पुनर्बीमाकर्ता

पुनर्बीमाकर्ता क्या है?

पुनर्बीमाकर्ता एक ऐसी कंपनी है जो बीमा कंपनियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पुनर्बीमाकर्ता उन जोखिमों को संभालते हैं जो बीमा कंपनियों के लिए स्वयं को संभालने के लिए बहुत बड़े हैं और बीमाकर्ताओं के लिए अधिक व्यवसाय प्राप्त करना संभव बनाते हैं, अन्यथा वे सक्षम नहीं होंगे। पुनर्बीमाकर्ता प्राथमिक बीमाकर्ताओं के लिए संभावित नुकसान को कवर करने के लिए आवश्यक कम पूंजी को हाथ में रखना संभव बनाते हैं।

पुनर्बीमाकर्ता को समझना

एक प्राथमिक बीमाकर्ता, जो वह बीमा कंपनी है जिससे कोई व्यक्ति या व्यवसाय एक पॉलिसी खरीदता है, एक पुनर्बीमाकर्ता को एक प्रक्रिया के माध्यम से जोखिम हस्तांतरित करता है जिसे सेशन कहा जाता है । जैसे बीमा पॉलिसीधारक बीमा कंपनियों को प्रीमियम का भुगतान करते हैं, बीमा कंपनियां पुनर्बीमाकर्ताओं को प्रीमियम का भुगतान करती हैं। पुनर्बीमा की कीमत, बीमा की कीमत की तरह, जोखिम की मात्रा पर निर्भर करती है। पुनर्बीमाकर्ताओं के नाम में अक्सर "री" शब्द होता है (जैसे, एलियांज रे, जनरल रे, स्विस रे)।

पुनर्बीमाकर्ता भूकंप और तूफान जैसी प्राकृतिक आपदाओं के बीमा के जोखिम को फैलाने में भी मदद करते हैं। इस तरह की घटना के परिणामस्वरूप प्राथमिक बीमाकर्ता की तुलना में अधिक दावे हो सकते हैं जो दिवालिया हुए बिना भुगतान कर सकते हैं क्योंकि न केवल उच्च डॉलर के दावे होंगे, बल्कि वे सभी एक ही समय अवधि में किए जाएंगे।

कई पुनर्बीमाकर्ताओं को इन घटनाओं के खिलाफ बीमा के जोखिम (और प्रीमियम का हिस्सा) का हिस्सा स्थानांतरित करके, व्यक्ति और व्यवसाय इन खतरों के लिए बीमा खरीदने में सक्षम हैं और बीमा कंपनियां विलायक रहने में सक्षम हैं। ऐतिहासिक रूप से, ऐसे कई उदाहरण हैं जहां कई बीमा कंपनियां आपदा के बाद कारोबार से बाहर हो गई हैं क्योंकि वे अपनी नीतियों पर बीमा का भुगतान करने के लिए पर्याप्त विलायक नहीं थीं।

पुनर्बीमा एक बड़ा व्यवसाय है, जहां, 2018 में, दुनिया की शीर्ष 10 पुनर्बीमा कंपनियों ने जीवन बीमा को छोड़कर, पुनर्बीमा बाजार में लिखित प्रीमियम का दो-तिहाई हिस्सा बनाया। दुनिया की दो सबसे बड़ी पुनर्बीमा कंपनियों, म्यूनिख रे (MURGF) और स्विस रे (SSREF) का इसमें से 30% हिस्सा है।

सामान्य तौर पर, एक बीमा कंपनी पुनर्बीमा खरीदने का मुख्य कारण बीमा कंपनी के व्यवसाय को बढ़ाना, हामीदार नीतियों में स्थिरता लाना, वित्तपोषण के माध्यम से पूंजी जुटाना, आपदा सुरक्षा की तलाश करना, एक विशिष्ट प्रकार के बीमा व्यवसाय से विनिवेश, विशेषज्ञता हासिल करना है। और जोखिम वितरित करें।

