उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी)

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) क्या है?

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) एक नियामक एजेंसी है जो उपभोक्ताओं को पेश किए जाने वाले वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की देखरेख करती है। सीएफपीबी को कई इकाइयों में विभाजित किया गया है- अनुसंधान, सामुदायिक मामले, उपभोक्ता शिकायतें, उचित ऋण का कार्यालय और वित्तीय अवसर का कार्यालय। ये इकाइयां उपलब्ध विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के बारे में उपभोक्ताओं की सुरक्षा और उन्हें शिक्षित करने के लिए मिलकर काम करती हैं।

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) को समझना

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट 2010 द्वारा बनाया गया था ।

सीएफपीबी का नेतृत्व एक प्रमुख करता है जिसे राष्ट्रपति द्वारा पांच साल के कार्यकाल के लिए नियुक्त किया जाता है। ब्यूरो को उपभोक्ता सलाहकार परिषद द्वारा भी सहायता प्रदान की जाती है, जो कम से कम छह सदस्यों से बना होता है जिन्हें क्षेत्रीय फेडरल रिजर्व अध्यक्षों द्वारा अनुशंसित किया जाता है।

विशेष रूप से, CFPB नियम प्रदान करके, उन नियमों को लागू करके, और उपभोक्ताओं को अपने व्यक्तिगत वित्तीय जीवन पर नियंत्रण रखने के लिए सशक्त बनाकर उपभोक्ता वित्त बाजारों को अधिक कुशलता से काम करने में मदद करता है। सीएफपीबी उपभोक्ताओं को अपमानजनक वित्तीय प्रथाओं के खिलाफ शिक्षित और सूचित करने, बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों की निगरानी करने और उपभोक्ताओं और वित्तीय बाजारों में भाग लेने वाले वित्तीय बाजारों को बेहतर ढंग से समझने के लिए डेटा का अध्ययन करने के लिए काम करता है।

सुप्रीम कोर्ट का फैसला

यूनाइटेड स्टेट के सुप्रीम कोर्ट (SCOTUS), ने 5 से 4 के फैसले में 29 जून, 2020 को फैसला सुनाया, कि CFPB की संरचना संविधान के पृथक्करण-शक्तियों के खंड का उल्लंघन करती है क्योंकि कानून ने निर्देश दिया था कि CFPB निदेशक को केवल "कारण" के लिए राष्ट्रपति द्वारा हटाया जा सकता है, जिसे "अक्षमता, कर्तव्य की उपेक्षा, या कार्यालय में खराबी" के रूप में परिभाषित किया गया है।

न्यायालय ने निर्धारित किया कि राष्ट्रपति किसी भी कारण से सीएफपीबी के निदेशक को हटा सकते हैं। यह निर्णय सीएफपीबी को बरकरार रहने की अनुमति देता है लेकिन यह माना जाता है कि सरकार की कार्यकारी शाखा इसके निर्देशन के लिए जिम्मेदार है।

राष्ट्रपति जो बिडेन ने संघीय व्यापार आयोग के पूर्व आयुक्त रोहित चोपड़ा को सीएफपीबी के निदेशक के रूप में नामित किया।

विशेष ध्यान

सीएफपीबी का समग्र उद्देश्य उपभोक्ता वित्त बाजार के विकास को सुगम बनाना है। इसके माध्यम से, उपभोक्ताओं की पारदर्शी वित्तीय कीमतों और जोखिमों तक पहुंच होती है और वे भ्रामक और अपमानजनक वित्तीय प्रथाओं से अवगत हो जाते हैं। सीएफपीबी इस उच्च-स्तरीय लक्ष्य को चार विशिष्ट रणनीतिक लक्ष्यों में विभाजित करता है।

पहला लक्ष्य अच्छी वित्तीय प्रथाओं को बढ़ावा देते हुए उपभोक्ताओं को होने वाले वित्तीय नुकसान को रोकना है। दूसरा लक्ष्य उपभोक्ताओं को बेहतर आर्थिक जीवन जीने के लिए सशक्त बनाना है। तीसरा लक्ष्य जनता और नीति निर्माताओं को डेटा-संचालित विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि के साथ सूचित करना है। चौथा और अंतिम लक्ष्य संसाधन उत्पादकता को अधिकतम करके सीएफपीबी के समग्र प्रभाव को और आगे बढ़ाना है।

