Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Mikä on Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)?

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) on sääntelyvirasto, jonka tehtävänä on valvoa kuluttajille tarjottavia rahoitustuotteita ja -palveluita. CFPB on jaettu useisiin yksiköihin – tutkimus, yhteisöasiat, kuluttajavalitukset, oikeudenmukaisen lainan toimisto ja taloudellisten mahdollisuuksien toimisto. Nämä yksiköt työskentelevät yhdessä suojellakseen ja kouluttaakseen kuluttajia saatavilla olevista erilaisista rahoitustuotteista ja -palveluista.

Consumer Financial Protection Bureaun (CFPB) ymmärtäminen

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) perustettiin Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalain 2010 nojalla.

CFPB:tä johtaa päällikkö, jonka presidentti nimittää viiden vuoden toimikaudeksi. Toimistoa avustaa myös Consumer Advisory Council, joka koostuu vähintään kuudesta jäsenestä, jotka ovat alueellisten Federal Reserve -presidenttien suosittelemia.

Erityisesti CFPB auttaa kuluttajarahoitusmarkkinoita toimimaan tehokkaammin tarjoamalla sääntöjä, panemalla nämä säännöt täytäntöön ja antamalla kuluttajille mahdollisuuden hallita henkilökohtaista talouselämäänsä. CFPB pyrkii kouluttamaan ja tiedottamaan kuluttajille väärinkäytöksistä rahoituskäytännöistä, valvomaan pankkeja ja muita rahoituslaitoksia ja tutkimaan tietoja ymmärtääkseen paremmin kuluttajia ja rahoitusmarkkinoita, joihin he osallistuvat.

Korkeimman oikeuden päätös

Yhdysvaltain korkein oikeus (SCOTUS) päätti 5-4 päätöksellä 29.6.2020, että CFPB:n rakenne rikkoo perustuslain vallanjakolauseketta, koska lain mukaan CFPB Presidentti saattoi erottaa johtajan vain "syistä", jotka määritellään "tehokkuudelle, velvollisuuden laiminlyönnille tai virkavirheeksi".

Tuomioistuin päätti, että presidentti saattoi erottaa CFPB:n johtajan mistä tahansa syystä. Tämä päätös sallii CFPB:n pysyä ennallaan, mutta tunnustetaan, että hallituksen toimeenpanovalta on vastuussa sen ohjauksesta.

Presidentti Joe Biden nimitti Rohit Chopran, Federal Trade Commissionin entisen komissaarin, CFPB:n johtajaksi.

Erityisiä huomioita

CFPB:n yleisenä tavoitteena on edistää kuluttajarahoitusmarkkinoiden kehitystä. Tämän kautta kuluttajat pääsevät läpinäkyviin rahoitushintoihin ja -riskeihin sekä tulevat tietoisiksi petollisista ja väärinkäytöksistä. CFPB jakaa tämän korkean tason tavoitteen neljään hyvin erityiseen strategiseen tavoitteeseen.

Ensimmäinen tavoite on ehkäistä kuluttajille aiheutuvia taloudellisia haittoja ja edistää samalla hyviä rahoituskäytäntöjä. Toinen tavoite on antaa kuluttajille mahdollisuus elää parempaa taloudellista elämää. Kolmas tavoite on tiedottaa yleisölle ja päättäjille datapohjaisilla analyyttisilla oivalluksilla. Neljäs ja viimeinen tavoite on edelleen edistää CFPB:n kokonaisvaikutusta maksimoimalla resurssien tuottavuus.

Miten CFPB auttaa

Näiden korkean tason tavoitteiden lisäksi CFPB tarjoaa taloudellista ohjausta myös yksityishenkilöille. Opiskelijoiden talousoppaat tarjotaan vanhemmille ja opiskelijoille, jotka joutuvat maksamaan korkeakoulusta. Näiden oppaiden avulla ihmiset voivat vertailla markkinoilla saatavaa taloudellista tukea.

Niille, jotka ovat ylioppilastutkinnon jälkeen, CFPB tarjoaa tietoresursseja eläkesuunnittelusta. Organisaatio voi auttaa sosiaaliturvaetuuksissa ja antaa vinkkejä yksilön eläketilanteeseen liittyen.

Lopuksi CFPB voi auttaa yksityishenkilöitä asunnon hankkimisessa. CFPB-verkkosivusto tarjoaa kuluttajille korkotietoja,. kuukausimaksutaulukoita ja lainavertailutyökalun. Kuluttajille, jotka tarvitsevat asuntolaina -apua, CFPB antaa neuvoja taloudellisiin vaikeuksiin.

Valituksen tekeminen CFPB:lle

Osa CFPB:n tehtävästä suojella kuluttajia sisältää valitusjärjestelmän, joka on yleisön saatavilla. Nämä ovat askelia, joita kuluttajat voivat ottaa.

1. Prosessi alkaa, kun teet valituksen, jonka voit tehdä CFPB:n tai muun viraston kautta. CFPB-prosessi kehottaa sinua tutustumaan valitusprosessiin etukäteen, jotta vältytään väärinkäsityksiltä järjestelmän toiminnasta.

2. CFPB välittää valituksen yritykselle, josta valitit, ja yrittää saada siltä vastauksen. Joskus toinen valtion virasto on palkattu auttamaan.

3. Yrityksen odotetaan raportoivan 15 päivän kuluessa (60, harvoissa tapauksissa) kaikista valituksessasi olevien ongelmien ratkaisemiseksi toteutetuista (tai suunnitelluista) toimista. Tämä voi sisältää yrityksen yhteydenpitoa kanssasi tarvittaessa.

4. Valituksesi julkaistaan CFPB Consumer Complaint Database -tietokannassa ja kuvataan valituksen tekemisen jälkeen tapahtuneesta. Henkilötietosi poistetaan ennen julkaisemista.

5. CFPB ilmoittaa sinulle, kun yritys vastaa, antaa sinun tarkistaa vastauksen ja antaa sinulle 60 päivää palautteen antamiseen.

CFPB:n mukaan kuluttajavalitukset, jotka päätyvät Consumer Complaint -tietokantaan, auttavat virastoa "ymmärtämään rahoitusmarkkinoita ja suojelemaan kuluttajia".

Kohokohdat

• Toisin kuin viraston perustamista koskeva lakiesitys, Yhdysvaltain korkein oikeus (SCOTUS) päätti 29.6.2020, että presidentti voi erottaa CFPB:n johtajan mistä tahansa syystä.

• Korkea-asteen koulutuksen, eläkkeelle jäämisen tai asunnon rahoituksesta kiinnostuneet voivat kaikki löytää CFPB:n tarjoamia resursseja.

• Vuonna 2010 perustettu Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) on sääntelyvirasto, jonka tehtävänä on valvoa kuluttajiin liittyviä rahoitustuotteita ja -palveluita.

• Joitakin CFPB:n tavoitteita ovat kuluttajille aiheutuvien taloudellisten haittojen ehkäiseminen, heidän kouluttaminen ja vaikutusmahdollisuuksien lisääminen taloudellisissa aiheissa sekä tietopohjaisten näkemysten tarjoaminen.