Kredyt komercyjny
Co to jest kredyt komercyjny?
Kredyt komercyjny to wstępnie zatwierdzona kwota pieniędzy wydana przez bank firmie, do której firma pożyczająca może uzyskać dostęp w dowolnym momencie, aby pomóc w wywiązaniu się z różnych zobowiązań finansowych.
Kredyt komercyjny jest powszechnie wykorzystywany do finansowania zwykłych, codziennych operacji i często jest spłacany po udostępnieniu środków. Kredyt komercyjny jest zazwyczaj oferowany w formie odnawialnej linii kredytowej. w przeciwieństwie do nieodnawialnej linii kredytowej. Kredyt komercyjny jest również powszechnie określany jako „komercyjna linia kredytowa” lub „kredyt biznesowy”.
Zrozumienie kredytu komercyjnego
Kredyt komercyjny to linia kredytowa oferowana firmom, która pozwala im płacić za różne potrzeby biznesowe, gdy gotówka nie jest dostępna. Firma może wykorzystać swój komercyjny limit kredytowy do opłacenia zapasów, potrzeb związanych z kapitałem obrotowym, wydatków kapitałowych oraz wszelkich nieoczekiwanych wydatków, które mogą wyniknąć z prowadzenia firmy. Mogą być również wykorzystywane przez firmy do finansowania nowych możliwości biznesowych, które wypadają z codziennych operacji biznesowych.
Aby uzyskać komercyjną linię kredytową, firma współpracowałaby z bankiem w celu uzyskania zatwierdzenia na podstawie oceny profilu działalności firmy. Jeśli komercyjna linia kredytowa udzielona firmie jest odnawialną linią kredytową,. podobnie jak karta kredytowa, z maksymalną dostępną kwotą, firma może z niej skorzystać w dowolnym momencie. Naliczone odsetki byłyby naliczane tylko od pobranej kwoty, dopóki nie zostaną spłacone.
Rodzaje kredytu komercyjnego
Istnieją dwa ogólnie dostępne rodzaje kredytu komercyjnego, które są związane przede wszystkim ze sposobem, w jaki można założyć kredyt odnawialny. Dwa rodzaje to zabezpieczony kredyt komercyjny i niezabezpieczony kredyt komercyjny.
Zabezpieczony kredyt komercyjny
Zabezpieczony kredyt komercyjny to linia kredytowa zabezpieczona zabezpieczeniem. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczonych środków, pożyczkodawca może zażądać zabezpieczenia jako płatności, zlikwidować zabezpieczenie za gotówkę i wykorzystać gotówkę do uregulowania niespłaconego długu.
Niezabezpieczony kredyt komercyjny
Niezabezpieczony kredyt komercyjny to linia pożyczkowa, która nie jest zabezpieczona żadnym zabezpieczeniem, a zatem jest bardziej ryzykowna dla pożyczkodawcy. Niezabezpieczony kredyt jest zwykle oferowany z wyższym oprocentowaniem i niższym limitem zaciągania. Co więcej, proces oceny jest znacznie bardziej dokładny, a firma musi wykazać się solidnym profilem finansowym.
Przykład kredytu komercyjnego
XYZ Manufacturing Inc. ma szansę kupić bardzo potrzebną maszynę z dużym rabatem. Załóżmy, że sprzęt kosztuje zwykle 250 000 USD, ale jest sprzedawany za 100 000 USD na zasadzie „kto pierwszy, ten lepszy”. Obecnie XYZ dysponuje gotówką w wysokości zaledwie 25 000 USD i nie ma dostępnych aktywów do sprzedaży ani papierów wartościowych na sprzedaż, aby zebrać pozostałą część pieniędzy potrzebnych na zakup maszyn.
Jednak sześć miesięcy wcześniej XYZ uzyskał odnawialną linię kredytową w ABC Bank w wysokości 500 000 USD i jeszcze z niej nie korzystał, pozostawiając całą kwotę obecnie dostępną do wykorzystania. W tym przykładzie XYZ Manufacturing może uzyskać dostęp do swojej komercyjnej linii kredytowej, aby natychmiast uzyskać wymagane fundusze. Firma spłaci pożyczoną kwotę w późniejszym terminie.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kredyt komercyjny jest zwykle oferowany jako odnawialna linia kredytowa, która jest albo zabezpieczona, albo niezabezpieczona.
Kredyt komercyjny to wstępnie zatwierdzona kwota pieniędzy, którą firma może pożyczyć na spełnienie różnych zobowiązań finansowych.
Finansowanie codziennych operacji jest zazwyczaj jednym z głównych zastosowań kredytu komercyjnego.
