Certyfikat depozytowy o stałej stopie procentowej (CD)
Co to jest certyfikat depozytowy o sta艂ej stopie procentowej (CD)?
Certyfikat depozytowy o sta艂ym oprocentowaniu (CD) to instrument inwestycyjny, kt贸rego oprocentowanie jest przez ca艂y okres ustalone. P艂yty CD zazwyczaj oferuj膮 okresy w odst臋pach od trzech miesi臋cy do jednego roku, a nast臋pnie przechodz膮 na okresy dwu-, trzy- i pi臋cioletnie. Im d艂u偶szy okres obowi膮zywania CD o sta艂ym oprocentowaniu, tym wy偶sze oprocentowanie sta艂e. Zar贸wno du偶e, jak i ma艂e banki detaliczne oferuj膮 p艂yty CD o sta艂ym oprocentowaniu.
Zrozumienie p艂yty CD ze sta艂膮 stawk膮
Oszcz臋dzaj膮cych, kt贸rzy s膮 konserwatywni w swoich inwestycjach, przyci膮gaj膮 p艂yty CD o sta艂ym oprocentowaniu, kt贸re zapewniaj膮 im znane strumienie dochod贸w do czasu zapadalno艣ci. Ponadto, poniewa偶 p艂yty CD s膮 gwarantowane przez Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) do 250 000 USD (na posiadacza rachunku, na emitenta), inwestorzy, kt贸rzy lokuj膮 swoje pieni膮dze w tych instrumentach, czuj膮 si臋 komfortowo, je艣li chodzi o bezpiecze艅stwo warto艣ci aktyw贸w. P艂yty CD o sta艂ym oprocentowaniu mog膮 nie p艂aci膰 tak wysokich odsetek, jak inne papiery warto艣ciowe o sta艂ym dochodzie, ale konserwatywni oszcz臋dzaj膮cy akceptuj膮 kompromis polegaj膮cy na ni偶szym oprocentowaniu za mniejsze ryzyko kapita艂owe.
Zazwyczaj jest kara za wcze艣niejsze wycofanie 艣rodk贸w z p艂yty CD, wi臋c posiadacz p艂yty CD prawie zawsze pozostawia pieni膮dze w instrumencie, dop贸ki nie dojrzej膮. Po osi膮gni臋ciu dojrza艂o艣ci, w zale偶no艣ci od potrzeb finansowych danej osoby, mog膮 przenie艣膰 dojrza艂膮 p艂yt臋 CD na inn膮. Jednak nowa sta艂a stawka prawdopodobnie b臋dzie si臋 r贸偶ni膰 od tej, kt贸ra w艂a艣nie zapad艂a. Og贸lne 艣rodowisko st贸p procentowych w gospodarce okre艣la, w jaki spos贸b banki emisyjne ustalaj膮 CD o sta艂ym oprocentowaniu.
CD o sta艂ej stawce vs. P艂yta CD ze zmienn膮 szybko艣ci膮
P艂yta CD o zmiennym oprocentowaniu ma ustalony termin, podobnie jak CD o sta艂ym oprocentowaniu, ale p艂atno艣ci odsetkowe mog膮 si臋 zmienia膰, poniewa偶 stopa CD jest powi膮zana z pewnym indeksem, takim jak indeks stawki podstawowej , wska藕nik cen konsumpcyjnych (CPI) lub bony skarbowe wska藕nik. Wyp艂acana kwota oparta jest na r贸偶nicy procentowej pomi臋dzy pocz膮tkow膮 warto艣ci膮 indeksu a ostateczn膮 warto艣ci膮 indeksu. Inwestor w CD o zmiennym oprocentowaniu wykazuje mniejsz膮 awersj臋 do ryzyka ni偶 nabywca o sta艂ym oprocentowaniu, a osoba, wp艂acaj膮c pieni膮dze w CD o zmiennym oprocentowaniu, mo偶e wyrazi膰 przekonanie, 偶e stopy procentowe w gospodarce wzrosn膮 w tym okresie p艂yty CD. Je艣li to si臋 sprawdzi, p艂yta CD b臋dzie generowa艂a wi臋ksze zainteresowanie ni偶 p艂yta CD o sta艂ym oprocentowaniu.
Posiadacze p艂yt CD musz膮 p艂aci膰 podatki federalne od uzyskanych odsetek wed艂ug stawki podatkowej.
