Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Hvað er fjármálaverndarskrifstofa neytenda (CFPB)?

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er eftirlitsstofnun sem hefur umsjón með fjármálavörum og þjónustu sem neytendum er boðið upp á. CFPB er skipt í nokkrar einingar - rannsóknir, samfélagsmál, kvartanir neytenda, Office of Fair Lending og Office of Financial Opportunity. Þessar einingar vinna saman að því að vernda og fræða neytendur um hinar ýmsu tegundir fjármálavara og þjónustu sem eru í boði.

Skilningur á Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) var stofnað með Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act frá 2010.

Yfirmaður CFPB er yfirmaður sem er skipaður af forseta til fimm ára í senn. Skrifstofan nýtur einnig aðstoðar neytendaráðgjafarráðs, sem er skipuð að minnsta kosti sex meðlimum sem mælt er með af svæðisforsetum Seðlabankans.

Nánar tiltekið hjálpar CFPB neytendafjármögnunarmörkuðum að vinna skilvirkari með því að setja reglur, framfylgja þessum reglum og gera neytendum kleift að taka stjórn á persónulegu fjárhagslegu lífi sínu. CFPB vinnur að því að fræða og upplýsa neytendur gegn misnotkun á fjármálaháttum, hafa eftirlit með bönkum og öðrum fjármálastofnunum og rannsaka gögn til að skilja betur neytendur og fjármálamarkaði sem þeir taka þátt í.

Niðurstaða Hæstaréttar

Hæstiréttur Bandaríkjanna (SCOTUS), í 5-til-4 ákvörðun, úrskurðaði 29. júní 2020, að uppbygging CFPB brjóti í bága við aðskilnaðarákvæði stjórnarskrárinnar þar sem lögin fyrirskipuðu að CFPB Forsetinn gæti aðeins vikið forstjóranum úr starfi vegna „ástæðna“, skilgreind sem „óhagkvæmni, vanræksla á skyldum eða embættisbroti“.

Dómstóllinn ákvað að forsetinn gæti fjarlægt forstjóra CFPB af hvaða ástæðu sem er. Þessi ákvörðun gerir CFPB kleift að vera ósnortinn en viðurkenndi að framkvæmdavald ríkisstjórnarinnar er ábyrgt fyrir stefnu þess.

Joe Biden forseti tilnefndi Rohit Chopra, fyrrverandi framkvæmdastjóra í Federal Trade Commission, til að vera forstjóri CFPB.

Sérstök atriði

Heildarmarkmið CFPB er að auðvelda þróun neytendafjármögnunarmarkaðarins. Með þessu hafa neytendur aðgang að gagnsæjum fjármálaverði og áhættu og verða varir við villandi og misþyrmandi fjármálahætti. CFPB sundrar þessu háa markmiði í fjögur mjög sérstök stefnumótandi markmið.

Fyrsta markmiðið er að koma í veg fyrir fjárhagslegan skaða fyrir neytendur um leið og stuðlað er að góðum fjármálaháttum. Annað markmiðið er að styrkja neytendur til að lifa betra efnahagslífi. Þriðja markmiðið er að upplýsa almenning og stefnumótendur með gagnadrifinni greiningarinnsýn. Fjórða og síðasta markmiðið er að auka enn frekar heildaráhrif CFPB með því að hámarka framleiðni auðlinda.

Hvernig CFPB hjálpar

Til viðbótar þessum háu markmiðum veitir CFPB einnig fjárhagslega ráðgjöf fyrir einstaklinga. Fjárhagsleiðbeiningar nemenda eru veittar fyrir foreldra og nemendur sem þurfa að borga fyrir háskóla. Þessar leiðbeiningar gera fólki kleift að bera saman fjárhagsaðstoð í boði á markaðnum.

Fyrir þá sem eru langt fram yfir háskóla, veitir CFPB upplýsingaúrræði um starfslokaáætlun. Stofnunin getur aðstoðað við almannatryggingabætur og veitir ábendingar sem eru sértækar fyrir eftirlaunaástand einstaklingsins.

Að lokum getur CFPB aðstoðað einstaklinga við eignarhald á húsnæði. Vefsíða CFPB veitir neytendum upplýsingar um vexti,. vinnublöð fyrir mánaðarlegar greiðslur og tól til samanburðar lána. Fyrir þá neytendur sem þurfa aðstoð við húsnæðislán veitir CFPB ráðgjöf um fjárhagserfiðleika.

Að leggja fram kvörtun til CFPB

Hluti af hlutverki CFPB til að vernda neytendur felur í sér kvörtunarkerfi sem er aðgengilegt almenningi. Þetta eru skrefin sem neytendur geta tekið.

1. Ferlið hefst þegar þú leggur fram kvörtun, sem þú getur gert í gegnum CFPB eða aðra stofnun. CFPB ferlið hvetur þig til að kynna þér kvörtunarferlið fyrirfram til að forðast misskilning um hvernig kerfið virkar.

2. CFPB sendir kvörtun þína áfram til fyrirtækisins sem þú kvartaðir yfir og reynir að fá svar frá því. Stundum er önnur ríkisstofnun fengin til að aðstoða.

3. Innan 15 daga (60, í mjög sjaldgæfum tilvikum) er gert ráð fyrir að fyrirtækið tilkynni til baka um allar ráðstafanir sem teknar eru (eða fyrirhugaðar) til að taka á málunum í kvörtun þinni. Þetta getur falið í sér samskipti við þig frá fyrirtækinu eftir þörfum.

4. Kvörtun þín er birt í CFPB neytendakvartanagagnagrunninum ásamt lýsingu á því sem gerðist eftir að kvörtunin var lögð fram. Persónuupplýsingar þínar eru fjarlægðar fyrir birtingu.

5. CFPB mun láta þig vita þegar fyrirtækið svarar, leyfa þér að fara yfir það svar og gefa þér 60 daga til að veita endurgjöf.

Samkvæmt CFPB hjálpa neytendakvartanir, sem endar í gagnagrunni neytendakvartana, stofnuninni að „skilja fjármálamarkaðinn og vernda neytendur“.

Hápunktar

• Öfugt við frumvarpið sem setti stofnunina á laggirnar úrskurðaði Hæstiréttur Bandaríkjanna (SCOTUS) 29. júní 2020 að forsetinn gæti vikið forstjóra CFPB af af hvaða ástæðu sem er.

• Einstaklingar sem hafa áhuga á fjármögnun fyrir æðri menntun, starfslok eða húseign geta allir fundið úrræði sem CFPB veitir.

• Stofnað árið 2010, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er eftirlitsstofnun sem hefur umsjón með neytendatengdum fjármálavörum og þjónustu.

• Sum markmið CFPB eru meðal annars að koma í veg fyrir fjárhagslegan skaða fyrir neytendur, fræða og styrkja þá um fjárhagsleg efni og veita gagnadrifna innsýn.