जमा का निश्चित दर प्रमाणपत्र (सीडी)

जमा का निश्चित दर प्रमाणपत्र (सीडी) क्या है?

एक निश्चित दर प्रमाण पत्र (सीडी) एक निवेश साधन है जिसकी पूरी अवधि में एक निर्धारित ब्याज दर होती है। सीडी आम तौर पर एक वर्ष तक तीन महीने की वेतन वृद्धि में शर्तों की पेशकश करते हैं और फिर दो-, तीन- और पांच साल की शर्तों पर स्विच करते हैं। फिक्स्ड-रेट सीडी की अवधि जितनी लंबी होगी, निश्चित ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी । बड़े और छोटे खुदरा बैंक समान रूप से फिक्स्ड-रेट सीडी की पेशकश करते हैं।

एक निश्चित दर सीडी को समझना

बचतकर्ता जो अपने निवेश के प्रति रूढ़िवादी हैं, वे फिक्स्ड-रेट सीडी की ओर आकर्षित होते हैं, जो उन्हें परिपक्वता तक आय के ज्ञात स्रोत प्रदान करते हैं । इसके अलावा, क्योंकि सीडी की गारंटी फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प द्वारा दी जाती है। (FDIC) $250,000 तक (प्रति खाता धारक, प्रति जारीकर्ता), जो निवेशक इन उपकरणों में अपना पैसा लगाते हैं, वे परिसंपत्ति मूल्य की सुरक्षा के बारे में सहज महसूस करते हैं। फिक्स्ड-रेट सीडी अन्य निश्चित आय प्रतिभूतियों के रूप में ज्यादा ब्याज का भुगतान नहीं कर सकते हैं, लेकिन रूढ़िवादी बचतकर्ता कम पूंजी जोखिम के लिए कम ब्याज के ट्रेडऑफ़ को स्वीकार करते हैं ।

जल्दी निकासी के लिए जुर्माना होता है , इसलिए एक सीडी धारक लगभग हमेशा पैसे को परिपक्व होने तक उपकरण में छोड़ देता है। परिपक्वता पर, व्यक्ति की वित्तीय जरूरतों के आधार पर, वे परिपक्व सीडी को दूसरी सीडी में रोलओवर कर सकते हैं। हालाँकि, नई निश्चित दर, अभी-अभी परिपक्व हुई दर से भिन्न होने की संभावना है। अर्थव्यवस्था में सामान्य ब्याज दर का माहौल यह निर्धारित करता है कि बैंकों को जारी करने वाले फिक्स्ड रेट सीडी कैसे निर्धारित किए जाते हैं।

फिक्स्ड-रेट सीडी बनाम। परिवर्तनीय दर सीडी

एक चर-दर सीडी में निश्चित-दर सीडी की तरह एक निश्चित अवधि होती है, लेकिन ब्याज भुगतान में उतार-चढ़ाव हो सकता है, क्योंकि सीडी की दर एक निश्चित सूचकांक से जुड़ी होती है, जैसे कि प्राइम रेट इंडेक्स, उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई),. या ट्रेजरी बिल भाव। भुगतान की गई राशि प्रारंभिक सूचकांक मूल्य और अंतिम सूचकांक मूल्य के बीच प्रतिशत अंतर पर आधारित है। एक परिवर्तनीय-दर सीडी में एक निवेशक एक निश्चित-दर सीडी खरीदार की तुलना में कम जोखिम-प्रतिकूल है, और व्यक्ति, एक चर-दर सीडी में पैसा डालकर, अपना विश्वास व्यक्त कर सकता है कि अर्थव्यवस्था में ब्याज दरें इस अवधि में बढ़ जाएंगी सीडी की। यदि यह सही साबित होता है, तो सीडी ने निश्चित दर वाली सीडी की तुलना में अधिक ब्याज उत्पन्न किया होगा।

