Certificado de Depósito de Taxa Fixa (CD)

O que é um Certificado de Depósito (CD) de Taxa Fixa?

certificado de depósito de taxa fixa (CD) é um instrumento de investimento que possui uma taxa de juros definida durante todo o seu prazo. Os CDs geralmente oferecem prazos em incrementos de três meses até um ano e depois mudam para prazos de dois, três e cinco anos. Quanto maior o prazo do CD de taxa fixa, maior a taxa de juros fixa. Grandes e pequenos bancos de varejo oferecem CDs de taxa fixa.

Entendendo um CD de taxa fixa

Poupadores que são conservadores com seus investimentos são atraídos por CDs de taxa fixa, que lhes dão fluxos de renda conhecidos até o vencimento. Além disso, como os CDs são garantidos pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) até $ 250.000 (por titular de conta, por emissor), os investidores que colocam seu dinheiro nesses instrumentos se sentem confortáveis com a segurança do valor do ativo. CDs de taxa fixa podem não pagar tanto juros quanto outros títulos de renda fixa, mas poupadores conservadores aceitam a troca de juros mais baixos por risco de capital mais baixo.

Normalmente, há uma penalidade para a retirada antecipada de fundos de um CD, de modo que um detentor de CD quase sempre deixa o dinheiro no instrumento até o vencimento. No vencimento, dependendo das necessidades financeiras do indivíduo, ele pode rolar o CD maturado para outro. A nova taxa fixa, no entanto, provavelmente será diferente daquela que acabou de vencer. O ambiente de taxas de juros gerais na economia determina como os CDs de taxa fixa são definidos pelos bancos emissores.

CD de taxa fixa vs. CD de taxa variável

Um CD de taxa variável tem um prazo fixo como o CD de taxa fixa, mas os pagamentos de juros podem flutuar, pois a taxa do CD está vinculada a um determinado índice, como o índice de taxa básica,. Índice de Preços ao Consumidor (CPI) ou Letra do Tesouro avaliar. O valor pago é baseado em uma diferença percentual entre o valor inicial do índice e o valor final do índice. Um investidor em um CD de taxa variável é menos avesso ao risco do que um comprador de CD de taxa fixa, e o indivíduo, ao colocar dinheiro em um CD de taxa variável, pode expressar sua crença de que as taxas de juros da economia aumentarão ao longo do prazo. do CD. Se isso estiver correto, o CD terá gerado mais juros do que um CD de taxa fixa.

Os detentores de CDs devem pagar impostos federais sobre os juros que ganham de acordo com sua alíquota de imposto.

Exemplo de um CD de taxa fixa

Um CD de taxa fixa que garante retornos de taxa de juros de 5% é oferecido por um banco. O prazo de vigência do CD é de seis meses. Tatiana investe US$ 1.000 no CD. Depois de seis meses, ela tem a opção de retirar os US$ 1.050 ou transferi-los para outro CD. Ela escolhe a última opção e, ao final de um ano, saca $ 1.100 no vencimento. Ela deve impostos sobre seus ganhos de $ 100.

O amigo de Tatiana, Marc, também investiu US$ 1.000 no mesmo CD, mas é forçado a retirar todo o valor após três meses devido a uma emergência familiar. A multa por saque antecipado é de três meses de juros. Marc paga uma multa de US$ 12,50 por saque antecipado.

##Destaques

Um certificado de depósito de taxa fixa (CD) é um instrumento de investimento com uma taxa de juros definida durante todo o seu prazo.
Ao contrário de um CD de taxa variável, a taxa de juros de um CD de taxa fixa permanece constante.
No vencimento de um CD, os titulares podem sacar o valor total ou transferi-lo para outro CD.
Normalmente, os CDs de taxa fixa de prazo mais longo pagam taxas de juros mais altas e há uma penalidade pela retirada antecipada de fundos de um CD.

##PERGUNTAS FREQUENTES

Devo colocar meu dinheiro em um certificado de depósito (CD) durante uma recessão?

Durante uma recessão, as pessoas querem as opções mais seguras para seus investimentos. Os certificados de depósito de taxa fixa (CDs) são uma opção segura porque são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até $ 250.000. Tenha em mente que os fundos colocados em um CD não serão facilmente liquidados sem taxas de retirada, até o vencimento do CD.

Vou ganhar mais com um CD de taxa fixa ou um CD líquido?

Um CD de taxa fixa normalmente oferece uma taxa muito mais alta do que um CD líquido. Os CDs de taxa fixa também oferecem uma taxa mais alta para indivíduos que investem um depósito inicial maior e mantêm seu dinheiro investido por um longo período de tempo. Os CDs líquidos oferecem uma taxa mais baixa, com a opção flexível de sacar dinheiro antecipadamente.

Existe alguma penalidade se eu retirar meu dinheiro de um CD de taxa fixa?

Sim, há uma penalidade por sacar dinheiro de um CD de taxa fixa antes do vencimento. Se você se preocupa com a possibilidade de precisar de seu dinheiro antes da data de vencimento, considere investir em uma escada de CD. Essa estratégia de investimento garante que você receba parte do seu dinheiro de volta em diferentes períodos de tempo, evitando qualquer retirada antecipada.