Investor's wiki

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит

Что такое коммерческий кредит?

Коммерческий кредит — это предварительно одобренная сумма денег, выданная банком компании, к которой компания-заемщик может получить доступ в любое время для выполнения различных финансовых обязательств.

Коммерческий кредит обычно используется для финансирования обычных повседневных операций и часто возвращается, как только появляются средства. Коммерческий кредит обычно предлагается в виде возобновляемой кредитной линии. в отличие от невозобновляемой кредитной линии. Коммерческий кредит также обычно называют «коммерческой кредитной линией» или «бизнес-кредитом».

Понимание коммерческого кредита

Коммерческий кредит - это кредитная линия, предлагаемая предприятиям, которая позволяет им оплачивать различные потребности бизнеса, когда наличные деньги недоступны. Бизнес может использовать свою коммерческую кредитную линию для оплаты инвентаря, потребностей в оборотном капитале , капитальных затрат и любых непредвиденных расходов, которые могут возникнуть в связи с ведением бизнеса. Он также может использоваться компаниями для финансирования новых бизнес-возможностей, которые выпадают из повседневных бизнес-операций.

Чтобы получить коммерческую кредитную линию, компания будет работать с банком, чтобы получить одобрение на основе оценки бизнес-профиля компании. Если коммерческая кредитная линия, предоставленная компании, является возобновляемой кредитной линией,. такой как кредитная карта, с максимальной доступной суммой, компания может использовать ее в любое время. Взимаемые проценты будут начисляться только на полученную сумму до тех пор, пока она не будет выплачена.

Виды коммерческого кредита

Существует два общедоступных типа коммерческого кредита, которые в первую очередь связаны с тем, как может быть создана возобновляемая кредитная линия. Два типа обеспеченный коммерческий кредит и необеспеченный коммерческий кредит.

Обеспеченный коммерческий кредит

Обеспеченный коммерческий кредит – это кредитная линия, обеспеченная залогом. Если заемщик не может вернуть заемные средства, то кредитор может потребовать залог в качестве платежа, ликвидировать залог за наличные и использовать наличные деньги для погашения непогашенной задолженности.

Необеспеченный коммерческий кредит

Необеспеченный коммерческий кредит - это линия заимствования, которая не обеспечена никаким залогом и, следовательно, более рискованна для кредитора. Необеспеченный кредит обычно предлагается с более высокими процентными ставками и с более низким лимитом заимствования. Кроме того, процесс оценки является гораздо более тщательным, и компания должна продемонстрировать надежный финансовый профиль.

Пример коммерческого кредита

У XYZ Manufacturing Inc. есть возможность купить столь необходимое оборудование с большой скидкой. Предположим, что единица оборудования обычно стоит 250 000 долларов, но продается за 100 000 долларов в порядке живой очереди. В настоящее время у XYZ есть свободные денежные средства всего в размере 25 000 долларов США и нет свободных активов для продажи или рыночных ценных бумаг, которые можно было бы раскрутить, чтобы собрать оставшуюся часть денег, необходимых для покупки оборудования.

Однако за шесть месяцев до этого XYZ получила возобновляемую кредитную линию в ABC Bank на сумму 500 000 долларов США и еще не использовала ее, оставив всю сумму в настоящее время доступной для использования. В этом примере XYZ Manufacturing может получить доступ к своей коммерческой кредитной линии, чтобы немедленно получить необходимые средства. Затем фирма выплачивала бы заемную сумму обратно на более поздний срок.

Особенности

  • Коммерческий кредит обычно предлагается в виде возобновляемой кредитной линии, которая либо обеспечена, либо не обеспечена.

  • Коммерческий кредит – это заранее утвержденная сумма денег, которую компания может занять для выполнения различных финансовых обязательств.

  • Финансирование повседневных операций обычно является одним из основных видов использования коммерческого кредита.