Przyk艂ad p艂yty CD ze sta艂膮 stawk膮
Bank oferuje CD o sta艂ym oprocentowaniu, kt贸re gwarantuje zwrot oprocentowania w wysoko艣ci 5%. Okres wa偶no艣ci p艂yty wynosi sze艣膰 miesi臋cy. Tatiana inwestuje 1000 dolar贸w w p艂yt臋. Po sze艣ciu miesi膮cach ma mo偶liwo艣膰 wyp艂acenia 1050 dolar贸w lub przeniesienia ich na inn膮 p艂yt臋 CD. Wybiera t臋 drug膮 opcj臋 i pod koniec roku wycofuje 1100 USD w terminie zapadalno艣ci. Od swoich zarobk贸w w wysoko艣ci 100 dolar贸w b臋dzie p艂aci膰 podatki.
Przyjaciel Tatiany, Marc, r贸wnie偶 zainwestowa艂 1000 dolar贸w w t臋 sam膮 p艂yt臋, ale zosta艂 zmuszony do wycofania ca艂ej kwoty po trzech miesi膮cach z powodu nag艂ej sytuacji rodzinnej. Kara za wcze艣niejsz膮 wyp艂at臋 wynosi trzy miesi膮ce odsetek. Marc p艂aci kar臋 w wysoko艣ci 12,50 USD za wczesn膮 wyp艂at臋.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Certyfikat depozytowy o sta艂ym oprocentowaniu (CD) jest instrumentem inwestycyjnym o ustalonym oprocentowaniu w ca艂ym okresie jego obowi膮zywania.
W przeciwie艅stwie do CD o zmiennym oprocentowaniu, oprocentowanie CD o sta艂ym oprocentowaniu pozostaje sta艂e.
W momencie zapadalno艣ci p艂yty CD posiadacze mog膮 wyp艂aci膰 ca艂膮 kwot臋 lub przenie艣膰 j膮 na inn膮 p艂yt臋 CD.
Zazwyczaj d艂ugoterminowe CD o sta艂ym oprocentowaniu p艂ac膮 wy偶sze oprocentowanie i istnieje kara za wcze艣niejsze wycofanie 艣rodk贸w z CD.
##FAQ
Czy podczas recesji powinienem wp艂aca膰 pieni膮dze do certyfikatu depozytowego (CD)?
Podczas recesji ludzie chc膮 najbezpieczniejszych opcji dla swoich inwestycji. Certyfikaty depozytowe o sta艂ym oprocentowaniu (CD) s膮 bezpieczn膮 opcj膮, poniewa偶 s膮 ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) do 250 000 USD. Nale偶y pami臋ta膰, 偶e 艣rodki wp艂acone na CD nie b臋d膮 艂atwo zlikwidowane bez op艂at za wyp艂at臋 do czasu zapadalno艣ci CD.
Czy zarobi臋 wi臋cej na p艂ycie CD o sta艂ej op艂acie czy na p艂ycie CD w p艂ynie?
P艂yta CD o sta艂ej stawce zazwyczaj oferuje znacznie wy偶sz膮 stawk臋 ni偶 p艂yta CD w p艂ynie. P艂yty CD o sta艂ym oprocentowaniu oferuj膮 r贸wnie偶 wy偶sz膮 stawk臋 dla os贸b, kt贸re inwestuj膮 wi臋kszy depozyt pocz膮tkowy i utrzymuj膮 zainwestowane pieni膮dze przez d艂ugi czas. P艂yty CD w p艂ynie oferuj膮 ni偶sz膮 stawk臋, z elastyczn膮 opcj膮 wcze艣niejszej wyp艂aty pieni臋dzy.
Czy istnieje kara za wyp艂at臋 pieni臋dzy z p艂yty CD o sta艂ej op艂acie?
Tak, istnieje kara za wyp艂at臋 pieni臋dzy z p艂yty CD o sta艂ym oprocentowaniu przed terminem zapadalno艣ci. Je艣li obawiasz si臋, 偶e mo偶esz potrzebowa膰 pieni臋dzy przed terminem zapadalno艣ci, rozwa偶 inwestycj臋 w drabin臋 CD. Ta strategia inwestycyjna gwarantuje, 偶e odzyskasz cz臋艣膰 swoich pieni臋dzy w r贸偶nych okresach, miejmy nadziej臋, 偶e unikniesz wczesnych wyp艂at.