टैक्स ब्रैकेट दर पर अर्जित ब्याज पर संघीय करों का भुगतान करना होगा ।

एक निश्चित दर सीडी का उदाहरण

एक निश्चित दर की सीडी जो बैंक द्वारा 5% की ब्याज दर रिटर्न की गारंटी देती है। सीडी की अवधि छह महीने है। तातियाना सीडी में $1,000 का निवेश करता है। छह महीने के बाद, उसके पास 1,050 डॉलर वापस लेने या इसे दूसरी सीडी में रोल करने का विकल्प होता है। वह बाद वाला विकल्प चुनती है और एक वर्ष के अंत में, परिपक्वता पर $1,100 निकालती है। उसे अपनी $ 100 की कमाई पर कर देना होगा।

तातियाना के दोस्त, मार्क ने भी उसी सीडी में 1,000 डॉलर का निवेश किया है, लेकिन पारिवारिक आपात स्थिति के कारण तीन महीने के बाद पूरी राशि वापस लेने के लिए मजबूर किया जाता है। जल्दी निकासी के लिए जुर्माना तीन महीने का ब्याज है। मार्क जल्दी निकासी के लिए $12.50 का जुर्माना अदा करता है।

##हाइलाइट

• जमा का एक निश्चित दर प्रमाण पत्र (सीडी) एक निवेश साधन है जिसकी पूरी अवधि में एक निर्धारित ब्याज दर है।

• एक परिवर्तनीय दर सीडी के विपरीत, एक निश्चित दर सीडी के लिए ब्याज दर स्थिर रहती है।

• एक सीडी की परिपक्वता पर, धारक या तो पूरी राशि निकाल सकते हैं या इसे दूसरी सीडी में रोलओवर कर सकते हैं।

• आमतौर पर, लंबी अवधि की फिक्स्ड-रेट सीडी उच्च ब्याज दरों का भुगतान करती है, और सीडी से फंड की जल्दी निकासी के लिए जुर्माना होता है।

##सामान्य प्रश्न

क्या मुझे मंदी के दौरान अपना पैसा जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में रखना चाहिए?

मंदी के दौर में लोग अपने निवेश के लिए सबसे सुरक्षित विकल्प चाहते हैं। जमा के निश्चित दर प्रमाण पत्र (सीडी) एक सुरक्षित विकल्प हैं क्योंकि उनका बीमा फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन द्वारा किया जाता है। (FDIC) $250,000 तक के लिए। ध्यान रखें कि सीडी में डाले गए फंड को बिना निकासी शुल्क के आसानी से परिसमाप्त नहीं किया जाएगा, जब तक कि सीडी की मैच्योरिटी नहीं हो जाती।

क्या मैं फिक्स्ड-रेट सीडी या लिक्विड सीडी से ज्यादा कमाऊंगा?

एक निश्चित दर सीडी आमतौर पर एक तरल सीडी की तुलना में बहुत अधिक दर प्रदान करती है । फिक्स्ड-रेट सीडी उन व्यक्तियों के लिए एक उच्च दर की पेशकश करती है जो एक बड़ी प्रारंभिक जमा राशि का निवेश करते हैं और अपने पैसे को लंबी अवधि में निवेश करते हैं। लिक्विड सीडी कम दर की पेशकश करती है, जिसमें जल्दी पैसा निकालने का लचीला विकल्प होता है।

अगर मैं एक निश्चित दर सीडी से अपना पैसा निकालता हूं तो क्या कोई जुर्माना है?

हां, मैच्योरिटी से पहले फिक्स्ड-रेट सीडी से पैसे निकालने पर पेनल्टी लगती है। अगर आपको लगता है कि मैच्योरिटी की तारीख से पहले आपको अपने पैसे की जरूरत पड़ सकती है, तो सीडी लैडर में निवेश करने पर विचार करें । यह निवेश रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपको अपना कुछ पैसा अलग-अलग समय अवधि में वापस मिल जाएगा, उम्मीद है कि किसी भी जल्दी निकासी से बचना चाहिए।