Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB)

Apakah Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB)?

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) ialah agensi kawal selia yang bertanggungjawab untuk mengawasi produk dan perkhidmatan kewangan yang ditawarkan kepada pengguna. CFPB dibahagikan kepada beberapa unit—penyelidikan, hal ehwal komuniti, aduan pengguna, Pejabat Pinjaman Adil dan Pejabat Peluang Kewangan. Unit-unit ini bekerjasama untuk melindungi dan mendidik pengguna tentang pelbagai jenis produk dan perkhidmatan kewangan yang tersedia.

Memahami Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB)

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) telah dicipta oleh Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street 2010.

CFPB diketuai oleh seorang ketua yang dilantik oleh Presiden untuk tempoh lima tahun. Biro itu juga dibantu oleh Majlis Penasihat Pengguna, yang terdiri daripada sekurang-kurangnya enam ahli yang disyorkan oleh presiden Rizab Persekutuan serantau.

Secara khususnya, CFPB membantu pasaran kewangan pengguna berfungsi dengan lebih cekap dengan menyediakan peraturan, menguatkuasakan peraturan tersebut dan memperkasakan pengguna untuk mengawal kehidupan kewangan peribadi mereka. CFPB berfungsi untuk mendidik dan memaklumkan pengguna terhadap amalan kewangan yang menyalahgunakan, menyelia bank dan institusi kewangan lain,. dan mengkaji data untuk lebih memahami pengguna dan pasaran kewangan yang mereka sertai.

Keputusan Mahkamah Agung

Mahkamah Agung Amerika Syarikat (SCOTUS), dalam keputusan 5 hingga 4, memutuskan 29 Jun 2020, bahawa struktur CFPB melanggar klausa pengasingan kuasa dalam perlembagaan sejak undang-undang mengarahkan CFPB pengarah boleh disingkirkan oleh presiden hanya untuk "sebab", yang ditakrifkan sebagai "ketidakcekapan, pengabaian tugas, atau penyelewengan dalam jawatan."

Mahkamah memutuskan bahawa presiden boleh memecat pengarah CFPB atas sebarang sebab. Keputusan ini membolehkan CFPB kekal utuh tetapi diakui bahawa cabang eksekutif kerajaan bertanggungjawab ke atas hala tujunya.

Presiden Joe Biden mencalonkan Rohit Chopra, bekas pesuruhjaya Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, untuk menjadi pengarah CFPB.

Pertimbangan Khas

Matlamat keseluruhan CFPB adalah untuk memudahkan pembangunan pasaran kewangan pengguna. Melalui ini, pengguna mempunyai akses kepada harga dan risiko kewangan yang telus serta menyedari amalan kewangan yang mengelirukan dan menyalahgunakan. CFPB membahagikan matlamat peringkat tinggi ini kepada empat matlamat strategik yang sangat spesifik.

Matlamat pertama adalah untuk mengelakkan kemudaratan kewangan kepada pengguna sambil mempromosikan amalan kewangan yang baik. Matlamat kedua adalah untuk memperkasakan pengguna untuk menjalani kehidupan ekonomi yang lebih baik. Matlamat ketiga adalah untuk memaklumkan kepada orang ramai dan penggubal dasar dengan cerapan analitikal dipacu data. Matlamat keempat dan terakhir adalah untuk memajukan lagi impak keseluruhan CFPB dengan memaksimumkan produktiviti sumber.

Bagaimana CFPB Membantu

Sebagai tambahan kepada matlamat peringkat tinggi ini, CFPB juga menyediakan panduan kewangan untuk individu persendirian. Panduan kewangan pelajar disediakan untuk ibu bapa dan pelajar yang perlu membayar untuk kolej. Panduan ini membolehkan orang ramai membandingkan bantuan kewangan yang tersedia di pasaran.

Bagi mereka yang jauh melepasi kolej, CFPB menyediakan sumber maklumat tentang perancangan persaraan. Organisasi boleh membantu dengan faedah Keselamatan Sosial dan menyediakan petua khusus untuk situasi persaraan individu.

Akhirnya, CFPB boleh membantu individu persendirian dengan pemilikan rumah. Laman web CFPB menyediakan pengguna dengan maklumat kadar faedah,. lembaran kerja pembayaran bulanan dan alat perbandingan pinjaman. Bagi pengguna yang memerlukan bantuan gadai janji,. CFPB memberikan nasihat tentang kesusahan kewangan.

Memfailkan Aduan Dengan CFPB

Sebahagian daripada misi CFPB untuk melindungi pengguna termasuk sistem aduan yang tersedia untuk orang ramai. Ini adalah langkah yang boleh diambil oleh pengguna.

Proses ini bermula apabila anda memfailkan aduan, yang boleh anda lakukan melalui CFPB atau agensi lain. Proses CFPB menggesa anda untuk mengkaji proses aduan lebih awal untuk mengelakkan salah faham tentang cara sistem berfungsi.
CFPB memajukan aduan anda kepada syarikat yang anda aduan dan cuba mendapatkan maklum balas daripadanya. Kadangkala agensi kerajaan lain didaftarkan untuk membantu.
Dalam masa 15 hari (60, pada masa yang jarang berlaku) syarikat dijangka melaporkan semula sebarang langkah yang diambil (atau dirancang) untuk menangani isu dalam aduan anda. Ini mungkin termasuk komunikasi dengan anda oleh syarikat seperti yang diperlukan.
Aduan anda diterbitkan dalam Pangkalan Data Aduan Pengguna CFPB bersama-sama dengan penerangan tentang perkara yang berlaku selepas aduan difailkan. Maklumat peribadi anda dialih keluar sebelum diterbitkan.
CFPB akan memberitahu anda apabila syarikat bertindak balas, membenarkan anda menyemak respons tersebut dan memberi anda masa 60 hari untuk memberikan maklum balas.

Menurut CFPB, aduan pengguna, yang berakhir dalam Pangkalan Data Aduan Pengguna, membantu agensi "memahami pasaran kewangan dan melindungi pengguna."

Sorotan

Bertentangan dengan rang undang-undang yang menubuhkan agensi itu, Mahkamah Agung Amerika Syarikat (SCOTUS) memutuskan pada 29 Jun 2020, bahawa Presiden boleh memecat pengarah CFPB atas sebarang sebab.
Individu yang berminat untuk membiayai pendidikan tinggi, persaraan atau pemilikan rumah boleh mencari sumber yang disediakan oleh CFPB.
Diwujudkan pada 2010, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) ialah agensi kawal selia yang bertanggungjawab untuk menyelia produk dan perkhidmatan kewangan berkaitan pengguna.
Beberapa matlamat CFPB termasuk mencegah kemudaratan kewangan kepada pengguna, mendidik dan memperkasakan mereka tentang topik kewangan dan menyediakan cerapan terdorong data.