Certificat de Dépôt à Taux Fixe (CD)

Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt (CD) à taux fixe ?

Un certificat de dépôt (CD) à taux fixe est un instrument de placement assorti d'un taux d'intérêt fixe pendant toute sa durée. Les CD offrent généralement des durées par incréments de trois mois jusqu'à un an, puis passent à des durées de deux, trois et cinq ans. Plus la durée du CD à taux fixe est longue, plus le taux d'intérêt fixe est élevé. Les grandes comme les petites banques de détail proposent des CD à taux fixe.

Comprendre un CD à tarif fixe

Les épargnants prudents avec leurs investissements sont attirés par les CD à taux fixe, qui leur procurent des flux de revenus connus jusqu'à l' échéance. De plus, comme les CD sont garantis par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) jusqu'à 250 000 $ (par titulaire de compte, par émetteur), les investisseurs qui placent leur argent dans ces instruments se sentent à l'aise quant à la sécurité de la valeur de l'actif. Les CD à taux fixe ne rapportent peut-être pas autant d'intérêts que d'autres titres à revenu fixe, mais les épargnants prudents acceptent le compromis d' intérêts plus faibles pour un risque de capital plus faible.

Il y a généralement une pénalité pour le retrait anticipé de fonds d'un CD, de sorte qu'un détenteur de CD laisse presque toujours l'argent dans l'instrument jusqu'à ce qu'il arrive à échéance. À l'échéance, selon les besoins financiers de l'individu, ils peuvent rouler sur le CD mûri dans un autre. Le nouveau taux fixe, cependant, sera probablement différent de celui qui vient d'arriver à échéance. L'environnement général des taux d'intérêt dans l'économie détermine la manière dont les CD à taux fixe sont fixés par les banques émettrices.

CD à taux fixe vs CD à taux variable

Un CD à taux variable a une durée fixe comme le CD à taux fixe, mais les paiements d'intérêts peuvent fluctuer, car le taux du CD est lié à un certain indice, tel que l' indice du taux préférentiel, l' indice des prix à la consommation (IPC) ou un bon du Trésor. évaluer. Le montant versé est basé sur une différence en pourcentage entre la valeur de l'indice de départ et la valeur de l'indice final. Un investisseur dans un CD à taux variable est moins averse au risque qu'un acheteur de CD à taux fixe, et l'individu, en plaçant de l'argent dans un CD à taux variable, peut exprimer sa conviction que les taux d'intérêt dans l'économie augmenteront sur la durée du CD. Si cela s'avère exact, le CD aura généré plus d'intérêt qu'un CD à taux fixe.

Les détenteurs de CD doivent payer des impôts fédéraux sur les intérêts qu'ils gagnent au taux de leur tranche d'imposition.

Exemple de CD à tarif fixe

Un CD à taux fixe garantissant un taux d'intérêt de 5 % est proposé par une banque. La durée du CD est de six mois. Tatiana investit 1 000 $ dans le CD. Après six mois, elle a la possibilité de retirer les 1 050 $ ou de les transférer sur un autre CD. Elle choisit cette dernière option et, au bout d'un an, retire 1 100 $ à son échéance. Elle devra payer des impôts sur ses revenus de 100 $.

L'ami de Tatiana, Marc, a également investi 1 000 $ dans le même CD mais est obligé de retirer la totalité du montant après trois mois en raison d'une urgence familiale. La pénalité pour retrait anticipé est de trois mois d'intérêts. Marc paie une pénalité de 12,50 $ pour retrait anticipé.

Points forts

• Un certificat de dépôt (CD) à taux fixe est un instrument de placement assorti d'un taux d'intérêt fixe sur toute sa durée.

• Contrairement à un CD à taux variable, le taux d'intérêt d'un CD à taux fixe reste constant.

• À l'échéance d'un CD, les détenteurs peuvent soit retirer la totalité du montant, soit le reporter sur un autre CD.

• En règle générale, les CD à taux fixe à plus long terme paient des taux d'intérêt plus élevés, et il y a une pénalité pour le retrait anticipé des fonds d'un CD.

FAQ

Dois-je placer mon argent dans un certificat de dépôt (CD) en période de récession ?

Pendant une récession, les gens veulent les options les plus sûres pour leurs investissements. Les certificats de dépôt (CD) à taux fixe sont une option sûre car ils sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) jusqu'à 250 000 $. Gardez à l'esprit que les fonds placés sur un CD ne seront pas facilement liquidés sans frais de retrait, jusqu'à l'échéance du CD.

Vais-je gagner plus avec un CD à taux fixe ou un CD liquide ?

Un CD à taux fixe offre généralement un taux beaucoup plus élevé qu'un CD liquide. Les CD à taux fixe offrent également un taux plus élevé pour les personnes qui investissent un dépôt initial plus important et conservent leur argent investi sur une longue période. Les CD liquides offrent un taux inférieur, avec l'option flexible de retirer de l'argent plus tôt.

Y a-t-il une pénalité si je retire mon argent d'un CD à taux fixe ?

Oui, il y a une pénalité pour retirer de l'argent d'un CD à taux fixe avant l'échéance. Si vous craignez d'avoir besoin de votre argent avant la date d'échéance, envisagez d'investir dans une échelle CD. Cette stratégie d'investissement garantit que vous récupérerez une partie de votre argent à différentes périodes, en évitant, espérons-le, tout retrait anticipé.