कट-थ्रू क्लॉज

कट-थ्रू क्लॉज क्या है?

कट-थ्रू क्लॉज एक पुनर्बीमा अनुबंध प्रावधान है जो सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमा कंपनी के अलावा किसी अन्य पार्टी को समझौते के तहत अधिकार रखने की अनुमति देता है। कट-थ्रू क्लॉज अक्सर विशिष्ट घटनाओं से ट्रिगर होते हैं, जैसे कि जब एक सीडिंग कंपनी दिवालिया हो जाती है।

कट-थ्रू क्लॉज कैसे काम करता है

सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमा के बीच संबंध तब बदल जाता है जब एक कट-थ्रू क्लॉज मौजूद होता है। एक पुनर्बीमा अनुबंध एक सीडिंग कंपनी, जैसे एक बीमा कंपनी और एक पुनर्बीमा कंपनी के बीच किया जाता है। एक बीमा कंपनी को हमेशा एक ऐसी घटना होने का जोखिम होता है जिसके परिणामस्वरूप उनके पॉलिसीधारकों द्वारा किए गए बीमा दावों का भुगतान हो जाता है। एक बीमा कंपनी अपनी कुछ पॉलिसियों को किसी अन्य बीमाकर्ता-जिसे पुनर्बीमाकर्ता कहा जाता है, को सौंपकर या स्थानांतरित करके अपनी पॉलिसियों के भुगतान के जोखिम को कम कर सकती है। पुनर्बीमा कंपनी सीडिंग कंपनी की नीतियों का एक हिस्सा प्राप्त करती है और बदले में, सीडिंग कंपनी द्वारा अर्जित प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान करती है - जिसे सेडेंट कहा जाता है - अपने पॉलिसीधारक ग्राहकों से।

परिणामस्वरूप, पुनर्बीमा कंपनी सीडिंग कंपनी को किए गए दावों से क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होती है। पुनर्बीमा अनुबंध आमतौर पर सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता के बीच होता है, न कि किसी अन्य पक्ष, जैसे कि पॉलिसीधारकों के बीच। दूसरे शब्दों में, यहां तक कि बीमित व्यक्ति भी पुनर्बीमा कंपनी को कार्य करने के लिए बाध्य नहीं कर सकता क्योंकि बीमित व्यक्ति, अनुज्ञापत्र और पुनर्बीमाकर्ता के बीच संविदात्मक संबंध का हिस्सा नहीं है। हालांकि, एक कट-थ्रू क्लॉज इस संविदात्मक संबंध को बदल देता है जिससे किसी तीसरे पक्ष को पुनर्बीमा कंपनी के खिलाफ अधिकार प्राप्त हो सकते हैं।

हालाँकि, वे अधिकार केवल तभी लागू होते हैं जब कट-थ्रू प्रावधान को ट्रिगर किया गया हो। कट-थ्रू प्रावधान पुनर्बीमा समझौते के भीतर एक खंड है जो किसी तीसरे पक्ष को कुछ परिस्थितियों में अधिकार रखने की अनुमति देता है। एक कट-थ्रू क्लॉज अनिवार्य रूप से अनुबंध के माध्यम से कटौती करता है। हालांकि, एक कट-थ्रू एंडोर्समेंट की भी आवश्यकता हो सकती है, जो एक अलग ऐड-ऑन है, जो किसी तीसरे पक्ष को पुनर्बीमाकर्ता से नुकसान के लिए दावा दायर करने की अनुमति देता है यदि सेडेंट भुगतान करने में असमर्थ है।

कट-थ्रू क्लॉज का उपयोग कैसे किया जाता है

कट-थ्रू क्लॉज आमतौर पर पुनर्बीमा समझौतों से जुड़े होते हैं, जब सीडिंग कंपनी संघर्ष कर रही होती है या आर्थिक रूप से दिवालिया हो जाती है,. जिसका अर्थ है कि वह अपने कर्ज का भुगतान नहीं कर सकती है। एक कट-थ्रू समर्थन भी शामिल किया जा सकता है, जो दावों के लिए पुनर्बीमाकर्ता द्वारा वित्तीय भुगतान की अनुमति देता है। आमतौर पर, बीमा कंपनी के दिवालिया होने और दावों पर भुगतान नहीं करने या बीमा नियामकों द्वारा परिसमाप्त होने पर, खंड के तहत अधिकार प्राप्त करने वाले बीमित दलों को सुरक्षा की सबसे अधिक आवश्यकता होती है।

