerciali quotidiane.
Per ottenere una linea di credito commerciale, un'azienda lavorerebbe con una banca per ottenere l'approvazione, sulla base di una valutazione del profilo aziendale dell'azienda. Se la linea di credito commerciale concessa a un'azienda è una linea di credito revolving,. come una carta di credito, con un importo massimo disponibile, l'azienda può attingere a questo in qualsiasi momento. L'interesse addebitato sarebbe solo sull'importo prelevato fino a quando non viene rimborsato.
Tipi di credito commerciale
Esistono due tipi di credito commerciale generalmente disponibili, che sono principalmente legati al modo in cui è possibile istituire una linea di credito revolving. I due tipi sono credito commerciale garantito e credito commerciale non garantito.
Credito commerciale garantito
Il credito commerciale garantito è una linea di credito assistita da garanzie reali. Se il mutuatario non è in grado di rimborsare i fondi presi in prestito, un prestatore può richiedere la garanzia come pagamento, liquidare la garanzia in contanti e utilizzare la liquidità per saldare il debito in sospeso.
Credito commerciale non garantito
Il credito commerciale non garantito è una linea di prestito che non è assistita da alcuna garanzia ed è, quindi, più rischiosa per il prestatore. Il credito chirografario viene solitamente offerto con tassi di interesse più elevati e con un limite inferiore di indebitamento. Inoltre, il processo di valutazione è molto più approfondito, con l'azienda che deve dimostrare un solido profilo finanziario.
Esempio di credito commerciale
XYZ Manufacturing Inc. ha la possibilità di acquistare un pezzo di macchinari molto necessari con un forte sconto. Supponiamo che il pezzo di equipaggiamento normalmente costi $ 250.000, ma venga venduto per $ 100.000 in base all'ordine di arrivo. Attualmente, XYZ ha disponibilità liquide di soli $ 25.000 e nessun asset disponibile da vendere o titoli negoziabili da liquidare per raccogliere il resto del denaro necessario per l'acquisto dei macchinari.
Sei mesi prima, tuttavia, XYZ ha ottenuto una linea di credito revolving con ABC Bank per un importo di $ 500.000 e non ha ancora attinto su di essa, lasciando l'intero importo attualmente disponibile per l'uso. In questo esempio, XYZ Manufacturing potrebbe accedere alla sua linea di credito commerciale per ottenere immediatamente i fondi richiesti. L'azienda avrebbe quindi rimborsato l'importo preso in prestito in una data successiva.
Mette in risalto
Il credito commerciale viene generalmente offerto come linea di credito revolving, garantita o non garantita.
Il credito commerciale è una somma di denaro pre-approvata che un'azienda può prendere in prestito per far fronte a vari obblighi finanziari.
Il finanziamento delle operazioni quotidiane è tipicamente uno degli usi principali del credito commerciale.
