Klauzula przekrojowa
Co to jest klauzula przecięcia?
Klauzula „cut-through” to postanowienie umowy reasekuracji,. które pozwala stronie innej niż cedent i firma reasekuracyjna na posiadanie praw wynikających z umowy. Klauzule cut-through są często uruchamiane przez określone zdarzenia, takie jak niewypłacalność spółki cedującej.
Jak działa klauzula przecinania
Relacja między cedentem a reasekuratorem zmienia się, gdy występuje klauzula cut-through. Umowa reasekuracyjna jest zawierana między firmą cedującą, taką jak firma ubezpieczeniowa,. a firmą reasekuracyjną. Firma ubezpieczeniowa jest zawsze narażona na wystąpienie zdarzenia, które skutkowałoby wypłatą roszczeń ubezpieczeniowych przez ubezpieczających. Firma ubezpieczeniowa może zmniejszyć ryzyko wypłaty swoich polis poprzez cedację lub przeniesienie części swoich polis na innego ubezpieczyciela – zwanego reasekuratorem. Firma reasekuracyjna otrzymuje część polis cedenta, aw zamian otrzymuje część składek zarobionych przez cedenta – zwaną cedentem – od swoich klientów posiadających polisę.
W rezultacie towarzystwo reasekuracji zobowiązuje się do zwolnienia spółki cedującej z odpowiedzialności z tytułu zgłoszonych roszczeń. Umowa reasekuracyjna jest zazwyczaj zawierana między cedentem a reasekuratorem, a nie innymi stronami, takimi jak ubezpieczający. Innymi słowy, nawet ubezpieczony nie może zmusić firmy reasekuracyjnej do działania, ponieważ ubezpieczony nie jest częścią stosunku umownego między cedentem a reasekuratorem. Jednak klauzula „cut-through” zmienia ten stosunek umowny, pozwalając stronie trzeciej na posiadanie praw wobec firmy reasekuracyjnej.
Jednak prawa te pojawiają się tylko wtedy, gdy zostanie uruchomiony przepis przekrojowy. Postanowienie „cut-through” to klauzula w umowie reasekuracyjnej, która pozwala stronie trzeciej na posiadanie praw w określonych okolicznościach. Klauzula „cut-through” zasadniczo przecina umowę. Jednak konieczne może być również zatwierdzenie typu cut-through,. które jest oddzielnym dodatkiem umożliwiającym stronie trzeciej złożenie roszczenia o odszkodowanie od reasekuratora, jeśli cedent nie jest w stanie zapłacić.
Jak używana jest klauzula przecinania
Klauzule ograniczające są najczęściej dołączane do umów reasekuracyjnych, gdy cedent ma problemy lub staje się niewypłacalny finansowo,. co oznacza, że nie jest w stanie spłacić swoich długów. Może być również uwzględniona adnotacja typu cut-through, która pozwala na wypłaty finansowe przez reasekuratora z tytułu roszczeń. Zazwyczaj osoby ubezpieczone, które uzyskują prawa z klauzuli, najbardziej potrzebują ochrony, gdy firma ubezpieczeniowa jest niewypłacalna i nie może wypłacić odszkodowania lub jest likwidowana przez organy nadzoru ubezpieczeniowego.
Polisy ubezpieczeniowe i relacje między firmami reasekuracyjnymi, cedentami i ubezpieczonymi mogą stać się dość skomplikowane. Nawet reasekuratorzy, na przykład, cedują część swoich polis na innych reasekuratorów w procesie zwanym retrocesją. Firma reasekuracyjna przyjmująca polisy od innego reasekuratora nazywana jest retrocesjonariuszem.
Wszystkie te działania polegające na cesji polis z jednej firmy ubezpieczeniowej na drugą pomagają branży ubezpieczeniowej rozłożyć ryzyko wypłaty odszkodowań przez jednego ubezpieczyciela. Innymi słowy, polisy cedujące pomagają uchronić jednego ubezpieczyciela przed znoszeniem ciężaru wypłat po poważnym zdarzeniu, takim jak klęska żywiołowa.
Klauzula cut-through umożliwia stronom trzecim, takim jak reasekuratorzy, firmy ubezpieczeniowe i posiadacze polis, modyfikowanie pierwotnej umowy reasekuracyjnej i uzyskanie dostępu do środków lub praw w ramach tej umowy.
Jednak okoliczności mogą stać się trudne, gdy reasekurator ma zobowiązania wobec cedenta, podczas gdy ubezpieczający również występują z roszczeniem o pieniądze od cedenta. W rezultacie reasekurator może znaleźć się pomiędzy sprzecznymi żądaniami ubezpieczonego, cedenta i innych reasekuratorów. Jasno zdefiniowana klauzula „cut-through” może pomóc w tych trudnych sytuacjach, zwłaszcza jeśli cedent jest niewypłacalny.
Korzyści z klauzuli przecięcia
Istnieje wiele korzyści z klauzul „cut-through” dla wszystkich zaangażowanych stron, w tym dla ubezpieczonego, reasekuratora i cedującego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Ubezpieczający
Ubezpieczający korzystają z dodatkowej ochrony zapewnianej przez przepisy przekrojowe. Zamiast współpracować z organami nadzoru ubezpieczeniowego w celu dochodzenia roszczeń wobec niewypłacalnego ubezpieczyciela, ubezpieczający mogą współpracować bezpośrednio z reasekuratorem.
Cedująca firma ubezpieczeniowa
Ubezpieczyciele cedujący uważają klauzulę za pomocną, ponieważ sprawia, że firma reasekuracyjna gwarantuje wypłaty roszczeń, co sprawia, że firma, która zazwyczaj nie jest w stanie przyciągnąć większych klientów komercyjnych, wydaje się bardziej stabilna, a przez to bardziej atrakcyjna.
Firma reasekuracyjna
Reasekuratorzy uważają klauzulę za przydatną, ponieważ pozwala im świadczyć usługi na obszarach, na których może nie być licencjonowana. Klauzula cut-through funkcjonuje jako konkurencyjne narzędzie, które umożliwia reasekuratorowi uchwycenie określonego rodzaju działalności reasekuracyjnej. Jednak może być również dołączone potwierdzenie przekrojowe, które może pomóc reasekuratorom, którzy nie mają licencji w danym obszarze, w zapewnieniu reasekuracji.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Klauzule cut-through są często uruchamiane przez określone zdarzenia, takie jak niewypłacalność spółki cedującej.
Klauzula cut-through to postanowienie umowy reasekuracji, które pozwala stronie innej niż cedent i reasekurator na posiadanie praw wynikających z umowy.
Klauzula cut-through może umożliwić osobie trzeciej, takiej jak inny reasekurator, firma ubezpieczeniowa lub posiadacz polisy, uzyskanie dostępu do funduszy.
