Crédito Comercial

O que é Crédito Comercial?

O crédito comercial é uma quantia pré-aprovada de dinheiro emitida por um banco para uma empresa que pode ser acessada pela empresa mutuária a qualquer momento para ajudar a cumprir várias obrigações financeiras.

O crédito comercial é comumente usado para financiar operações comuns do dia-a-dia e geralmente é pago quando os fundos ficam disponíveis. O crédito comercial geralmente é oferecido como uma linha de crédito rotativa. em oposição a uma linha de crédito não rotativo. O crédito comercial também é comumente chamado de "linha de crédito comercial" ou "crédito comercial".

Entendendo o Crédito Comercial

O crédito comercial é uma linha de crédito oferecida a empresas que lhes permite pagar por uma variedade de necessidades de negócios quando o dinheiro não está disponível. Uma empresa pode usar sua linha de crédito comercial para pagar estoque, necessidades de capital de giro, despesas de capital e quaisquer despesas inesperadas que possam surgir ao administrar uma empresa. Ele também pode ser usado por empresas para ajudar a financiar novas oportunidades de negócios que surgem das operações comerciais diárias.

Para obter uma linha de crédito comercial, uma empresa trabalharia com um banco para obter aprovação, com base em uma avaliação do perfil de negócios da empresa. Se a linha de crédito comercial estendida a uma empresa for uma linha de crédito rotativo,. como um cartão de crédito, com um valor máximo disponível, a empresa poderá sacar isso a qualquer momento. Os juros cobrados seriam apenas sobre o valor sacado até que seja pago de volta.

Tipos de Crédito Comercial

Existem dois tipos de crédito comercial geralmente disponíveis, principalmente relacionados à forma como uma linha de crédito rotativo pode ser configurada. Os dois tipos são o crédito comercial garantido e o crédito comercial não garantido.

Crédito Comercial Garantido

O crédito comercial garantido é uma linha de crédito apoiada por garantias. Se o mutuário não puder pagar os fundos emprestados, o credor pode reivindicar a garantia como pagamento, liquidar a garantia em dinheiro e usar o dinheiro para liquidar a dívida pendente.

Crédito comercial sem garantia

O crédito comercial não garantido é uma linha de empréstimo que não é garantida por qualquer garantia e é, portanto, mais arriscada para o credor. O crédito sem garantia geralmente é oferecido com taxas de juros mais altas e com um limite de empréstimo mais baixo. Além disso, o processo de avaliação é muito mais minucioso, com a empresa tendo que demonstrar um perfil financeiro sólido.

Exemplo de Crédito Comercial

A XYZ Manufacturing Inc. tem a chance de comprar uma peça de maquinário muito necessária com um grande desconto. Vamos supor que o equipamento normalmente custa $ 250.000, mas está sendo vendido por $ 100.000 por ordem de chegada. Atualmente, a XYZ tem caixa disponível de apenas $ 25.000 e nenhum ativo disponível para vender ou títulos negociáveis para liberar para levantar o restante do dinheiro necessário para comprar o maquinário.

Seis meses antes, no entanto, a XYZ obteve uma linha de crédito rotativo com o ABC Bank no valor de US$ 500.000 e ainda não a utilizou, deixando todo o valor atualmente disponível para uso. Neste exemplo, a XYZ Manufacturing pode acessar sua linha de crédito comercial para obter os fundos necessários imediatamente. A empresa, então, pagaria o montante emprestado de volta em uma data posterior.

Destaques

• O crédito comercial geralmente é oferecido como uma linha de crédito rotativa, com ou sem garantia.

• O crédito comercial é uma quantia de dinheiro pré-aprovada que uma empresa pode tomar emprestado para cumprir várias obrigações financeiras.

• O financiamento das operações do dia-a-dia é tipicamente uma das principais utilizações do crédito comercial.