Certificado de depósito (CD) de tasa fija

¿Qué es un certificado de depósito (CD) de tasa fija?

Un certificado de depósito (CD) de tasa fija es un instrumento de inversión que tiene una tasa de interés fija durante todo su plazo. Los CD generalmente ofrecen plazos en incrementos de tres meses hasta un año y luego cambian a plazos de dos, tres y cinco años. Cuanto más largo sea el plazo del CD de tasa fija, mayor será la tasa de interés fija. Tanto los bancos minoristas grandes como los pequeños ofrecen CD de tasa fija.

Comprender un CD de tasa fija

Los ahorradores que son conservadores con sus inversiones se sienten atraídos por los CD de tasa fija, que les brindan flujos de ingresos conocidos hasta el vencimiento. Además, debido a que los CD están garantizados por Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) hasta $250,000 (por titular de cuenta, por emisor), los inversores que colocan su dinero en estos instrumentos se sienten cómodos con la seguridad del valor del activo. Es posible que los CD de tasa fija no paguen tanto interés como otros valores de renta fija, pero los ahorradores conservadores aceptan la compensación de un interés más bajo por un riesgo de capital más bajo.

Por lo general, existe una multa por el retiro anticipado de fondos de un CD, por lo que el titular de un CD casi siempre deja el dinero en el instrumento hasta que vence. Al vencimiento, dependiendo de las necesidades financieras de la persona, pueden transferir el CD vencido a otro. Sin embargo, es probable que la nueva tasa fija sea diferente de la que acaba de vencer. El entorno general de tasas de interés en la economía determina cómo los bancos emisores establecen los CD de tasa fija.

CD de tasa fija versus CD de tasa variable

Un CD de tasa variable tiene un plazo fijo como el CD de tasa fija, pero los pagos de intereses pueden fluctuar, ya que la tasa del CD está vinculada a un índice determinado, como el índice de tasa preferencial, el índice de precios al consumidor (IPC) o la letra del Tesoro. Velocidad. El monto pagado se basa en una diferencia porcentual entre el valor del índice inicial y el valor del índice final. Un inversionista en un CD de tasa variable tiene menos aversión al riesgo que un comprador de CD de tasa fija, y el individuo, al poner dinero en un CD de tasa variable, puede expresar su creencia de que las tasas de interés en la economía aumentarán durante el plazo. del CD Si eso resulta correcto, el CD habrá generado más interés que un CD de tasa fija.

Los titulares de CD deben pagar impuestos federales sobre el interés que ganan a la tasa de su categoría impositiva.

Ejemplo de un CD de tasa fija

Un banco ofrece un CD de tasa fija que garantiza rendimientos de tasa de interés del 5%. El plazo del CD es de seis meses. Tatiana invierte $1,000 en el CD. Después de seis meses, tiene la opción de retirar los $1,050 o transferirlos a otro CD. Ella elige la última opción y, al final de un año, retira $1,100 al vencimiento. Ella deberá impuestos sobre sus ganancias de $100.

El amigo de Tatiana, Marc, también invirtió $1,000 en el mismo CD pero se ve obligado a retirar el monto total después de tres meses debido a una emergencia familiar. La penalización por retiro anticipado es de tres meses de intereses. Marc paga una multa de $12.50 por retiro anticipado.

Reflejos

• Un certificado de depósito (CD) de tasa fija es un instrumento de inversión con una tasa de interés fija durante todo su plazo.

• A diferencia de un CD de tasa variable, la tasa de interés de un CD de tasa fija permanece constante.

• Al vencimiento de un CD, los tenedores pueden retirar el monto total o reinvertirlo en otro CD.

• Por lo general, los CD de tasa fija a más largo plazo pagan tasas de interés más altas y existe una multa por retiro anticipado de fondos de un CD.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Debo depositar mi dinero en un certificado de depósito (CD) durante una recesión?

Durante una recesión, la gente quiere las opciones más seguras para sus inversiones. Los certificados de depósito (CD) de tasa fija son una opción segura porque están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000. Tenga en cuenta que los fondos colocados en un CD no se liquidarán fácilmente sin cargos por retiro, hasta el momento del vencimiento del CD.

¿Ganaré más con un CD de tasa fija o un CD líquido?

Un CD de tasa fija generalmente ofrece una tasa mucho más alta que un CD líquido. Los CD de tasa fija también ofrecen una tasa más alta para las personas que invierten un depósito inicial más grande y mantienen su dinero invertido durante un largo período de tiempo. Los CD líquidos ofrecen una tasa más baja, con la opción flexible de retirar dinero antes de tiempo.

¿Hay penalización si retiro mi dinero de un CD de tasa fija?

Sí, existe una multa por retirar dinero de un CD de tasa fija antes del vencimiento. Si le preocupa que pueda necesitar su dinero antes de la fecha de vencimiento, considere invertir en una escalera de CD. Esta estrategia de inversión garantiza que recuperará parte de su dinero en diferentes períodos de tiempo, con la esperanza de evitar retiros anticipados.