Investor's wiki

Kommersiell kredit

Kommersiell kredit

Vad Àr kommersiell kredit?

Kommersiell kredit Àr en i förvÀg godkÀnd summa pengar som utfÀrdats av en bank till ett företag som kan nÄs av det lÄntagande företaget nÀr som helst för att hjÀlpa till att uppfylla olika ekonomiska förpliktelser.

Kommersiella krediter anvÀnds vanligtvis för att finansiera den vanliga dagliga verksamheten och betalas ofta tillbaka nÀr medel blir tillgÀngliga. Kommersiella krediter erbjuds vanligtvis som en revolverande kredit. till skillnad frÄn en icke-revolverande kredit. Kommersiella krediter kallas ocksÄ ofta för "kommersiell kredit" eller "företagskredit".

FörstÄ kommersiell kredit

Kommersiell kredit Àr en kredit som erbjuds företag som gör att de kan betala för en mÀngd olika affÀrsbehov nÀr kontanter inte Àr tillgÀngliga. Ett företag kan anvÀnda sin kommersiella kreditgrÀns för att betala för lager, behov av rörelsekapital , kapitalutgifter och alla ovÀntade utgifter som kan uppstÄ frÄn att driva ett företag. Det kan ocksÄ anvÀndas av företag för att finansiera nya affÀrsmöjligheter som faller ur den dagliga affÀrsverksamheten.

För att fÄ en kommersiell kreditram skulle ett företag arbeta med en bank för att bli godkÀnd, baserat pÄ en utvÀrdering av företagets affÀrsprofil. Om den kommersiella kreditgrÀnsen som förlÀngs till ett företag Àr en revolverande kredit,. som ett kreditkort, med ett maximalt tillgÀngligt belopp, kan företaget nÀr som helst utnyttja detta. RÀntan som tas ut skulle endast vara pÄ det uttagna beloppet tills det betalas tillbaka.

Typer av kommersiell kredit

Det finns tvÄ allmÀnt tillgÀngliga typer av kommersiella krediter, som i första hand Àr relaterade till hur en revolverande kreditfacilitet kan sÀttas upp. De tvÄ typerna Àr sÀkerstÀllda kommersiella krediter och osÀkrade kommersiella krediter.

SĂ€ker kommersiell kredit

SÀkrade kommersiella krediter Àr en kreditram som backas upp av sÀkerheter. Om lÄntagaren inte kan betala tillbaka de lÄnade medlen, kan en lÄngivare göra ansprÄk pÄ sÀkerheten som betalning, likvidera sÀkerheten för kontanter och anvÀnda kontanterna för att reglera den utestÄende skulden.

OsÀker kommersiell kredit

OsÀker kommersiell kredit Àr en upplÄning som inte backas upp av nÄgra sÀkerheter och Àr dÀrför mer riskfylld för lÄngivaren. OsÀker kredit erbjuds vanligtvis med högre rÀntor och med en lÀgre belÄningsgrÀns. Dessutom Àr utvÀrderingsprocessen mycket mer grundlig, dÀr företaget mÄste visa en sund ekonomisk profil.

Exempel pÄ kommersiell kredit

XYZ Manufacturing Inc. har chansen att köpa ett stycke vÀlbehövligt maskineri med stor rabatt. LÄt oss anta att utrustningen normalt kostar $250 000, men sÀljs för $100 000 enligt först till kvarn-principen. För nÀrvarande har XYZ tillgÀngliga kontanter pÄ endast $25 000 och inga tillgÀngliga tillgÄngar att sÀlja eller omsÀttbara vÀrdepapper för att varva ner för att samla in Äterstoden av pengarna som behövs för att köpa maskineriet.

Sex mÄnader tidigare fick XYZ dock en revolverande kredit hos ABC Bank pÄ 500 000 $ och har Ànnu inte utnyttjat den, vilket gör att hela beloppet för nÀrvarande Àr tillgÀngligt för anvÀndning. I det hÀr exemplet kunde XYZ Manufacturing komma Ät sin kommersiella kreditgrÀns för att fÄ de nödvÀndiga medlen omedelbart. Företaget skulle sedan betala tillbaka det lÄnade beloppet vid ett senare tillfÀlle.

Höjdpunkter

– Kommersiell kredit erbjuds vanligtvis som en revolverande kredit, som antingen Ă€r sĂ€kerstĂ€lld eller osĂ€krad.

– Kommersiell kredit Ă€r en i förvĂ€g godkĂ€nd summa pengar som ett företag kan lĂ„na för att klara olika ekonomiska Ă„taganden.

– Finansieringen av den dagliga verksamheten Ă€r vanligtvis en av de huvudsakliga anvĂ€ndningsomrĂ„dena för kommersiell kredit.