पुनर्बीमा की स्थापना

पुनर्बीमा लेनदेन आसान नहीं है, क्योंकि पुनर्बीमाकर्ता के चयन में विचार करने के लिए कई कारक हैं। उदाहरण के लिए, रेटिंग एजेंसियां सभी पुनर्बीमाकर्ताओं के साथ एक जैसा व्यवहार नहीं करतीं; उनके पूंजी मॉडल पुनर्बीमाकर्ता की वित्तीय ताकत रेटिंग के आधार पर भिन्न होते हैं। पुनर्बीमा खरीदने के लिए सर्वोत्तम प्रथाओं में पुनर्बीमाकर्ता की क्रेडिट गुणवत्ता, मृत्यु दर जोखिम जोखिम, और पुनर्बीमाकर्ता को पुनर्बीमा किए गए जोखिम की सीडिंग कंपनी की एकाग्रता के आधार पर जोखिम शुल्क शामिल होना चाहिए। पुनर्बीमा कंपनियां अक्सर स्वयं पुनर्बीमा खरीदती हैं, एक शब्द जिसे प्रतिगामीकरण के रूप में जाना जाता है ।

कई पॉलिसी कई पुनर्बीमाकर्ताओं के बीच फैली हुई हैं। इस मामले में, लेन-देन में एक प्रमुख पुनर्बीमाकर्ता शामिल होगा जो उस नीति की शर्तों पर बातचीत करेगा जिसमें अन्य पुनर्बीमाकर्ता भाग लेंगे। प्रमुख पुनर्बीमाकर्ता हस्ताक्षर करने के बाद शर्तों और किसी भी संशोधन को निर्धारित करेगा, लेकिन उन्हें सबसे बड़ा हिस्सा लेने की आवश्यकता नहीं है जोखिम का। अन्य पुनर्बीमाकर्ताओं को अनुयायी के रूप में जाना जाता है।

पुनर्बीमाकर्ताओं द्वारा प्रस्तावित पुनर्बीमा के प्रकार

पुनर्बीमाकर्ता चार मुख्य प्रकार की नीतियां प्रदान करते हैं: वैकल्पिक, संधि, आनुपातिक और गैर-आनुपातिक।

वैकल्पिक पुनर्बीमा: इस बीमा का उपयोग तब किया जाता है जब एक बीमा अनुबंध इतना बड़ा होता है कि इसके लिए स्वयं के पुनर्बीमा की आवश्यकता होती है, जैसे कि एक अत्यंत धनी व्यक्ति के लिए एक बड़ी जीवन बीमा पॉलिसी।

संधि पुनर्बीमा: संधि पुनर्बीमा सीई का उपयोग तब किया जाता है जब एक पुनर्बीमा अनुबंध समान जोखिमों के एक बड़े पूल को कवर कर सकता है।

आनुपातिक पुनर्बीमा: इस प्रकार का पुनर्बीमा प्राथमिक बीमाकर्ताओं और पुनर्बीमाकर्ताओं को प्रीमियम और जोखिमों का आनुपातिक हिस्सा साझा करने की अनुमति देता है।

गैर-आनुपातिक पुनर्बीमा: गैर-आनुपातिक पुनर्बीमा के साथ, पुनर्बीमाकर्ता अपने आकार के आधार पर नुकसान को कवर करता है।

हाइलाइट्स

• बीमा कंपनी से बीमाकर्ता को जोखिम के हस्तांतरण को सत्र के रूप में जाना जाता है।

• एक पुनर्बीमाकर्ता के साथ व्यापार करने से बीमा कंपनी को अपनी बैलेंस शीट की तुलना में अधिक जोखिम लेने में सक्षम होने के कारण स्वयं अधिक व्यवसाय करने की अनुमति मिलती है अन्यथा इसकी अनुमति होती है।

• पुनर्बीमा कंपनियां खुद भी पुनर्बीमा खरीद सकती हैं, एक शब्द जिसे प्रतिगामीकरण कहा जाता है।

• एक बीमा कंपनी के जोखिम पुनर्बीमाकर्ताओं से बीमा खरीदकर फैलाए जाते हैं।

• एक पुनर्बीमाकर्ता बीमा कंपनियों को बीमा प्रदान करता है।

• बीमा कंपनियां पुनर्बीमाकर्ताओं के प्रीमियम का भुगतान उसी तरह करती हैं जैसे व्यक्ति बीमा कंपनियों के प्रीमियम का भुगतान करते हैं।