सीएफपीबी कैसे मदद करता है

इन उच्च-स्तरीय लक्ष्यों के अतिरिक्त, सीएफपीबी निजी व्यक्तियों के लिए वित्तीय मार्गदर्शन भी प्रदान करता है। छात्र वित्तीय गाइड माता-पिता और छात्रों के लिए प्रदान किए जाते हैं जिन्हें कॉलेज के लिए भुगतान करना होगा। ये मार्गदर्शिकाएँ लोगों को बाज़ार में उपलब्ध वित्तीय सहायता की तुलना करने की अनुमति देती हैं।

उन लोगों के लिए जो कॉलेज से बहुत दूर हैं, सीएफपीबी सेवानिवृत्ति योजना पर सूचनात्मक संसाधन प्रदान करता है । संगठन सामाजिक सुरक्षा लाभों में मदद कर सकता है और व्यक्ति की सेवानिवृत्ति की स्थिति के लिए विशिष्ट सुझाव प्रदान करता है।

अंत में, सीएफपीबी निजी व्यक्तियों को गृहस्वामी के साथ मदद कर सकता है। सीएफपीबी वेबसाइट उपभोक्ताओं को ब्याज दर की जानकारी, मासिक भुगतान कार्यपत्रक और ऋण तुलना उपकरण प्रदान करती है। उन उपभोक्ताओं के लिए जिन्हें गिरवी सहायता की आवश्यकता है, CFPB वित्तीय कठिनाई पर सलाह प्रदान करता है।

सीएफपीबी में शिकायत दर्ज करना

उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए सीएफपीबी के मिशन के हिस्से में जनता के लिए उपलब्ध शिकायत प्रणाली शामिल है। ये ऐसे कदम हैं जो उपभोक्ता उठा सकते हैं।

प्रक्रिया तब शुरू होती है जब आप शिकायत दर्ज करते हैं, जिसे आप सीएफपीबी या किसी अन्य एजेंसी के माध्यम से कर सकते हैं। सीएफपीबी प्रक्रिया आपको सिस्टम के काम करने के तरीके के बारे में गलतफहमी से बचने के लिए समय से पहले शिकायत प्रक्रिया का अध्ययन करने का आग्रह करती है।
सीएफपीबी आपकी शिकायत को उस कंपनी को अग्रेषित करता है जिसके बारे में आपने शिकायत की थी और उससे प्रतिक्रिया प्राप्त करने का प्रयास करता है। कभी-कभी किसी अन्य सरकारी एजेंसी को मदद के लिए सूचीबद्ध किया जाता है।
15 दिनों के भीतर (60, दुर्लभ अवसरों पर) कंपनी से आपकी शिकायत में समस्या (समस्याओं) के समाधान के लिए उठाए गए किसी भी कदम (या नियोजित) पर वापस रिपोर्ट करने की अपेक्षा की जाती है। इसमें आवश्यकतानुसार कंपनी द्वारा आपके साथ संचार शामिल हो सकता है।
आपकी शिकायत सीएफपीबी उपभोक्ता शिकायत डेटाबेस में प्रकाशित की जाती है जिसमें शिकायत दर्ज होने के बाद क्या हुआ इसका विवरण होता है। प्रकाशन से पहले आपकी व्यक्तिगत जानकारी हटा दी जाती है।
सीएफपीबी आपको बताएगा कि कंपनी कब जवाब देगी, आपको उस प्रतिक्रिया की समीक्षा करने देगी, और फीडबैक देने के लिए आपको 60 दिनों का समय देगी।

सीएफपीबी के अनुसार, उपभोक्ता शिकायतें, जो उपभोक्ता शिकायत डेटाबेस में समाप्त होती हैं, एजेंसी को "वित्तीय बाज़ार को समझने और उपभोक्ताओं की सुरक्षा करने में मदद करती हैं।"

हाइलाइट्स

एजेंसी की स्थापना करने वाले बिल के विपरीत, संयुक्त राज्य अमेरिका के सर्वोच्च न्यायालय (SCOTUS) ने 29 जून, 2020 को फैसला सुनाया, कि राष्ट्रपति किसी भी कारण से CFPB निदेशक को हटा सकते हैं।
उच्च शिक्षा, सेवानिवृत्ति, या गृहस्वामी के लिए वित्त पोषण में रुचि रखने वाले सभी व्यक्ति सीएफपीबी द्वारा उपलब्ध कराए गए संसाधनों को प्राप्त कर सकते हैं।
2010 में बनाया गया, उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) एक नियामक एजेंसी है जिस पर उपभोक्ता से संबंधित वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की देखरेख का आरोप लगाया गया है।
सीएफपीबी के कुछ लक्ष्यों में उपभोक्ताओं को वित्तीय नुकसान को रोकना, उन्हें वित्तीय विषयों पर शिक्षित और सशक्त बनाना और डेटा-संचालित अंतर्दृष्टि प्रदान करना शामिल है।