बीमा पॉलिसियां और पुनर्बीमा कंपनियों, सेडेंट और बीमाधारकों के बीच संबंध काफी जटिल हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, पुनर्बीमाकर्ता भी, अपनी कुछ नीतियों को अन्य पुनर्बीमाकर्ताओं को प्रत्यावर्तन नामक प्रक्रिया में सौंप देते हैं। किसी अन्य पुनर्बीमाकर्ता से पॉलिसी प्राप्त करने वाली पुनर्बीमा कंपनी को प्रतिगामी बीमाकर्ता कहा जाता है।

एक बीमा कंपनी से दूसरी बीमा कंपनी को पॉलिसी सौंपने की ये सभी कार्रवाइयां बीमा उद्योग को एक बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किए जा रहे दावों के जोखिम को फैलाने में मदद करती हैं। दूसरे शब्दों में, सीडिंग नीतियां एक बीमाकर्ता को किसी बड़ी घटना, जैसे प्राकृतिक आपदा के बाद भुगतान का खामियाजा भुगतने से रोकने में मदद करती हैं।

एक कट-थ्रू क्लॉज तीसरे पक्षों, जैसे पुनर्बीमाकर्ता, बीमा कंपनियों और पॉलिसीधारकों को मूल पुनर्बीमा समझौते को संशोधित करने और उस समझौते के भीतर धन या अधिकारों तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देता है।

हालाँकि, परिस्थितियाँ चुनौतीपूर्ण हो सकती हैं जब एक पुनर्बीमाकर्ता के पास सेडेंट के लिए दायित्व होता है, जबकि पॉलिसीधारक भी सेडेंट से पैसे के लिए दावा दाखिल कर रहे होते हैं। परिणामस्वरूप, एक पुनर्बीमाकर्ता को बीमाधारक, दाता और अन्य पुनर्बीमाकर्ताओं के बीच परस्पर विरोधी मांगों के बीच पकड़ा जा सकता है। एक स्पष्ट रूप से परिभाषित कट-थ्रू क्लॉज इन चुनौतीपूर्ण स्थितियों में मदद कर सकता है, खासकर अगर सेडेंट दिवालिया हो।

कट-थ्रू क्लॉज के लाभ

बीमित, पुनर्बीमाकर्ता और सीडिंग बीमा कंपनी सहित, इसमें शामिल सभी पक्षों के लिए कट-थ्रू क्लॉज़ के कई लाभ हैं।

पॉलिसीधारक

कट-थ्रू प्रावधानों द्वारा प्रदान की गई अतिरिक्त सुरक्षा से पॉलिसीधारक लाभान्वित होते हैं। दिवालिया बीमाकर्ता के खिलाफ दावा करने के लिए बीमा नियामकों के साथ काम करने के बजाय, पॉलिसीधारक सीधे पुनर्बीमाकर्ता के साथ काम कर सकते हैं।

सीडिंग बीमा कंपनी

सीडिंग बीमाकर्ता क्लॉज को मददगार पाते हैं क्योंकि यह पुनर्बीमा कंपनी को दावों के भुगतान की गारंटी देता है, जो एक ऐसी कंपनी को अनुमति देता है जो आमतौर पर बड़े वाणिज्यिक ग्राहकों को अधिक स्थिर और इस प्रकार अधिक आकर्षक लगने के लिए आकर्षित करने में सक्षम नहीं हो सकती है।

पुनर्बीमा कंपनी

पुनर्बीमाकर्ता इस खंड को उपयोगी पाते हैं क्योंकि यह उन्हें उन क्षेत्रों में सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दे सकता है जहां इसे लाइसेंस नहीं दिया जा सकता है। एक कट-थ्रू क्लॉज एक प्रतिस्पर्धी उपकरण के रूप में कार्य करता है, जो पुनर्बीमाकर्ता को एक निश्चित प्रकार के पुनर्बीमा व्यवसाय पर कब्जा करने में सक्षम बनाता है। हालांकि, एक कट-थ्रू समर्थन भी संलग्न किया जा सकता है, जो पुनर्बीमा प्रदान करने के लिए किसी विशेष क्षेत्र में लाइसेंस प्राप्त नहीं होने वाले पुनर्बीमाकर्ताओं की सहायता कर सकता है।

हाइलाइट्स

कट-थ्रू क्लॉज अक्सर विशिष्ट घटनाओं से ट्रिगर होते हैं, जैसे कि जब एक सीडिंग कंपनी दिवालिया हो जाती है।
एक कट-थ्रू क्लॉज एक पुनर्बीमा अनुबंध प्रावधान है जो अनुबंध के तहत अधिकार रखने के लिए प्रमाण पत्र और पुनर्बीमाकर्ता के अलावा किसी पार्टी को अनुमति देता है।
एक कट-थ्रू क्लॉज किसी तीसरे पक्ष को, जैसे कि कोई अन्य पुनर्बीमाकर्ता, बीमा कंपनी, या पॉलिसीधारक, निधियों तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति दे सकता है।