Innstæðuskírteini með föstum vöxtum (CD)
Hvað er innstæðuskírteini með föstum vöxtum (geisladiskur)?
með föstum vöxtum (CD) er fjárfestingargerningur sem hefur ákveðna vexti yfir allan tímann. Geisladiskar bjóða almennt upp á kjörtímabil í þremur mánuðum upp í eitt ár og skipta síðan yfir í tveggja, þriggja og fimm ára kjörtímabil. Því lengri tíma sem fastvaxta geisladiskurinn er, því hærri eru fastir vextir. Bæði stórir og smáir smásölubankar bjóða upp á geisladiska með föstum vöxtum.
Skilningur á geisladiski með föstu gjaldi
Sparifjáreigendur sem eru íhaldssamir með fjárfestingar sínar laðast að föstum vöxtum geisladiska, sem gefa þeim þekkta tekjustreymi fram að gjalddaga. Ennfremur, vegna þess að geisladiskar eru tryggðir af Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) allt að $250.000 (á hvern reikningshafa, á hvern útgefanda), fjárfestar sem setja peningana sína í þessi gerninga finnst öruggt um öryggi eignavirðisins. Föstgengisgeisladiskar borga kannski ekki eins mikla vexti og önnur verðbréf með föstum vöxtum, en íhaldssamir sparifjáreigendur sætta sig við lægri vexti fyrir minni fjármagnsáhættu.
Venjulega er refsing fyrir snemmbúin úttekt fjármuna af geisladiski, þannig að geisladiskhafi skilur næstum alltaf peningana eftir í tækinu þar til það er gjalddaga. Við þroska, allt eftir fjárhagslegum þörfum einstaklingsins, geta þeir velt þroskuðum geisladisknum yfir á annan. Nýja fasta vextirnir eru hins vegar líklega aðrir en þeir sem voru nýkomnir á gjalddaga. Almennt vaxtaumhverfi í hagkerfinu ræður því hvernig innstæðutryggingar með föstum vöxtum eru settar hjá útgáfubönkum.
Geisladiskur með föstu gjaldi vs. Variable Rate CD
Geisladiskur með breytilegum vöxtum hefur fastan tíma eins og geisladiskur með föstum vöxtum, en vaxtagreiðslur geta sveiflast þar sem vextir geisladisksins eru bundnir við ákveðna vísitölu, svo sem aðalvaxtavísitölu,. vísitölu neysluverðs (VNV) eða ríkisvíxla. hlutfall. Útborguð upphæð miðast við prósentumun á upphafsvísitölu og endanlegu vísitölugildi. Fjárfestir í geisladiski með breytilegum vöxtum er síður áhættufælnari en geisladiskakaupandi með föstum vöxtum og einstaklingurinn getur, með því að setja peninga í geisladisk með breytilegum vöxtum, lýst trú sinni á að vextir í hagkerfinu muni hækka á kjörtímabilinu af geisladiskinum. Ef það reynist rétt mun geisladiskurinn hafa skilað meiri vöxtum en geisladiskur með föstum vöxtum.
Geisladiskaeigendur verða að greiða alríkisskatta af þeim vöxtum sem þeir vinna sér inn á skattþrepinu sínu.
Dæmi um geisladisk með föstu gjaldi
Geisladiskur með föstum vöxtum sem tryggir 5% vaxtaávöxtun er í boði hjá banka. Tímabil geisladisksins er sex mánuðir. Tatiana fjárfestir 1.000 dollara í geisladiskinn. Eftir sex mánuði hefur hún möguleika á að taka $1.050 út eða velta því yfir á annan geisladisk. Hún velur síðari kostinn og í lok árs tekur hún út $1.100 þegar hann er gjalddagi. Hún mun skulda skatta af $100 tekjum sínum.
Vinur Tatiönu, Marc, hefur einnig fjárfest $1.000 í sama geisladisk en neyðist til að taka alla upphæðina til baka eftir þrjá mánuði vegna neyðarástands í fjölskyldunni. Sektin fyrir snemma afturköllun er þriggja mánaða vextir. Marc greiðir $12,50 sekt fyrir snemmbúinn afturköllun.
##Hápunktar
Innstæðubréf með föstum vöxtum (CD) er fjárfestingargerningur með ákveðnum vöxtum yfir allan tímann.
Ólíkt geisladiski með breytilegum vöxtum haldast vextir á geisladiski með föstum vöxtum stöðugir.
Á gjalddaga geisladisks geta handhafar annað hvort tekið út alla upphæðina eða velt henni yfir á annan geisladisk.
Venjulega greiða langtíma geisladiskar með föstum vöxtum hærri vexti og það er refsing fyrir snemma úttekt fjármuna af geisladiski.
##Algengar spurningar
Ætti ég að setja peningana mína í innstæðubréf (geisladisk) í samdrætti?
Í samdrætti vill fólk fá öruggustu valkostina fyrir fjárfestingar sínar. Innstæðubréf með föstum vöxtum (CD) eru öruggur valkostur vegna þess að þau eru tryggð af Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) fyrir allt að $250.000. Hafðu í huga að fjármunir sem settir eru inn á geisladisk verða ekki auðveldlega gjaldfelldir án úttektargjalda, fyrr en á gjalddaga geisladisksins.
Mun ég þéna meira með föstum geisladiski eða fljótandi geisladiski?
Geisladiskur með föstum vöxtum býður venjulega mun hærra hlutfall en fljótandi geisladiskur. Geisladiskar með föstum vöxtum bjóða einnig upp á hærra hlutfall fyrir einstaklinga sem fjárfesta stærri upphafsinnstæðu og halda peningunum sínum fjárfestum yfir langan tíma. Fljótandi geisladiskar bjóða upp á lægra gjald, með sveigjanlegum möguleika á að taka peninga snemma út.
Er refsing ef ég tek peningana mína út af geisladiski með föstum vöxtum?
Já, það er refsing fyrir að taka fé af geisladiski með föstum vöxtum fyrir gjalddaga. Ef þú hefur áhyggjur af því að þú gætir þurft peningana þína fyrir gjalddaga skaltu íhuga að fjárfesta í geisladiskastiga. Þessi fjárfestingarstefna tryggir að þú færð eitthvað af peningunum þínum til baka á mismunandi tímabilum, vonandi forðast allar snemmbúnar úttektir.
