Kredit Komersial

Apakah Kredit Komersial?

Kredit komersial ialah jumlah wang yang telah diluluskan terlebih dahulu yang dikeluarkan oleh bank kepada syarikat yang boleh diakses oleh syarikat peminjam pada bila-bila masa untuk membantu memenuhi pelbagai kewajipan kewangan.

Kredit komersial biasanya digunakan untuk membiayai operasi harian biasa dan selalunya dibayar balik sebaik sahaja dana tersedia. Kredit komersial biasanya ditawarkan sebagai garis pusingan kredit. berbanding dengan garis kredit yang tidak berputar. Kredit komersial juga biasanya dirujuk sebagai "talian kredit komersial" atau "kredit perniagaan."

Memahami Kredit Komersial

Kredit komersial ialah barisan kredit yang ditawarkan kepada perniagaan yang membolehkan mereka membayar pelbagai keperluan perniagaan apabila wang tunai tidak tersedia. Perniagaan boleh menggunakan saluran kredit komersial mereka untuk membayar inventori, keperluan modal kerja , perbelanjaan modal,. dan sebarang perbelanjaan tidak dijangka yang mungkin timbul daripada menjalankan perniagaan. Ia juga boleh digunakan oleh syarikat untuk membantu membiayai peluang perniagaan baharu yang gagal dalam operasi perniagaan harian.

Untuk mendapatkan talian kredit komersial, syarikat akan bekerjasama dengan bank untuk mendapatkan kelulusan, berdasarkan penilaian profil perniagaan syarikat. Jika talian kredit komersial yang diberikan kepada syarikat ialah garisan kredit pusingan,. seperti kad kredit, dengan jumlah maksimum yang tersedia, syarikat boleh menggunakan ini pada bila-bila masa. Faedah yang dikenakan hanya pada jumlah yang dikeluarkan sehingga ia dibayar balik.

Jenis Kredit Komersial

Terdapat dua jenis kredit komersial yang tersedia secara umum, yang berkaitan terutamanya dengan cara kemudahan kredit pusingan boleh disediakan. Kedua-dua jenis tersebut ialah kredit komersial bercagar dan kredit komersial tidak bercagar.

Kredit Komersial Terjamin

Kredit komersial terjamin ialah garis kredit yang disokong oleh cagaran. Jika peminjam tidak dapat membayar balik dana yang dipinjam, maka pemberi pinjaman boleh menuntut cagaran sebagai bayaran, mencairkan cagaran untuk tunai, dan menggunakan wang tunai untuk menyelesaikan hutang tertunggak.

Kredit Komersial Tidak Bercagar

Kredit komersial tidak bercagar ialah barisan pinjaman yang tidak disokong oleh sebarang cagaran dan, oleh itu, lebih berisiko untuk pemberi pinjaman. Kredit tidak bercagar biasanya ditawarkan dengan kadar faedah yang lebih tinggi dan dengan had pinjaman yang lebih rendah. Tambahan pula, proses penilaian adalah lebih teliti, dengan syarikat perlu menunjukkan profil kewangan yang kukuh.

Contoh Kredit Komersial

XYZ Manufacturing Inc. berpeluang membeli sekeping jentera yang sangat diperlukan pada harga diskaun yang tinggi. Mari kita anggap bahawa peralatan itu biasanya berharga $250,000, tetapi dijual pada harga $100,000 berdasarkan siapa cepat dia dapat. Pada masa ini, XYZ mempunyai wang tunai tersedia hanya $25,000 dan tiada aset tersedia untuk dijual atau sekuriti boleh pasar untuk berehat bagi mengumpul baki wang yang diperlukan untuk membeli jentera.

Walau bagaimanapun, enam bulan sebelum itu, XYZ memperoleh garis pusingan kredit dengan ABC Bank dalam jumlah $500,000 dan belum mengeluarkannya lagi, meninggalkan keseluruhan jumlah yang tersedia pada masa ini untuk digunakan. Dalam contoh ini, XYZ Manufacturing boleh mengakses saluran kredit komersialnya untuk mendapatkan dana yang diperlukan dengan segera. Firma itu kemudiannya akan membayar semula jumlah yang dipinjam pada tarikh kemudian.

Sorotan

Kredit komersial biasanya ditawarkan sebagai garisan kredit pusingan, yang sama ada bercagar atau tidak bercagar.
Kredit komersial ialah jumlah wang yang telah diluluskan terlebih dahulu yang boleh dipinjam oleh syarikat untuk memenuhi pelbagai kewajipan kewangan.
Pembiayaan operasi harian biasanya merupakan salah satu kegunaan utama kredit komersial.