Cláusula de Corte
O que é uma cláusula de corte?
Uma cláusula de resseguro é uma cláusula do contrato de resseguro que permite que uma parte, que não seja a cedente e a resseguradora, tenha direitos sob o contrato. Cláusulas de corte são frequentemente acionadas por eventos específicos, como quando uma empresa cedente se torna insolvente.
Como funciona uma cláusula de corte
A relação entre a cedente e o ressegurador muda quando há cláusula de rescisão. Um contrato de resseguro é feito entre uma empresa cedente, como uma seguradora,. e uma empresa de resseguros. Uma companhia de seguros está sempre em risco de ocorrência de um evento que resultaria no pagamento de sinistros de seguro feitos por seus segurados. Uma companhia de seguros pode reduzir o risco de suas apólices serem pagas cedendo ou transferindo algumas de suas apólices para outra seguradora – chamada resseguradora. A resseguradora recebe uma parte das apólices da cedente e, em troca, recebe uma parcela dos prêmios auferidos pela cedente – chamada cedente – de seus clientes segurados.
Com isso, a resseguradora se compromete a indenizar a cedente pelos sinistros efetuados. O contrato de resseguro é tipicamente entre a empresa cedente e o ressegurador e não quaisquer outras partes, como os segurados. Ou seja, mesmo o segurado não pode obrigar a resseguradora a agir, pois o segurado não faz parte da relação contratual entre a cedente e o ressegurador. No entanto, uma cláusula de cut-through altera esta relação contratual permitindo que um terceiro tenha direitos contra a resseguradora.
No entanto, esses direitos só entram em vigor se a disposição de corte for acionada. A cláusula cut-through é uma cláusula dentro do contrato de resseguro que permite que um terceiro tenha direitos em determinadas circunstâncias. Uma cláusula de corte essencialmente corta o contrato. No entanto, um endosso cut-through também pode ser necessário, que é um complemento separado que permite que um terceiro registre uma reclamação por danos da resseguradora se a cedente não puder pagar.
Como uma cláusula de corte é usada
Cláusulas de corte são mais comumente associadas a contratos de resseguro quando a empresa cedente está com dificuldades ou se torna financeiramente insolvente,. o que significa que não pode pagar suas dívidas. Um endosso de corte também pode ser incluído, o que permite pagamentos financeiros pelo ressegurador para sinistros. Normalmente, os segurados que obtêm direitos sob a cláusula são os que mais precisam de proteção quando a seguradora está insolvente e não pode efetuar pagamentos de sinistros, ou é liquidada pelos reguladores de seguros.
As apólices de seguro e as relações entre resseguradoras, cedentes e segurados podem se tornar bastante complexas. Até mesmo as resseguradoras, por exemplo, cedem algumas de suas apólices a outras resseguradoras em um processo chamado retrocessão. A resseguradora receptora de apólices de outra resseguradora é chamada de retrocessionária.
Todas essas ações de cessão de apólices de uma seguradora para outra ajudam a indústria de seguros a distribuir o risco de sinistros pagos por uma seguradora. Em outras palavras, as apólices de cessão ajudam a evitar que uma seguradora sofra o peso dos pagamentos após um grande evento, como um desastre natural.
Uma cláusula de corte permite que terceiros, como resseguradoras, seguradoras e segurados, modifiquem o contrato de resseguro original e obtenham acesso a fundos ou direitos dentro desse contrato.
No entanto, as circunstâncias podem se tornar desafiadoras quando uma resseguradora tem uma obrigação para com a cedente, enquanto os segurados também estão solicitando dinheiro da cedente. Como resultado, uma resseguradora pode ficar presa entre demandas conflitantes entre o segurado, a cedente e outras resseguradoras. Uma cláusula de corte claramente definida pode ajudar nessas situações desafiadoras, principalmente se a cedente estiver insolvente.
Benefícios de uma cláusula de corte
São inúmeros os benefícios das cláusulas de cut-through para todas as partes envolvidas, incluindo o segurado, o ressegurador e a seguradora cedente.
Segurados
Os segurados se beneficiam da proteção adicional fornecida pelas cláusulas de corte. Em vez de ter que trabalhar com reguladores de seguros para fazer reclamações contra uma seguradora insolvente, os segurados podem trabalhar diretamente com a resseguradora.
Companhia de Seguros Cedente
As seguradoras cedentes consideram a cláusula útil, pois faz com que a resseguradora garanta o pagamento dos sinistros, o que permite que uma empresa que normalmente não consegue atrair clientes comerciais maiores pareça mais estável e, portanto, mais atraente.
Empresa de Resseguros
As resseguradoras consideram a cláusula útil porque pode permitir que prestem serviços em áreas onde não podem ser licenciadas. Uma cláusula de cut-through funciona como uma ferramenta competitiva, que permite ao ressegurador capturar um determinado tipo de negócio de resseguro. No entanto, um endosso de corte também pode ser anexado, o que pode ajudar as resseguradoras que não são licenciadas em uma área específica a fornecer resseguro.
Destaques
Cláusulas de corte são frequentemente acionadas por eventos específicos, como quando uma empresa cedente se torna insolvente.
A cláusula cut-through é uma cláusula do contrato de resseguro que permite que uma parte, que não seja o cedente e o ressegurador, tenha direitos decorrentes do contrato.
Uma cláusula de corte pode permitir que um terceiro, como outra resseguradora, seguradora ou segurado, tenha acesso aos fundos.
