Klausa Cut-Through
Apakah Klausa Cut-Through?
Klausa pemotongan ialah peruntukan kontrak insurans semula yang membenarkan pihak, selain syarikat pengesid dan syarikat insurans semula, mempunyai hak di bawah perjanjian itu. Klausa potong selalunya dicetuskan oleh peristiwa tertentu, seperti apabila syarikat penyesid menjadi muflis.
Bagaimana Klausa Potongan Berfungsi
Hubungan antara syarikat penyerah dan insurans semula r berubah apabila klausa potong hadir. Kontrak insurans semula dibuat antara syarikat penyesid, seperti syarikat insurans dan syarikat insurans semula. Syarikat insurans sentiasa menghadapi risiko kejadian yang akan mengakibatkan pembayaran tuntutan insurans yang dibuat oleh pemegang polisi mereka. Syarikat insurans boleh mengurangkan risiko polisi mereka dibayar dengan menyerahkan atau memindahkan beberapa polisi mereka kepada penanggung insurans lain–yang dipanggil penanggung insurans semula. Syarikat insurans semula menerima sebahagian daripada polisi syarikat pengesid dan sebagai pertukaran, dibayar sebahagian daripada premium yang diperoleh oleh syarikat pengesid–dipanggil siden – daripada pelanggan pemegang polisinya.
Akibatnya, syarikat insurans semula bersetuju untuk menanggung rugi syarikat pengesid daripada tuntutan yang dibuat. Kontrak insurans semula biasanya antara syarikat pengesid dan penanggung insurans semula dan bukan mana-mana pihak lain, seperti pemegang polisi. Dalam erti kata lain, insured pun tidak boleh memaksa syarikat insurans semula untuk bertindak kerana insured bukan sebahagian daripada hubungan kontrak antara sis dan penanggung insurans semula. Walau bagaimanapun, klausa pemotongan mengubah hubungan kontrak ini yang membenarkan pihak ketiga mempunyai hak terhadap syarikat insurans semula.
Walau bagaimanapun, hak tersebut hanya bermula jika peruntukan potong telah dicetuskan. Peruntukan potong adalah klausa dalam perjanjian insurans semula yang membenarkan pihak ketiga mempunyai hak dalam keadaan tertentu. Klausa potong pada dasarnya memotong kontrak. Walau bagaimanapun, pengendorsan potong boleh juga diperlukan, yang merupakan tambahan berasingan yang membolehkan pihak ketiga memfailkan tuntutan ganti rugi daripada penanggung insurans semula jika siden tidak dapat membayar.
Cara Klausa Potongan Digunakan
Klausa potong paling lazimnya dilampirkan pada perjanjian insurans semula apabila syarikat pengesid bergelut atau menjadi muflis dari segi kewangan,. bermakna ia tidak dapat membayar hutangnya. Pengendorsan potongan mungkin juga disertakan, yang membolehkan pembayaran kewangan oleh penanggung insurans semula untuk tuntutan. Lazimnya, pihak yang diinsuranskan yang mendapat hak di bawah klausa tersebut paling memerlukan perlindungan apabila syarikat insurans tidak solven dan tidak boleh membuat pembayaran atas tuntutan, atau dibubarkan oleh pengawal selia insurans.
Polisi insurans dan hubungan antara syarikat insurans semula, siden dan pihak yang diinsuranskan boleh menjadi agak rumit. Malah penanggung insurans semula, sebagai contoh, menyerahkan beberapa polisi mereka kepada penanggung insurans semula lain dalam proses yang dipanggil retrocession. Syarikat insurans semula yang menerima polisi daripada penanggung insurans semula yang lain dipanggil retrocessionaire.
Semua tindakan menyerahkan polisi daripada satu syarikat insurans kepada syarikat insurans yang lain membantu industri insurans menyebarkan risiko tuntutan yang dibayar oleh satu syarikat insurans. Dalam erti kata lain, polisi penyerahan membantu menghalang seorang penanggung insurans daripada menanggung beban pembayaran berikutan peristiwa besar, seperti bencana alam.
Klausa pemotongan membenarkan pihak ketiga, seperti penanggung insurans semula, syarikat insurans dan pemegang polisi, mengubah suai perjanjian insurans semula asal dan mendapat akses kepada dana atau hak dalam perjanjian itu.
Walau bagaimanapun, keadaan boleh menjadi mencabar apabila penanggung insurans semula mempunyai kewajipan terhadap siden, manakala pemegang polisi juga memfailkan tuntutan wang daripada siden. Akibatnya, penanggung insurans semula mungkin terperangkap di antara permintaan yang bercanggah antara yang diinsuranskan, siden dan penanggung insurans semula yang lain. Klausa potong yang ditakrifkan dengan jelas boleh membantu dalam situasi yang mencabar ini, terutamanya jika siden itu tidak solven.
Faedah Klausa Cut-Through
Terdapat banyak faedah untuk klausa potong untuk semua pihak yang terlibat, termasuk yang diinsuranskan, penanggung insurans semula dan syarikat insurans yang menyerahkan.
Pemegang polisi
Pemegang polisi mendapat manfaat daripada perlindungan tambahan yang disediakan oleh peruntukan potong. Daripada perlu bekerjasama dengan pengawal selia insurans untuk membuat tuntutan terhadap penanggung insurans yang tidak solven, pemegang polisi boleh bekerja secara langsung dengan penanggung insurans semula.
Syarikat Insurans Ceding
Penanggung insurans pengedaran mendapati klausa tersebut membantu kerana ia menjadikan syarikat insurans semula menjamin pembayaran tuntutan, yang membolehkan syarikat yang biasanya tidak dapat menarik pelanggan komersial yang lebih besar kelihatan lebih stabil dan dengan itu lebih menarik.
Syarikat Insurans Semula
Penanggung insurans semula mendapati klausa itu berguna kerana ia boleh membenarkan mereka menyediakan perkhidmatan di kawasan yang mungkin tidak dilesenkan. Klausa potong berfungsi sebagai alat yang kompetitif, yang membolehkan penanggung insurans semula menangkap jenis perniagaan insurans semula tertentu. Walau bagaimanapun, pengendorsan potongan mungkin juga dilampirkan, yang boleh membantu penanggung insurans semula yang tidak dilesenkan di kawasan tertentu untuk menyediakan insurans semula.
Sorotan
Klausa potong selalunya dicetuskan oleh peristiwa tertentu, seperti apabila syarikat penyesid menjadi muflis.
Klausa potong ialah peruntukan kontrak insurans semula yang membenarkan pihak, selain siden dan penanggung insurans semula, mempunyai hak di bawah kontrak.
Klausa pemotongan mungkin membenarkan pihak ketiga, seperti penanggung insurans semula, syarikat insurans atau pemegang polisi lain, untuk mendapatkan akses kepada dana.
